国家开放大学 形成性考核 平时作业 参考答案 标准答案
1．下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
偿还个人债务
投资股票市场
税收负担最小化
建立退休基金
2．下列理财目标中属于短期目标的是( )。
子女教育储蓄
按揭买房
退休
休假
3．根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
愿意承担一些高风险投资
尽可能多地储备资产、积累财富
妥善管理好积累的财富、降低投资风险
保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
4．用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
现金流量表
未来资产负债报表
资产负债表
未来现金流量报表
5．一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
家庭衰老期
家庭成长期
家庭形成期
家庭成熟期
6．下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
尽力保全已积累的财富、厌恶风险
愿意承担较高的风险，追求高收益
没有或仅有较低的理财需求和理财能力
7．下列信息中属于客户的定量信息的是( )。
就业预期
风险特征
收入与支出
投资偏好
8．下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
销售储蓄存款产品
销售信贷产品
对外营销宣传活动
提供财务分析与规划服务
9．下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。
随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
期限越长，利率越高，终值就越大
货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
10．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。
11 000
11 038
11 214
14 641
11．下列关于货币型理财产品表述错误的是( )。
主要投资于货币市场的理财产品
投资期短，资金赎回灵活
本金、收益、安全性高
常被作为定期存款的替代品
12．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是( )。
1号理财产品的收益相对较高
2号理财产品的收益相对较低
1号理财产品的风险相对较低
2号理财产品的风险相对较低
13．政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是( )。
实物国债
凭证式国债
储蓄国债
记账式国债
14．下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
在银行购买了10000元的短期国债
从银行获得了三年期贷款购买小轿车
普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
15．若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取( )。
增加股票配置
增加外汇配置
增加股票型基金配置
增加存款配置
16．家庭的生命周期是指( )的整个过程。
家庭形成期
家庭建立期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰老期
17．在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
购买商品房
活期存款
短期定期存款
货币市场基金
利用贷款额度
18．下列适合长期投资目标的是( )。
活期存款
定期存款
购买汽车
房地产
国债
19．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。
在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
20．以下关于货币市场特征的表述，正确的有( )。
低收益
交易量大
低风险
高风险
收入免税
21．一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
对
错
22．系统性风险是不可分散风险。
对
错
23．货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。
对
错
24．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。
对
错
25．尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。
对
错
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