江西开放大学金融风险概论形成性考核答案

金融风险概论

学校: 江西开放大学

问题: 1. 由于经营上的违规、失误、市场表现不佳等产生的负面结果，对金融机构的声誉造成损失，进而导致金融机构的客户、负债、资产或利润减少。这种风险称为（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 声誉风险

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问题: 2. 当金融风险形势严峻时，中央银行就得实施救助，由此会降低政府维护货币可信度的能力。这种危害是（ ）

选项:

• A. 金融风险会弱化金融中介职能和信用分配职能

• B. 金融风险容易造成财政政策的扭曲

• C. 金融风险容易造成货币政策的扭曲

• D. 使社会总投资和消费水平受到牵制

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问题: 3. 经济主体应该考虑如何以（ ）来防范金融风险。

选项:

• A. 更高的成本

• B. 更低的成本

• C. 零成本

• D. 不考虑成本问题

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问题: 4. 游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系被称之为（ ）。

选项:

• A. 影子银行

• B. 间接融资

• C. 直接融资

• D. 金融脱媒

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问题: 5. 随着互联网金融的爆发式增长，包括金融科技、大数据和云计算等技术，以及区块链、虚拟货币、第三方支付等在内的一系列全新的提供金融服务、金融中介的思维和方式出现了。这些现象被称为（ ）

选项:

• A. 新金融现象

• B. 金融自由化现象

• C. 金融行为证券化现象

• D. 金融扩大化现象

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问题: 6. 下列哪项不属于金融风险管理的微观作用（ ）。

选项:

• A. 为单个经济主体提供相对宽松、安全的资金筹集与经营环境

• B. 为金融机构树立良好的形象

• C. 规范金融市场秩序

• D. 有利于经济主体提前采取预防措施

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问题: 7. 金融风险会导致人们的财富缩水，收入下降，甚至使人们的生活陷入极大的困境，造成失业率的上升，引发社会秩序混乱或社会动荡。这种危害是金融风险对（ ）造成的危害。

选项:

• A. 经济单位

• B. 金融与经济系统

• C. 国家的国际地位

• D. 社会稳定

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问题: 8. 在其他因素不变的条件下，货币流通速度越快，利率（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 不变

• D. 大幅波动

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问题: 9. 经济主体在金融活动中由于不确定性而可能遭受的损失，称之为（ ）。

选项:

• A. 利率风险

• B. 信用风险

• C. 金融风险

• D. 证券价格风险

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问题: 10. 商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这种风险指的是（ ）

选项:

• A. 流动性风险

• B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题: 11. 由于利率是金融市场的基础性指标，它的变动无一例外地会影响多个市场，进而导致金融资产价格发生变动。因此，从影响广度来看，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题: 12. 再定价风险，也称为（ ）。

选项:

• A. 期限错配风险

• B. 收益率曲线风险

• C. 基差风险

• D. 期限调整风险

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问题: 13. 两个企业之间达成把今天相互提供的资金在将来某个时间再以双方现在同意的利率再交换回来的合约。这种合约是（ ）

选项:

• A.云南开放大学答案 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题: 14. 与利率有关的投资行为往往都会带有一定程度的杠杆效用，即利率的较小变动可能转换为较大的价格波动。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题: 15. 当利率变动时，银行等金融机构的客户为了“止损”或“增收”，会调整负债或资产的期限，从而导致金融机构的净收益发生变化，特别是发生净收益减少的情况，这种风险就是（ ）。

选项:

• A. 期限错配风险

• B. 收益率曲线风险

• C. 基差风险

• D. 期限调整风险

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问题: 16. （ ）是指在将来某一确定时刻以某一约定价格买入或卖出某个债券的权利。

选项:

• A. 债券期权

• B. 利率互换期权

• C. 利率期货

• D. 利率互换

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问题: 17. 在市场机制正常且价格变动迅速的金融市场中，利率变动的信息会传递到市场的每个角落，进而影响各类金融资产的价格。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题: 18. 收益率曲线是指由（ ）期限与对应的利率水平构成的曲线，表示不同期限的债务工具有不同的利率。

选项:

• A. 股票

• B. 期货

• C. 债券

• D. 存款

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问题: 19. 下列哪一个利率是在资本市场或者货币市场上所适用的利率。（ ）

选项:

• A. 基准利率

• B. 普通市场利率

• C. 风险市场利率

• D. LIBOR

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问题: 20. 由货币当局直接控制，最具影响力且有普遍参照意义的利率指的是（ ）。

选项:

• A. 基准利率

• B. 普通市场利率

• C. 风险市场利率

• D. LIBOR

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问题: 21. 对于国际贸易公司来讲，汇率风险表现为（ ）。

选项:

• A. 可折算为另一种货币的数额减少

• B. 以本币衡量的进口成本的上升

• C. 以本币衡量的出口收益的下降

• D. 外币收益的下降或损失的增加

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问题: 22. 金融风险的危害主要表现在哪些方面（ ）。

选项:

• A. 对经济单位的危害

• B. 对金融与经济系统的危害

• C. 对国家的国际地位的危害

• D. 对社会稳定的危害

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问题: 23. 单个经济主体金融风险的防范和管理意识包括（ ）

选项:

• A. 员工是否有资北京开放大学答案金链和价值链衔接意识

• B. 员工是否有严肃对待业务，防范操作风险意识

• C. 高层管理者是否注重资本积累，防范资本充足率不足的意识

• D. 金融监管机构是否有监控这个社会的杠杆率，避免因杠杆率过高而导致的系统性风险的意识

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问题: 24. 20世纪70年代以后，行为金融学对金融风险提出的防范策略主要包括（ ）

选项:

• A. 投资小公司股票的策略

• B. 反向投资策略

• C. 成本平均策略和时间分散化策略

• D. 动量交易策略

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问题: 25. 金融风险与一般风险相比，具有（ ）等特征。

选项:

• A. 普遍性

• B. 不确定性

• C. 隐蔽性

• D. 扩散性

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问题: 26. 基准利率一般包括哪三种（ ）

选项:

• A. 中央银行与商业银行之间的央行票据利率

• B. 再贴现利率

• C. 商业银行之间的同业拆解利率

• D. 公司债券利率

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问题: 27. 利率风险管理的两大难点是（ ）

选项:

• A. 缺乏足够的风险管理意识

• B. 风险管理难度逐渐增加

• C. 市场联动更加明显

• D. 日常管理成为重点

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问题: 28. 利率风险一般具有哪些特征（ ）。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题: 29. 利率风险管理的发展趋势是（ ）

选项:

• A. 量化工具愈发重要

• B. 日常管理成为重点

• C. 市场联动更加明显

• D. 管理越来越难

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问题: 30. 利率风险的产生需要哪两个条件（ ）

选项:

• A. 市场利率出现了显著波动

• B. 银行等金融机构的资产和负债期限的特征不一致

• C. 基准利率上升

• D. 出现通货膨胀

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问题: 31. 金融风险的内涵只包括遭受损失的程度。（）

选项:

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问题: 32. 金融风险会使金融企业信誉度下降，使居民没有安全感，为了保证不遭受损失，居民不愿意把钱存入银行，从而使国内储蓄下滑，经济发展动力不足。（ ）

选项:

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问题: 33. 经济主体在防范金融风险时，不应该考虑防范和化解金融风险的成本。（ ）

选项:

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问题: 34. 20世纪80年代以来，金融自由化或称金融放松管制向全球金融系统扩散，其最突出的表现就是利率的自由化。因此，利率风险也逐渐成为人们所面临的重要金融风险之一。（ ）

选项:

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问题: 35. 在《巴塞尔协议Ⅱ》中将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（ ）

选项:

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问题: 36. 风险市场利率不是在成熟的、统一的金融市场形成的，而是由投资项目或者产品自身风险特性决定的，其利率水平高低往往是由基准利率加上一部分风险溢价决定的。（ ）

选项:

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问题: 37. 期限调整风险的根源是有些金融工具在创设之初就以合约的形式赋予了客户调整期限的权利，如允许存款客户提前提取存款或者兑付票据。（ ）

选项:

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问题: 38. 利率互换可以是浮动利率与固定利率互换，也可以是浮动利率与浮动利率互换。（ ）

选项:

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问题: 39. 银行间拆借利率反映了银行获取资金的成本，也是银行放贷给外部客户的参考利率。（ ）

选项:

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问题: 40. 如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，会使商业银行的未来净收益减少，经济价值降低。（ ）

选项:

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问题: 41. 假设一家证券类投资公司欲投资某只股票，该投资公司的总收益会出现巨额亏损的情况，我们称之为（ ）

选项:

• A. 利率风险

• B. 信用风险

• C. 汇率风险

• D. 证券价格风险

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问题: 42. 一家投资机构购买了一定规模的外汇，旨在获取套汇价差或者套取利差，若汇率突然暴跌，该机构就将遭受巨大损失。这种损失是因为金融风险对（ ）造成了危害。

选项:

• A. 对经济单位的危害

• B. 对金融与经济系统的危害

• C. 对国家的国际地位的危害

• D. 对社会稳定的危害

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问题: 43. 在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。这种现象叫做（ ）

选项:

• A. 影子银行

• B. 间接融资

• C. 直接融资

• D. 金融脱媒

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问题: 44. 投资者不是通过向银行借款来筹集资金，而是直接通过证券市场发行各种证券来筹集资金。这种行为是指（ ）

选项:

• A. 金融自由化

• B. 金融行为证券化

• C. 金融一体化

• D. 金融风险扩散化

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问题: 45. 如果一家商业银行给一家工商类公司放贷，贷款一旦发放出去，到该偿还本金和利息的时候，该公司能否及时、足额偿还，就会出现（ ）。

选项:

• A. 利率风险

• B. 信用风险

• C. 汇率风险

• D. 操作风险

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问题: 46. 由于金融资产市场价格的不利变动或者急剧波动而导致金融资产价值变动的风险，称之为（ ）。

选项:

• A. 价格风险

• B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题: 47. 由于金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• 渝粤教育B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题: 48. （ ）是指当基准利率调整时，期限相同的金融资产与负债，由于各自收益率的浮动幅度不同，从而导致资产与负债的价值变动不同，进而净值发生变化的风险。

选项:

• A. 期限错配风险

• B. 收益率曲线风险

• C. 基差风险

• D. 期限调整风险

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问题: 49. （ ）是一种场外交易工具，其目的就是锁定在将来一段时间借入或者贷出一定数量资金时的利率。

选项:

• A. 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题: 50. 一般来讲，金融资产市场价格的变动包括（ ）等资产市场价格的变动。

选项:

• A. 市场利率

• B. 汇率

• C. 股票

• D. 债券

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问题: 51. 金融风险对金融与经济系统的危害主要表现在（ ）。

选项:

• A. 金融风险会弱化金融中介职能

• B. 金融风险会弱化金融信用分配职能

• C. 金融风险容易造成财政政策和货币政策的扭曲

• D. 使社会总投资和消费水平受到牵制

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问题: 52. 对于一家金融机构来说，将金融风险防范于初期或加以化解，需要提前采取哪些措施（ ）。

选项:

• A. 要满足国家金融监管机构防范风险的指标要求

• B. 要随时监控这些指标值的变动情况

• C. 应建立金融风险防范预案

• D. 撰写风险报告

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问题: 53. 20世纪70年代以后，全球金融市场表现出哪三个方面的特征（ ）

选项:

• A. 金上海开放大学答案融自由化

• B. 金融行为证券化

• C. 金融一体化

• D. 金融风险扩散化

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问题: 54. 国家风险产生的因素很多，包括（ ）。

选项:

• A. 结构性因素

• B. 货币性因素

• C. 国家政治性因素

• D. 外部经济因素和流动性因素

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问题: 55. 利率风险管理的工具主要有（ ）

选项:

• A. 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题: 56. 利率风险的成因包括哪三种（ ）

选项:

• A. 因为利率的变动瞬息万变，很难找到从一而终的对冲工具化解利率风险

• B. 金融机构的资产与负债之间的期限错配是常态，只要有期限错配现象，就存在利率风险

• C. 表外业务或者衍生品交易收益占比越来越多，而这些产品都与利率水平高度相关

• D. 银行出现同业拆借的需求越来越旺盛，导致利率风险产生

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问题: 57. 为了防范和化解金融风险，大部分的经济主体都会采取谨慎的应对之策，从而使社会总投资和消费水平受到牵制。（ ）

选项:

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问题: 58. 从事金融活动或直接从事金融业务的金融机构的各级管理者和员工都需要具有金融风险的防范和管理的意识。（ ）

选项:

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问题: 59. 20世纪70年代以前，各国的利率基本上都受到严格的管制，利率风险也并未引起人们的重视。（ ）

选项:

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问题: 60. 金融风险是指经济主体在金融活动中由于不确定性而可能遭受的损失。（）

选项:

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问题: 61. 当利率上升时，借款客户的负债如贷款所需要支付的利息就会增加，此时客户就会选择提前结束贷款合同，以减少利息支出，因此导致期限调整风险的出现。（ ）

选项:

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问题: 62. 按照远期利率协议的保值原理，倘若协议约定利率低于LIBOR，未来到期时所发生的差额由借入方付给贷出方。（ ）

选项:

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问题: 63. 一般而言，项目投资方评级越高，则所需要支付的风险利率水平越高。（ ）

选项:

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问题: 64. 再定价风险的实质是资产或负债由于利率调整所带来的价值变化，该变化会打破原有头寸平衡，即会出现盈亏。（ ）

选项:

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问题: 1. 但当金融危机来临时，金融风险传递更广泛，更容易引起大面积的风险爆发。这种风险特征称之为（ ）。

选项:

• A. 风险的广泛传染性

• B. 风险的快速转化性

• C. 外生性

• D. 系统性

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问题: 2. 虚构借款标的进行自融、设立资金池、集资诈骗、非法吸收公众存款等问题属于P2P网络借贷平台的哪种风险类型（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 3. 违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）

选项:

• A. 违规经营风险

• B. 技术风险

• C. 洗钱风险

• D. 信用卡套现风险

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问题: 4. 2015年7月，（ ）等十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，有力填补了互联网金融监管的大量空白。

选项:

• A. 中国人民银行

• B. 中国银保监会

• C. 中国支付清算协会

• D. 国务院

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问题: 5. 《网络支付行业自律公约》《预付卡行业自律公约》《移动支付行业自律公约》《支付机构互联网支付业务风险防范指引》等一系列规范性文件，形成了支付清算服务行业的自律管理，有效地维护了互联网支付清算服务市场的竞争秩序，有力地防范了互联网支付清算服务风险。这些规范性文件是由（ ）印发的。

选项:

• A. 中国人民银行

• B. 中国银保监会

• C. 中国支付清算协会

• D. 国务院

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问题: 6. 网络安全、系统故障、数据存储和处理方面的问题均可称为（ ）。

选项:

• A. 违规经营风险

• B. 技术风险

• C. 洗钱风险

• D. 信用卡套现风险

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问题: 7. P2P网络借贷平台因违约而给出借人带来的风险称为（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 8. 由于互联网的信息具有“即刻传播”性，将加速不同风险之间的互相转化。这种互联网金融的风险特征称之为（ ）。

选项:

• A. 风险的广泛传染性

• B. 风险的快速转化性

• C. 外生性

• D. 系统性

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问题: 9. 当债权到期时，如果P2P网络借贷平台没有足够的货币资金对于出借人的本息进行偿付，则会造成（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 10. 互联网支付平台因无法及时获得充足资金，或无法以合理成本及时获得充足资金而不能按时履行支付义务（包括转账和提现）的风险，称之为互联网支付平台的（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 流动性风险

• C. 信用风险

• D. 法律风险

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问题: 11. 哪个协议引入了杠杆率，强化了资本基础，用于限制银行体系过高的杠杆，并对资本计量中的度量和模型风险提供额外保护。（ ）

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 巴塞尔协议

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问题: 12. 2010年12月16日，巴塞尔委员会推出（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题: 13. 前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行倒闭以及墨西哥的偿债危机等事件，促使了（ ）的形成。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题: 14. 中国正式加入巴塞尔委员会的时间是（ ）。

选项:

• A. 2008年

• B. 2009年

• C. 2010年

• D. 2011年

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问题: 15. （ ）是2008年全球金融危机直接催生出来的一个国际金融机构规范。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题: 16. 巴塞尔委员会在吸取2008年金融危机的教训后，完善了新资本协议，提出了以（ ）为监管指标，用来衡量一家金融机构的“负债风险程度”。

选项:

• A. 流动性比率

• B. 流动性覆盖率

• C. 违约损失率

• D. 杠杆率

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问题: 17. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第一大类的风险权重为（ ）

选项:

• A. 0%

• B. 20%

• C. 50%

• D. 100%

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问题: 18. 1988年7月正式通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》，该报告使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性进展，故称（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题: 19. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产分为（ ）大类（级）。

选项:

• A. 两

• B. 三

• C. 四

• D. 五

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问题: 20. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第三大类的风险权重为（ ）

选项:

• A. 0%

• B. 20%

• C. 50%

• D. 100%

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问题: 21. 我国P2P网络借贷目前面临的最严重问题之一就是征信。（ ）

选项:

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问题: 22. 在征信信息严重不足的情况下，我国的P2P网络借贷平台的审贷工作更多地依靠信息系统来完成。（ ）

选项:

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问题: 23. 三、判断题
密钥、证书、数字签名等电子认证方式和加密技术可以在一定程度上保证支付的安全性和保护客户的隐私，且不会为非法交易主体屏蔽身份信息，掩护虚假交易。（ ）

选项:

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问题: 24. P2P网络借贷平台的风险管理手段主要有风险评估与定价、设立担保机制、提取风险准备金、与保险公司建立合作、多样化增信手段等。（ ）

选项:

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问题: 25. 互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）

选项:

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问题: 26. 1988年7月正是通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性的进展。（ ）

选项:

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问题: 27. 附属资本又称一级资本，包括实收资本和公开储备。（ ）

选项:

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问题: 28. 在巴塞尔委员会推出《巴塞尔协议Ⅰ》之后，为推动中国银行业实施国际新监管标准，中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。（ ）

选项:

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问题: 29. 2008年金融危机之后，巴塞尔委员会完善了新资本协议，提出了以“杠杆率”为监管指标，该指标设置的下限为3%。（ ）

选项:

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问题: 30. 二级资本的数量不能超过核心资本。（ ）

选项:

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问题: 31. P2P网络借贷平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 32. 互联网支付平台的风险管理主要包括（ ）等。

选项:

• A. 风险识别和风险管理体系建设

• B. 信息安全风险管理

• C. 系统的可靠性与稳定性

• D. 技术战略规划

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问题: 33. P2P网络借贷平台采用第三方担保的优势在于（ ）。

选项:

• A. 将更加严格地对借款人进行审核

• B. 有利于出借人的资金安全

• C. 能够减少违约风险

• D. 对平台自身的资金安全提供保证

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问题: 34. 大数据在互联网金融风险管理中的应用主要体现在哪些方面（ ）

选项:

• A. 大数据征信

• B. 大数据反欺诈

• C. 建立信息共享机制

• D. 建立风险防控平台

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问题: 35. 区块链具有哪些特征（ ）。

选项:

• A. 极高的可靠性与实用性

• B. 透明度高

• C. 区块链上存储的记录具有不可逆性和不可篡改性

• D. 数字化特征明显

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问题: 36. 《巴塞尔协议Ⅰ》的主要目的是（ ）

选项:

• A. 制定银行资本与风险加权资产的比率

• B. 制定国际商业银行应该遵守的统一标准

• C. 保证银行发展壮大和长期避险能力的衡量指标

• D. 提升银行业的抗风险能力

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问题: 37. 《巴塞尔协议Ⅲ》给中国银行业带来的压力主要有哪三项（ ）。

选项:

• A. 资本要求高，抵御风险能力增强

• B. 资本缺口大，影响盈利水平提高

• C. “杠杆率”要求明显提升，促成经营方式转变

• D. 促进境外合作

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问题: 38. 《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。

选项:

• A. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

• B. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

• C. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

• D. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

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问题: 39. 《巴塞尔协议Ⅰ》把资本分成两部分（ ）。

选项:

• A. 一级资本

• B. 二级资本

• C. 核心资本

• D. 附属资本。

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问题: 40. 新巴塞尔协议的“三大支柱”监管是围绕信用风险、操作风险和市场风险，从三个部分来制定各项条文的，这三大支柱包括（ ）。

选项:

• A. 最低资本金要求

• B. 资本充足性的外部监管

• C. 市场约束

• D. 内部评级

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问题: 41. 下列哪种模式是发生于P2P网络借贷平台有关联的或者间接关联企业之间的担保。（ ）

选项:

• A. 平台自身担保

• B. 关联方担保

• C. 第三方担保

• D. 第四方担保

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问题: 42. 2015年7月，（ ）发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，将“互联网+”普惠金融作为重点行动之一，并明确提出要对互联网金融监管进行完善，从而有效提高金融服务安全性，防范互联网金融风险及其外溢效应。

选项:

• A. 中国人民银行

• B. 中国银保监会

• C. 中国支付清算协会

• D. 国务院

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问题: 43. 借款人由于各种原因未按照借款合同履行还款义务而给出借人带来的投资损失称为（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 44. 2004年6月，巴塞尔委员会召集会议，正式通过了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，又称（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 巴塞尔协议

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问题: 45. 《巴塞尔协议Ⅰ》中，把核心资本又称（ ）。

选项:

• A. 附属资本

• B. 一级资本

• C. 实收资本

• D. 公开储备

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问题: 46. 为了衡量流动性风险的大小和覆盖流动性风险可能带来的损失，《巴塞尔协议Ⅲ》规定了一个很实用的指标该，指标是指“优质流动性资产储备”覆盖“未来30日现金净流出量”的程度。这个指标是（ ）

选项:

• A. 流动性比率

• B. 流动性覆盖率

• C. 违约损失率

• D. 违约概率

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问题: 47. 担保行业是杠杆行业，受限于杠杆限制，若坏账率过高，担保公司的自身经营就会出现问题，无法对P2P网络借贷平台的贷款进行全额覆盖。（ ）

选项:

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问题: 48. 互联网支付模式下的备付金管理不善是造成互联网支付平台流动性风险的主要原因。（ ）

选项:

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问题: 49. 巴塞尔委员会通过制定和发布《巴塞尔协议Ⅱ》，在《巴塞尔协议Ⅲ》的三大支柱框架基础上加强了资本监管内容，提升了银行业的抗风险能力。（ ）

选项:

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问题: 50. 为了衡量流动性风险的大小和覆盖流动性风险可能带来的损失，《巴塞尔协议Ⅲ》规定了流动性覆盖率，该指标值应该大于等于50%。（ ）

选项:

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问题: 51. 根据交易涉及的利益关联方，包括借款人、出借人、P2P网络借贷平台和担保方等，可将P2P网络借贷平台的信用风险划分为哪两种（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 52. 互联网支付平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）

选项:

• A. 操作风险

• B. 信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题: 53. 相较于传统金融模式，互联网金融是新技术与金融业务相融合的创新模式，具有特殊的风险特征，包括（ ）。

选项:

• A. 风险的广泛传染性

• B. 风险的快速转化性

• C. 外生性

• D. 系统性

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问题: 54. 《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法估计的风险参数包括（ ）

选项:

• A. 违约概率

• B. 违约损失率

• C. 违约风险暴露

• D. 有效期限

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问题: 1. （ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。

选项:

• A. 资本

• B. 筹资

• C. 资产

• D. 负债

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问题: 2. 对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。

选项:

• A. 资产的流动性

• B. 负责的流动性

• C. 资本充足率的流动性

• D. 同业拆借的流动性

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问题: 3. 保险公司投资环节产生的流动性风险主要来自（ ）。

选项:

• A. 精算师计算的失误

• B. 逆向选择行为

• C. 不同险种出现的赔款波动趋势

• D. 投资标的价格的波动

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问题: 4. 报告期逾期贷款或关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比，此类指标反映的是（ ）。

选项:

• A. 资产与负债关系的比例指标

• B. 资产结构的比例指标

• C. 资产质量的比例指标

• D. 负债结构的比例指标

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问题: 5. 美国商业银行为应对来自货币市场基金的竞争而开发出的存款账户。该账户可支付较高利率，利率可以浮动，还可使用支票。这种账户称为（ ）

选项:

• A. 协定存款账户

• B. 股金汇票账户

• C. 定活两便存款账户

• D. 货币市场存款账户

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问题: 6. 由于不充足的市场深度或由于市场中断，基金不能或者无法轻易地以目前的市场价格或与之相近的价格变现所拥有的证券。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）

选项:

• A. 证券发行

• B. 证券交易

• C. 证券资产变现

• D. 投资者赎回风险

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问题: 7. 对于商业银行而言，银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力指的是（ ）。

选项:

• A. 资产的流动性

• B. 负责的流动性

• C. 资本充足率的流动性

• D. 同业拆借的流动性

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问题: 8. 当负债大于资产时便会出现资金盈余，这种情形下不会产生流动性风险，但隐含（ ）。

选项:

• A. 信用风险

• B. 利率风险

• C. 操作风险

• D. 市场风险

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问题: 9. 金融机构采用各种融资方式、金融工具从居民、同业、金融市场等渠道获得现金用于支付的能力，称为（ ）。

选项:

• A. 现实的流动性

• B. 潜在的流动性

• C. 一般的流动性

• D. 特殊的流动性

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问题: 10. 下列哪种账户是存款可以在储蓄账户和支票账户之间按照约定自动转换的存款账户。（ ）

选项:

• A. 协定存款账户

• B. 可转让支付命令账户

• C. 超级可转让支付命令账户

• D. 自动转账服务账户

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问题: 11. 巴塞尔委员会2006年10月规定了有效监管体系应遵守的（ ）条原则。

选项:

• A. 10

• B. 20

• C. 25

• D. 30

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问题: 12. 使用恰当的工具和技术对金融产品和业务流程中的主要操作风险点进行提取和确认，对影响金融机构经营绩效和可能损失的内部或外部风险因素加以判断，按其产生的背景、原因、表现特点和预期后果进行定义、识别的过程。这一过程称为（ ）

选项:

• A. 风险识别

• B. 评估和计量

• C. 控制与缓释

• D. 检测

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问题: 13. 下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题: 14. 国有控股商业银行普遍建立了如营运稽核、柜面风险监测、电子银行风险监测、信用卡欺诈侦测、授信业务风险监测等一系列监测系统，这种监测手段属于（ ）。

选项:

• A. 质量监测

• B. 模型监测

• C. 技术监测

• D. 人工监测

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问题: 15. 标准法将银行业务分为8个业务条线，同时为每个业务条线提供特定系数β，以此来处理基本指标法中缺乏风险敏感度的问题。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题: 16. 采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题: 17. 引发操作风险的原因主要来自金融机构内部，与外界的关联度较小。当外部突发性冲击事件发生时，金融机构若采用正确的应对方法，则能减少或避免损失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 内生性

• B. 广泛性

• C. 长期性

• D. 非对称性

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问题: 18. 操作风险在金融机构整个经营活动中始终存在，无论是营销还是管理过程中，无论是前台经营部门还是中台支持部门，乃至后台保障部门，既可以由人为因素引起，也可以由自然因素造成；发生的地点可以在金融机构内部，也可以在金融机构外部。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 内生性

• B. 广泛性

• C. 长期性

• D. 非对称性

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问题: 19. 采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题: 20. 银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题: 21. 流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。

选项:

• A. 资本

• B. 筹资

• C. 资产

• D. 负债

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问题: 22. 商业银行的流动性主要包括哪两个方面的流动性（ ）。

选项:

• A. 资产

• B. 负责

• C. 资本充足率

• D. 同业拆借

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问题: 23. 证券发行过程中的流动性风险主要取决于（ ）。

选项:

• A. 新股（债券）的发行

• B. 承销方式

• C. 证券发行的条件

• D. 证券发行时市场环境的宽松程度

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问题: 24. 资产流动性管理的核心和实质，就是使资产保持在最佳的状态。商业银行保持资产流动性的传统方法主要有哪两种（ ）

选项:

• A. 保持足够的准备资产

• B. 合理安排资产的期限组合

• C. 持有尽可能多的现金

• D. 持有尽可能少的贷款

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问题: 25. 商业银行非存款负债管理方法广泛运用的业务有（ ）

选项:

• A. 发行大额可转让定期存单

• B. 发行金融债券

• C. 同业拆借

• D. 向中央银行借款

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问题: 26. 在开展操作风险识别时，应当重点关注以下几个要素（ ）

选项:

• A. 内部环境

• B. 外部环境

• C. 潜在操作风险的整体情况

• D. 产品和业务的变化

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问题: 27. 目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。

选项:

• A. 损失分布法

• B. 内部计量法

• C. 计分卡法

• D. 标准法

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问题: 28. 操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）

选项:

• A. 能够形成通畅的信息流

• B. 能够提供有效的决策支持

• C. 能够满足监管机构的要求

• D. 能够防止操作风险的发生

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问题: 29. 现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。

选项:

• A. 情景分析

• B. 计分卡

• C. 因果网络（贝叶斯决策模型）

• D. 操作风险自评估

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问题: 30. 按照操作风险的成因进行分类，可将操作风险分为（ ）

选项:

• A. 人员因素引起的操作风险

• B. 内部流程引起的操作风险

• C. 系统缺陷引起的操作风险

• D. 外部事件引起的操作风险

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问题: 31. 对于金融资产而言，流动性指市场流动性，也称产品或资产流动性，主要描述金融资产在市场上的变现能力，即市场上金融资产与现金之间转换的难易程度。（ ）

选项:

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问题: 32. 商业银行的流动性风险要比其他金融机构大得多。（ ）

选项:

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问题: 33. 基金公司流动性风险的大小取决于两个方面的因素：从资金供给的角度看，取决于股票市场和货币市场；从资金需求的角度看，取决于基金持有人的结构。（ ）

选项:

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问题: 34. 为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）

选项:

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问题: 35. 证券公司的流动性风险由证券发行人的经营、财务状况和盈利能力等因素决定。发行人的各种状况越好，证券公司的流动性风险就越大。（ ）

选项:

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问题: 36. 操作风险管理的过程大致可以分为风险识别、评估和计量、控制与缓释、检测、风险报告等五个环节。（ ）
*

选项:

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问题: 37. 操作风险定性评估主要用于精确测量操作风险的大小，因而通常需要借助数据模型来对操作风险进行量化计算。（ ）

选项:

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问题: 38. 操作风险定量评估主要用于界定金融机构是否存在操作风险及其严重性，并不追求精确地测量操作风险的大小。（ ）

选项:

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问题: 39. 根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）

选项:

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问题: 40. 金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）

选项:

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问题: 41. 金融机构对某一项业务实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，称为（ ）

选项:

• A. 现实的流动性

• B. 潜在的流动性

• C. 一般的流动性

• D. 特殊的流动性

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问题: 42. 资本收益率、资产收益率、运营净收入率、每股利润、生息资产率等指标反映的是（ ）。

选项:

• A. 资产与负债关系的比例指标

• B. 盈利性的比例指标

• C. 资产质量的比例指标

• D. 负债结构的比例指标

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问题: 43. 下列哪种方法是对金融机构的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对金融机构资产控制，达到稳健经营，消除或减少流动性风险的目的。（ ）

选项:

• A. 资产管理

• B. 负债管理

• C. 资产负债比例管理

• D. 金融创新弥补管理

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问题: 44. 当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。

选项:

• A. 信用风险

• B. 流动性风险

• C. 操作风险

• D. 市场风险

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问题: 45. 当资产大于负债时便会出现资金紧缺，金融机构面临无法从市场上获得流动性以及为满足资金需要必须支付比正常成本高的成本风险。此时就会产生（ ）

选项:

• A. 信用风险

• B. 流动性风险

• C. 操作风险

• D. 市场风险

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问题: 46. 面对流动性风险，金融机构可通过增加可自主控制的负债，主动从市场借入资金来满足自己的流动性需求。这种策略称为（ ）

选项:

• A. 资产管理策略

• B. 负债管理策略

• C. 流动性管理策略

• D. 结构管理策略

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问题: 47. 第三方欺诈、抢劫、盗取资产的行为属于（ ）。

选项:

• A. 信用风险

• B. 市场风险

• C. 声誉风险

• D. 操作风险

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问题: 48. 银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题: 49. 通过业务检查、行为排查手段，对操作风险进行的监测属于（ ）。

选项:

• A. 质量监测

• B. 模型监测

• C. 技术监测

• D. 人工监测

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问题: 50. 操作风险始终与金融机构伴生共存，无论金融机构的业务形态如何发展，操作风险都不可能消失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 内生性

• B. 广泛性

• C. 长期性

• D. 非对称性

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问题: 51. 流动性风险是由资产和负债的（ ）差异引起的。

选项:

• A. 差额

• B. 期限

• C. 盈余

• D. 紧缺

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问题: 52. 从资金来源和用途的角度，保险公司的流动性风险主要体现在哪两个环节（ ）。

选项:

• A. 理赔

• B. 投资

• C. 建立精算模型

• D. 投保

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问题: 53. 商业银行负债管理的传统方法主要有哪两种（ ）

选项:

• A. 开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债

• B. 通过金融创新增加资产流动性

• C. 开辟新的有利于流动性的存款服务

• D. 调整资产负债比例

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问题: 54. 金融机构流动性风险的防范方法主要包括（ ）

选项:

• A. 资产管理

• B. 负债管理

• C. 资产负债比例管理

• D. 金融创新弥补管理

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问题: 55. 操作风险识别的步骤包括（ ）

选项:

• A. 确定具体类别

• B. 分析可能产生的危害

• C. 识别关键诱因

• D. 分析逻辑关系

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问题: 56. 操作风险识别的方法主要包括（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题: 57. 金融机构的流动性是指其资产大于负债，公司的净价值为正。（ ）

选项:

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问题: 58. 相比封闭式基金，开放式基金的流动性风险会更大一些。（ ）

选项:

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问题: 59. 证券公司如果选择助销或者代销，就会面临流动性风险；如果选择余额包销，就没有流动性风险。（ ）

选项:

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问题: 60. 操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）

选项:

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问题: 61. 操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）

选项:

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问题: 1. 金融机构的所有风险都有可能影响金融机构的声誉，声誉风险是其他风险发展的一种必然结果，这显示了声誉风险的（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题: 2. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的外部影响因素（）。

选项:

• A. 市场大幅波动

• B. 操作不当

• C. 在同业中发展的位次

• D. 政局不稳定

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问题: 3. 及时启动应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题: 4. 合理补偿利益受损客户属于声誉危机事中应对中的哪项工作（ ）

选项:

• A. 及时启动应急预案

• B. 结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作

• C. 加强与利益主体的信息沟通

• D. 及时向相关监管部门进行报告

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问题: 5. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的内部影响因素（）。

选项:

• A. 信用状况不佳

• B. 操作不当

• C. 流动性不足

• D. 政局不稳定

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问题: 6. 金融机构在发展过程中，始终面临利益相关者的正向评价或负向评价。这种经常发生的评价使声誉风险表现出（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题: 7. 声誉风险的存在形态有很大的不确定性，是一种非常特殊的风险。声誉风险的评估、界定、分类、建模等环节十分复杂，因此具有（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 复杂性

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问题: 8. 制定声誉危机应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题: 9. 对金融机构而言，（ ）步骤是危机管理的一个很重要但最容易被忽视的部分。

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题: 10. 金融机构作为为社会公众服务的特殊机构，从事货币经营或金融交易业务，其利益相关者既多又复杂，每个利益主体都会从不同角度、不同层面对金融机构进行价值判断。这就使声誉风险具有（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题: 11. 标准差越小，概率分布区域越窄，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 标准差不影响股票投资风险

• D. 消失

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问题: 12. 企业原材料价格上升、竞争对手战略调整、产品市场需求变化等属于非系统性风险的（ ）因素。

选项:

• A. 外部经营环境风险

• B. 内部经营管理风险

• C. 企业融资风险

• D. 企业流动性风险

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问题: 13. 在构建股票投资组合时，一个重要的因素就是每只股票的投资金额占总投资额的比重，这个比重称为投资组合（ ）。

选项:

• A. 预期收益率

• B. 权重

• C. 方差

• D. 标准差

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问题: 14. 不可分散风险也称为（ ）

选项:

• A. 整体风险

• B. 市场风险

• C. 投资风险

• D. 流动性风险

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问题: 15. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的（ ）。

选项:

• A. 组合风险

• B. 独立风险

• C. 简单风险

• D. 复杂风险

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问题: 16. 企业经营管理能力下降、管理层和核心技术人员流失、技术水平落后等导致企业盈利能力下降，进而影响股票价格，这些可归为非系统性风险的（ ）因素。

选项:

• A. 外部经营环境风险

• B. 内部经营管理风险

• C. 企业融资风险

• D. 企业流动性风险

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问题: 17. 只影响一两个企业发行的股票价格，或至多影响一两个行业的股票价格，一般不会对所有资产造成影响，这种风险称为（ ）。

选项:

• A. 系统性风险

• B. 非系统性风险

• C. 操作风险

• D. 声誉风险

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问题: 18. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。一种通用的方法是使用（ ）来测量概率分布的紧密程度。

选项:

• A. 经济状况发生的概率

• B. 离差

• C. 离差的平方

• D. 标准差σ

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问题: 19. 标准差越大，概率分布区域越宽，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 标准差不影响股票投资风险

• D. 消失

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问题: 20. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。一种通用的方法是使用（ ）来测量概率分布的紧密程度。

选项:

• A. 经济状况发生的概率

• B. 离差

• C. 离差的平方

• D. 标准差σ

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问题: 21. 金融机构声誉风险的利益主体除了政府、监管部门、客户之外，还包括（ ）

选项:

• A. 媒体

• B. 金融同业

• C. 员工

• D. 股东

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问题: 22. 在声誉危机管理中，事前预防工作主要包括哪三项（ ）

选项:

• A. 明确管理权限和职责

• B. 建立声誉危机预警系统

• C. 制定声誉危机管理预案

• D. 及时启动应急预案

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问题: 23. 从声誉危机的全过程出发，可将金融机构声誉危机管理步骤分为（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题: 24. 在声誉风险预警体系的构建中，流动性不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

• A. 流动性比例

• B. 核心负债比例

• C. 流动性缺口率

• D. 不良资产率

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问题: 25. 在声誉风险预警体系的构建中，信用状况不佳的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

• A. 不良资产率

• B. 不良贷款率

• C. 单一（集团）客户授信集中度

• D. 系统故障时间

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问题: 26. 按照影响范围和防范的难易程度，可以将股票市场的风险分为哪两大类型（ ）。

选项:

• A. 系统性风险

• B. 非系统性风险

• C. 操作风险

• D. 声誉风险

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问题: 27. 投资组合的风险可以分为哪两部分（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 投资风险

• D. 市场风险

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问题: 28. 系统性风险也称作（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 投资风险

• D. 市场风险

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问题: 29. 股票的非系统性风险又可以分为（ ）

选项:

• A. 企业经营风险

• B. 企业融资风险

• C. 企业财务造假风险

• D. 企业流动性风险

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问题: 30. 非系统性风险也称作（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 特有风险

• D. 具体资产风险

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问题: 31. 声誉风险对金融机构的影响不是很大。（ ）

选项:

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问题: 32. 金融机构的战略失误属于金融机构声誉风险的外部影响因素。（ ）

选项:

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问题: 33. 成功的声誉危机管理还能利用危机寻求新的发展机会。（ ）

选项:

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问题: 34. 从金融机构角度来看，影响其声誉的影响因素众多，既有内部因素，又有外部因素。（ ）

选项:

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问题: 35. 相比于其他风险，声誉风险更难以预测、控制和衡量。（ ）

选项:

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问题: 36. 一个投资组合的风险是其中所包含的所有股票的风险简单加总。（ ）

选项:

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问题: 37. 标准差可以用来测量不确定性，其数值的大小与收益率风险程度成反比。（ ）

选项:

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问题: 38. 非系统性风险主要影响少数公司股票，一般不会对整个股市产生太大影响。（ ）

选项:

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问题: 39. 某投资者共有4万元进行股票投资，分别用2万元购买两只股票，则这种股票投资组合是一个等权重的投资组合。（ ）

选项:

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问题: 40. 投资组合的风险会比单个资产的标准差的加权平均值小，其含义是分散投资降低了投资组合的风险。（ ）

选项:

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问题: 41. 在声誉危机管理中，事中应对工作除了及时启动应急预案、结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作、加强与利益主体的信息沟通、及时向相关监管部门进行报告之外，还应该包括（ ）。

选项:

• A. 明确管理权限和职责

• B. 建立声誉危机预警系统

• C. 制定声誉危机管理预案

• D. 根据具体情况不断优化管理方案

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问题: 42. 当声誉危机基本平息后，需要进行声誉危机管理的哪一个步骤（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题: 43. 声誉风险不易界定，常规的风险管理部门难以通过常规的管理方式进行管理，难以组织有效的声誉风险管理体系，因此，声誉风险具有很大的（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 被动性

• D. 典型性

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问题: 44. 假设经济状况的发生概率为0.5，经济状况发生时的收益率为40%，计算预期收益率为（ ）。

选项:

• A. 20%

• B. 30%

• C.江苏开放大学答案 40%

• D. 50%

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问题: 45. 投资组合的风险比投资单个资产的风险要（ ）。

选项:

• A. 小

• B. 大

• C. 一样

• D. 不确定

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问题: 46. 在声誉风险预警体系的构建中，政局及政策不稳定的风险表现指标主要包括哪三项（ ）。

选项:

• A. 金融往来国家政局的稳定性

• B. 金融往来国家政策的影响力

• C. 与金融往来国家关系的稳定性

• D. 战略实施中的质量无法保证

答国家开放大学答案案: 请关注公众号【渝粤搜题】查看答案

问题: 47. 在声誉风险预警体系的构建中，竞争力不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:www.yuyue-edu.cn

• A. 资产规模

• B. 市场占有率

• C. 存贷款比率

• D. 战略实施中的质量无法保证

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问题: 48. 商业银行只需要在个别业务和经营管理过程中，注重声誉风险管理的意识。（ ）

选项:

答案: 请关注公众号【渝粤搜题】查看答案

问题: 49. 声誉危机能否处理成功，关键在于事前的预防准备工作是否充分。（ ）

选项:

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问题: 50. 媒体报道对金融机构声誉风险的影响不大。（ ）

选项:

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问题: 51. 声誉风险具有多样性、常态性、关联性、复杂性、典型性、被动性等特征。（ ）

选项:

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问题: 52. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的组合风险。（ ）

选项:

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问题: 53. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。（ ）

选项:

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问题: 54. 当本币出现贬值预期时，资本会倾向于从国内资本市场流向国外资本市场，从而降低国内股票市场的投资需求，对股票价格造成负面影响。（ ）

选项:

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问题: 55. 不可分散风险可以通过增加股票种类数被消除。（ ）

选项:

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问题: 1. 一个国家的货币折算成一定金额的另一个国家货币的比率，这个比率称为（ ）

选项:

• A. 利率

• B. 债券率

• C. 汇率

• D. 出口率

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问题: 2. 一家公司以外币表示的契约现金流量折算为本币后，本币值对不可预期的汇率变动的敏感程度，称为（ ）。

选项:

• A. 交易风险暴露

• B. 经济风险暴露

• C. 折算风险暴露

• D. 国家风险暴露

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问题: 3. 假设一家日本公司有一笔阿根廷比索的应收款，由于比索/美元的汇率和日元/美元的汇率高度相关，日本公司通过卖出与比索应收款等值的日元，并签订远期合约来确定日元/美元的远期汇率，从而对比索进行保值。这种汇率风险管理工具指的是（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权市场套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题: 4. 我国自（ ）起，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

选项:

• A. 2004年7月21日

• B. 2005年7月21日

• C. 2005年6月21日

• D. 2004年6月21日

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问题: 5. 除股东权益之外所有的资产负债表项目都按现行汇率折算的方法是（ ）。

选项:

• A. 流动/非流动项目法

• B. 货币/非货币渝粤题库项目法

• C. 时态法

• D. 现行汇率法

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问题: 6. 企业除了要面对已经确定的外汇支付或者收取的交易，还要考虑可能会收取或支付的外汇。该类风险我们称为（ ）。

选项:

• A. 汇率风险

• B. 利率风险

• C. 或有风险暴露

• D. 市场风险

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问题: 7. 如果公司的头寸是以次要货币来计价的，如南非兰特、巴西雷亚尔、捷克克朗等，公司可以考虑使用（ ）来管理次要货币的风险暴露。

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题: 8. 折算风险暴露也称为（ ）。

选项:

• A. 交易风险暴露

• B. 经济风险暴露

• C. 会计风险暴露

• D. 汇率风险暴露

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问题: 9. 交易双方约定在未来的某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。这种汇率风险管理工具为（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权市场套期保值

• D. 或有风险套期保值

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问题: 10. 某海洋运输公司希望开发某个海外港口，该港口外币投资非常大，甚至超出了该运输公司以往任何一个投资项目。该运输公司经过审慎评估，决定放弃该项目。这种策略选择属于（ ）

选项:

• A. 风险回避

• B. 风险转移

• C. 渝粤搜题风险保留

• D. 风险预防

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问题: 11. 工商业贷款的信用风险主要体现在债务人的（ ）方面。

选项:

• A. 道德

• B. 学历

• C. 还款能力

• D. 消费能力

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问题: 12. 某个行业由于整个社会技术进步或产业革命而步入衰退期。这种不确定性原因属于（ ）

选项:

• A. 财务困境

• B. 行业发展趋势逆转

• C. 经营不善

• D. 宣告破产

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问题: 13. （ ）是通过分析美国破产企业和非破产企业的22个财务指标，筛选出最能够反映借款人财务状况、对贷款质量影响最大、最具预测或分析价值的5个关键财务比率，然后构建出能够最大程度地区分贷款风险度的数学评分模型，用以评估借款人的信用风险。

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题: 14. 某受信企业可能由于经营管理不善、产品滞销、资金周转不灵等原因而到期无法偿还债务。这种行为称为（ ）

选项:

• A. 违约

• B. 突变

• C. 风险

• D. 危机

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问题: 15. 下列哪些因素不是导致信用风险出现不确定性的主要原因（ ）。

选项:

• A. 宏观经济波动

• B. 行业发展趋势逆转

• C. 通货膨胀

• D. 宣告破产

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问题: 16. （ ）从借款人的股权价值角度来考虑贷款归还的问题，在此基础上估算借款人的违约概率。

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题: 17. Zeta评分模型在原始Z值评分模型的基础上，将评估借款人信用风险的5个关键财务比率增加到（ ）个，应用领域更加广泛，也大大提高了对不良借款人的辨识度。

选项:

• A. 6个

• B. 7个

• C. 8个

• D. 9个

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问题: 18. 产生于风险主体内部、由风险主体的自身因素所引发的风险，并只影响风险主体本身或个别主体，不会对整个经济系统产生太大影响。这种信用风险的成因是（ ）

选项:

• A. 风险主体的外在不确定性

• B. 风险主体的内在不确定性

• C. 风险客体的外在不确定性

• D. 风险客体的内在不确定性

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问题: 19. CART结构分析法由布雷曼等在1984年首次提出，又称（ ）

选项:

• A. 德尔菲法

• B. 分类和回归树分析法

• C. 骆驼信用评级法

• D. Z值评分模型

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问题: 20. （ ）的提出是当今风险管理理论在信用风险量化管理方面迈出的重要一步。

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题: 21. 企业的经济风险暴露一般由哪两个因素决定（ ）

选项:

• A. 企业资源禀赋与其市场地位

• B. 产品本地化程度

• C. 合同交易金额

• D. 外汇交割时间

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问题: 22. 如果某家公司的应收款或应付款是以英镑、欧元、美元等主要货币来表示的，那么它可以方便地使用哪些风险管理工具（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题: 23. 汇率风险产生的两大来源是（ ）

选项:

• A. 持有外币资产和负债

• B. 开展外汇交易

• C. 政局不稳

• D. 通货膨胀

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问题: 24. 汇率风险管理工具主要包括（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题: 25. 汇率折算风险暴露水平与所涉及的下列哪些因素有关（ ）

选项:

• A. 货币种类

• B. 与母公司业务往来的密切程度

• C. 科目金额大小

• D. 公司规模

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问题: 26. 引发工商企业贷款信用风险的主要因素是（ ）等风险。

选项:

• A. 生产经营

• B. 财务管理

• C. 恶意拖延

• D. 抵押品贬值

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问题: 27. 信用风险的成因主要有（ ）

选项:

• A. 风险主体的外在不确定性

• B. 风险主体的内在不确定性

• C. 风险客体的外在不确定性

• D. 风险客体的内在不确定性

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问题: 28. Creditmetrics模型以（ ）三部分为基础，经过三个层次的计算、推导，最终汇总推出信用资产组合的在险价值，从而实现对信用风险的度量。

选项:

• A. 风险暴露

• B. 在险价值

• C. 相关性

• D. 盈利性

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问题: 29. 德尔菲法又被称为（ ），是一种古老而传统的信用风险分析方法。

选项:

• A. 骆驼信用评级法

• B. 专家调查法

• C. 借款人5C法

• D. Z值评分模型

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问题: 30. 房地产贷款的信用风险，主要体现在债务人的（ ）两个方面。

选广东开放大学答案项:

• A. 消费水平

• B. 还款能力

• C. 还款意愿

• D. 文化水平

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问题: 31. 交易风险暴露有时也被认为是一种短期经济风险。（ ）

选项:

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问题: 32. 所谓交叉套期保值，就是以一种外汇资产的头寸替代另外一种外汇资产的头寸。（ ）

选项:

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问题: 33. 科目金额越大，其受汇率变动的影响就越大，发生的折算风险就越大。（ ）

选项:

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问题: 34. 远期合约和货币市场套期保值都存在一个缺陷，即它们虽然完全避免了汇率风险暴露，但使得公司失去了当汇率发生有利变动时从中获利的机会。（ ）

选项:

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问题: 35. 交易风险暴露产生的原因是合同按浮动价格签订，汇率却随机地不断变动。（ ）

选项:

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问题: 36. 信用风险是最古老也是最重要的金融风险之一，其伴随着信贷活动的发生而产生。（ ）

选项:

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问题: 37. 母公司与子公司之间业务往来越密切，存在的折算风险暴露水平就越高。（ ）

选项:

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问题: 38. 在新骆驼信用评级法中，市场风险敏感度的评价依据为利率、汇率、商品和股票价格的波动对盈利性的影响程度。（ ）

选项:

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问题: 39. 在新骆驼信用评级法中，资产质量的评价依据为资本与风险资产的比率。（ ）

选项:

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问题: 40. 当债务人的投资收益率高于其借入资金的利率时，借入资金的比例越大，债务人的收益率就越低。（ ）

选项:

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