国家开放大学邮政学院个人理财作业参考答案

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个人理财

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问题: 1. 对个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。

选项:

• A. 对存款收益的预期

• B. 消费支出和投资决策的意愿

• C. 从银行获取的各种信贷的融资成本

• D. 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

• E. 购买股票还是购买债券的决定

• F. 5

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问题: 2. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期,则应采取的个人理财策略有（ ）。

选项:

• A. 增加银行储蓄

• B. 减少国库券的配置

• C. 增加在股票市场上的投资

• D. 适当减少在房地产市场上的投资

• E. 适当增加基金的购买量

• F. 5

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问题: 3. 金融市场可以分为货币市场和资本市场,其中货币市场具有（ ）的特点。

选项:

• A. 资金融通期限短

• B. 高流动性

• C. 高收益性

• D. 低风险

• E. 交易量小

• F. 5

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问题: 4. 基金的当事人包括（ ）。

选项:

• A. 证券交易所

• B. 基金投资人

• C. 基金管理人

• D. 基金托管人

• E. 证监会

• F. 5

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问题: 5. 投资型保险产品具有（ ）功能。

选项:

• A. 保障

• B. 投资

• C. 投机

• D. 套期保值

• E. 定价

• F. 5

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问题: 6. 债券投资的风险有（ ）。

选项:

• A. 利率风险

• B. 再投资风险

• C. 债券赎回风险

• D. 通货膨胀风险

• E. 提前偿付风险

• F. 5

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问题: 7. 在我国,证券投资基金的发行方式主要有（ ）。

选项:

• A. 上网发行方式

• B. 行政分配方式

• C. 招标拍卖发行方式

• D. 网下发行方式

• E. 私募定向发行方式

• F. 6

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问题: 8. 如果物价水平是处于变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

选项:

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问题: 9. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

选项:

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问题: 10. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

选项:

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问题: 11. 个人所获得的保险赔款免征个人所得税。

选项:

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问题: 12. 公司发行新股一定会造成股价下跌。

选项:

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问题: 13. 若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。

选项:

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问题: 14. 研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，“托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。

选项:

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问题: 15. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

选项:

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问题: 1. 目前在我国，（ ）需要征收个人所得税。

选项:

• A. 奖金

• B. 津贴

• C. 年终加薪

• D. 保险金

• E. 国债利息收入

• F. 5

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问题: 2. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。

选项:

• A. 自住

• B. 合理避税

• C. 对外出租获取租金

• D. 投机获取资本利得

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问题: 3. 退休养老投资渠道有（ ）

选项:

• A. 储蓄投资

• B. 基金投资

• C. 房产投资

• D. 保险投资

• E. 信托投资

• F. 5

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问题: 4. 证券投资基金按组织形式可分为（ ）。

选项:

• A. 封闭型投资基金

• B. 契约型投资基金

• C. 公司型投资基金

• D. 开放型投资基金

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问题: 5. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面: （ ）

选项:

• A. 消费支出的合理

• B. 个人财富的增加

• C. 生活期望的满足

• D. 个人财务的安全

• E. 退休和身后财产的积累

• F. 5

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问题: 6. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。

选项:

• A. 获利空间大

• B. 本金有保障

• C. 流动性差

• D. 对专业知识要求

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问题: 7. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

选项:

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问题: 8. 艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。

选项:

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问题: 9. 终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。

选项:

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问题: 10. 我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。

选项:

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问题: 11. 目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

选项:

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问题: 12. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

选项:

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问题: 13. 不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序,依次是股票、基金、债券。

选项:

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问题: 14. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

选项:

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问题: 1. 相对股票投资而言,债券投资的优点有（ ）。

选项:

• A. 投资收益高

• B. 本金安全性高

• C. 投资风险小

• D. 市场流动性好

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问题: 2. 证券投资基金与股票债券的区别表现在（ ）。

选项:

• A. 投资者地位不同

• B. 经济关系不同

• C. 投资工具性质不同

• D. 收益与风险不同

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问题: 3. 根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。

选项:

• A. 最大诚信原则

• B. 可保利益原则

• C. 补偿原则

• D. 近因原则

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问题: 4. 保险的功能包括（ ）。

选项:

• A. 风险回避

• B. 实施补偿

• C. 免税效应

• D. 转移风险

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问题: 5. 世界通行的黄金投资方式中包括（ ）。

选项:

• A. 投资金币

• B. 纸黄金

• C. 黄金远期买卖

• D. 黄金期权

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问题: 6. 外汇市场产生的原因包括（ ）。

选项:

• A. 投机

• B. 央行干预

• C. 贸易和投资

• D. 对冲

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问题: 7. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ）。

选项:

• A. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

• B. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

• C. 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

• D. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值

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问题: 8. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

选项:

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问题: 9. 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

选项:

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问题: 10. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。

选项:

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问题: 11. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。

选项:

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问题: 12. 对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。

选项:

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问题: 13. 最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。

选项:

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问题: 14. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

选项:

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问题: 15. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

选项:

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问题: 16. 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。

选项:

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问题: 1. 证券投资基金的当事人主要有（ ）。

选项:

• A. 基金持有人

• B. 基金发起人

• C. 基金托管人

• D. 基金管理人

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问题: 2. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权, 拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。

选项:

• A. 占有

• B. 使用

• C. 收益

• D. 处置

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问题: 3. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）。

选项:

• A. 以实际损失为限

• B. 以保险金额为限

• C. 以保单的现金价值为限

• D. 以被保险人对保险标的可保利益为限

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问题: 4. 一个人的财务安全，主要有这些内容:（ ）

选项:

• A. 是否有稳定、充足的收入

• B. 个人是否有发展的潜力

• C. 是否有充足的现金准备

• D. 是否有适当的住房

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问题: 5. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面: （ ）

选项:

• A. 消费支出的合理

• B. 个人财富的增加

• C. 生活期望的满足

• D. 个人财务的安全

• E. 退休和身后财产的积累

• F. 5

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问题: 6. 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会:(ABD

选项:

• A. 利率

• B. 汇率

• C. 通货膨胀率

• D. 税率

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问题: 7. 影响汇率变化的基本因素有（ ）。

选项:

• A. 经济因素

• B. 政治及新闻舆论因素

• C. 市场因素

• D. 央行干预

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问题: 8. 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

选项:

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问题: 9. 黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。

选项:

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问题: 10. 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

选项:

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问题: 11. 已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。

选项:

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问题: 12. 投资人自不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

选项:

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问题: 13. 期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。

选项:

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问题: 14. 目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。

选项:

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