超尔星学雅习通个人理财规划作业试题试卷

最新超尔星学雅习通《个人理财规划》期末题库及答案

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个人理财规划

学校: 无

问题 1: 1. 通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。（）

选项:

答案: 正确

问题 2: 2. 通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。（）

选项:

答案: 正确

问题 3: 3. 财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（）

选项:

答案: 错误

问题 4: 1.

选项:

• A. 从众心理

• B. 过度自信

• C. 沉没成本

• D. 心理帐户

答案: 心理帐户

问题 5: 2. 正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反而花的更少了。
正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。这种现象（ ）

选项:

• A. 从众心理

• B. 过度自信

• C. 沉没成本

• D. 心理帐户

答案: 心理帐户

问题 6: 3. 羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（ ）

选项:

• A. 从众心理

• B. 处置效应

• C. 过度自信

• D. 心理帐户

答案: 从众心理

问题 7: 4.

选项:

• A. 从众心理

• B. 过度自信

• C. 沉没成本

• D. 心理帐户

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问题 8: 1. 你今天的生活状况，是由你以前的选择决定的，而你今天的选择将决定你未来的生活。因此，个人理财就需要树立积极的生活目标，积极的生活目标将导致良好的生活状况。个人理财财务目标的设立，需要注意几个问题（ ）

选项:

• A. 具体化

• B. 可实现性

• C. 顺序化

• D. 阶段性

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问题 9: 2. 你家庭的资产净值 为（ ）

选项:

• A. 资产净值=总资产-总负债

• B. 资产净值=现金+银行存款+股票+基金+房产

• C. 资产净值=总资总额-银行借款

• D. 资产净值=总资产的市场价值

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问题 10: 3. 你家庭中流动性最强的资产为（ ）

选项:

• A. 股票

• B. 基金

• C. 现金

• D. 银行理财产品

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问题 11: 4. “家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（ ）

选项:

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问题 12: 1. 下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（）

选项:

• A. 张三家庭财务自由度为0

• B. 李四家庭财务自由度为1

• C. 王小家庭财务自由度为10

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问题 13: 2. 任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说，应保留（ ）生活费作为应急资金。

选项:

• A. 20个月

• B. 1-3个月

• C. 3-6个月

• D. 6-12个月

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问题 14: 3. 固定支出是可以控制的支出。你并不一定要支出这笔费用，并且每个月的这类支出额都不一样。（）

选项:

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问题 15: 4. 财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（）

选项:

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问题 16: 1. 某一特定的极端市场情况下，比如货币突然贬值50%，股价暴跌100%等异常变化，你的资产组合和财富配置是否能经受得起这种市场突变的风险。这是一种什么测试（）

选项:

• A. 个人理财中的压力测试

• B. 个人理财中的极端测试

• C. 个人理财中的控制测试

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问题 17: 2. 就个人理财而言，风险是投资理财结果的一种不确定性，当不利结果发生时，就表现为成本或收益受损。（）

选项:

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问题 18: 3. 风险本身可能带来超出预期的损失，也可能带来超出预期的收益。（）

选项:

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问题 19: 1. 下列投资中，风险最小的是（）

选项:

• A. 购买国债

• B. 购买企业债券

• C. 购买股票

• D. 投资开发项目

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问题 20: 2. 对于多方案择优，决策者的行动准则应是（）。

选项:

• A. 选择高收益项目

• B. 选择高风险高收益项目

• C. 选择低风险低收益项目

• D. 权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定

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问题 21: 3. 风险容忍度是理财规划过程中财务目标距离差异的可接受程度，也就是风险的承受能力。（）

选项:

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问题 22: 4. 对风险回避的愿望越强烈，要求的风险收益就越高。（）

选项:

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问题 23: 1. 以下属于前景理论的观点（）

选项:

• A. 大多数人在面临获得的情况下是风险规避的。

• B. 大多数人在面临损失的情况下是风险喜好的。

• C. 人们对“损失”比对“收益"更敏感。

• D. 人们对“收益”比对“损失"更敏感。

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问题 24: 2. 捡到一百元的快乐不敌失去一百元的痛苦，这说明的是哪一种理论（）

选项:

• A. 控制理论

• B. 前景理论

• C. 预期收益理论

• D. 投资组合理论

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问题 25: 3. 前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的，也不是在所有情况下表现为风险厌恶。（）

选项:

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问题 26: 1. 某人将1000元存入银行，定期3年，年利率10﹪，.3年期满，按复利计算，问他可以从银行得到多少元？（）

选项:

• A. 1331

• B. 1300

• C. 1200

• D. 1131

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问题 27: 2. 复利的计算公式为（）

选项:

• A. 本利和=本金+本金×利率×年数

• B. 本利和=本金×〖（1+利率）〗^年数

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问题 28: 3. 通俗点理解，资金的时间价值就是今天的一元钱比明天的一元钱更值钱。（）

选项:

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问题 29: 4. 如果比较不同时点的资金价值应把它们放在同一时点上进行比较。比如今天的1万元与10年后的1万元，从数字上看是相等的，实质上并不等值。（）

选项:

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问题 30: 1. 利用72法则，投资回报率为10%，请问多长时间，投资一万元才可以变成两万元？（）

选项:

• A. 7.2

• B. 3.6

• C. 10

• D. 20

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问题 31: 2. 从时间价值的角度，下列选项哪个价值更大（）

选项:

• A. 今天的一万元

• B. 明天的一万元

• C. 一年后的一万元

• D. 十年后的一万元

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问题 32: 3. 复利终值系数与复利现值系数互为倒数。（）

选项:

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问题 33: 4. 现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值。（）

选项:

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问题 34: 1. 同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（）

选项:

• A. 按月

• B. 按季

• C. 按年

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问题 35: 2. 在同样的利率情况下，计算周期越短，复利的次数越（），所获得利息越（）。

选项:

• A. 多，多

• B. 多，少

• C. 少，少

• D. 少，多

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问题 36: 3. 某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（）。

选项:

• A. 5.06%

• B. 10.5%

• C. 10.38%

• D. 10%

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问题 37: 4. 如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。

选项:

• A. 1

• B. 2

• C. 3

• D. 4

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问题 38: 1. 巴菲特有三大投资原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。
上面的观点反映了关注资金的（）

选项:

• A. 流动性

• B. 安全性

• C. 收益性

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问题 39: 2. 下列资产中，哪一项是流动性最高的资产（）

选项:

• A. 房产

• B. 汽车

• C. 黄金

• D. 现金

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问题 40: 3. 在选择一项资产时,可以同时达到流动性最强,安全性最高,收益性最高。（）

选项:

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问题 41: 1. 通知存款可分为哪两个品种（）

选项:

• A. 1天通知

• B. 3天通知

• C. 7天通知

• D. 10天通知

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问题 42: 2. 银行里的存款可以选择有（）

选项:

• A. 活期储蓄

• B. 整存整取

• C. 定活两便

• D. 通知存款

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问题 43: 3. 大额存单没有纳入存款保险制度。（）

选项:

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问题 44: 4. 大额存单的个人投资者的门槛为30万元。（）

选项:

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问题 45: 1. 《存款保险条例》规定,当银行破产时,最高偿付限额为（）

选项:

• A. 30万

• B. 50万

• C. 80万

• D. 100万

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问题 46: 2. 定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率计付利息，剩余金额仍然可以按照原来的定期利率享受利息收入。（）

选项:

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问题 47: 3. 定期存单的“约定转存”的意义在于，你的存款到期后，会自动按照之前储种再帮你存1次，如果不约定转存，等存款到期后，就只能按活期给你计算利息了。（）

选项:

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问题 48: 1. 以下说法正确的是（）

选项:

• A. 信用卡是先消费后还款,借记卡是先存款后使用。

• B. 信用卡和借记卡可以有一定额度透支。

• C. 信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的,购物消费享有免息还款期,借记卡没有免息期。

• D. 信用卡和借记卡存款均按活期计息。

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问题 49: 2. 信用卡背后签名栏上也有一串数字,通常有7位,前4位是卡号的最后四位,后三位为验证码,这后三码是CVV2码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码,它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈。（）

选项:

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问题 50: 3. 异地同行柜台取现不需要手续费。（）

选项:

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问题 51: 4. 信用卡消费一定要输入密码。（）

选项:

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问题 52: 1. 如果在还款日没有把欠银行的钱全部还清，将产生利息，相当于免息期后银行借款给你，需要按信用卡章程规定的利率支付利息。目前我国信用卡计息方式分两种（）

选项:

• A. 全额罚息

• B. 全额免息

• C. 清偿部分计息

• D. 未清偿部分计息

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问题 53: 2. 王小小在长江银行办了一张信用卡,信用卡章程上写明帐单日为每月9日,还款日为28日,那么王小小于2019年3月8日在星巴克与朋友聚会,刷卡消费112元。请问这112元应该最晚什么时间还才不会被银行收罚息。（）

选项:

• A. 2019年3月9日之前

• B. 2019年3月28日之前

• C. 2019年4月9日之前

• D. 2019年4月28日之前

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问题 54: 3. 某银行信用卡的账单日为每月5日,还款日为23日。假设钱多多于2019年1月22日消费5000元,这5000元的免息期为多少天（）

选项:

• A. 15天

• B. 33天

• C. 1天

• D. 18天

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问题 55: 4. 信用卡只要选择了最低还款额,剩余没有还款的金额不会计利息。（）

选项:

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问题 56: 1. 理财规划中,对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费,其二是为了等待投资时机。因而流动性管理分为两种（）

选项:

• A. 主动性管理

• B. 收入式管理

• C. 被动性管理

• D. 支出式管理

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问题 57: 2. 下列不属于货币市场基金的特点是（）

选项:

• A. 收益不稳定

• B. 流动性强

• C. 分红免税

• D. 本金安全

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问题 58: 3. 货币市场基金每日公布的七日年化收益率和万份收益，都不是固定不变的。（）

选项:

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问题 59: 1. 任一种选择都以融资的实际目的为导向，个人融资渠道的选择应该考虑如下因素（）

选项:

• A. 时间

• B. 数量

• C. 成本

• D. 便捷性

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问题 60: 2. 以投资为目的的融资是主要考虑所获资金成本与投资的收益权衡。（）

选项:

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问题 61: 3. 不同的融资目的，决定了不同融资渠道的选择。（）

选项:

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问题 62: 4. 当面临意外情况的发生急需要用钱的时候，需尽快筹得所需的资金，因而这种目的的融资首要关注资金获取的成本。（）

选项:

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问题 63: 1. 民间借贷的利率可以自由约定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定，依法受到司法保护的利率区间为（）

选项:

• A. 民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的四倍

• B. 24%以内

• C. 36%以内

• D. 12%以内

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问题 64: 2. 小明因家中遭遇变故，继续资金度过难关，于是向多年好友小红提出借款五万元，但两者因相互熟悉并未打欠条，两者都认为打欠条伤感情，因此熟人之间借款无需打欠条。（）

选项:

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问题 65: 3. 民间借贷还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，2年之后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效30年。（）

选项:

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问题 66: 1. 按照担保方式的不同，银行贷款可以分为以下（）

选项:

• A. 个人抵押贷款

• B. 个人质押贷款

• C. 个人信用贷款

• D. 个人保证贷款

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问题 67: 2. 个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三方提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。抵押物可以是（）

选项:

• A. 房产

• B. 汽车

• C. 机器设备

• D. 土地使用权

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问题 68: 3. 短期贷款，指贷款期限在（）年以内的贷款。

选项:

• A. 3

• B. 2

• C. 1

• D. 0.5

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问题 69: 4. 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定信贷额度，信用等级越高，信用额度越大。（）

选项:

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问题 70: 1. 等额本金还款法，由于剩余本金越来越（），等额本金每月还款中的利息占比也越来越（）。

选项:

• A. 少，多

• B. 多，少

• C. 多，多

• D. 少，少

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问题 71: 2. 等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。（）

选项:

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问题 72: 3. 贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，借贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为。只要个人愿意，就可以展期（）

选项:

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问题 73: 4. 等额本金还款还款额每月都一样，方便记忆，便于安排收支，适合收入稳定的借款者。不过，由于利息不会随本金的偿还而减少，正因如此还款总利息相对较高，且银行资本占用时间长。（）

选项:

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问题 74: 1. 个人投资新三板的条件在经济能力和投资经验上有限制,以下说法正确的有（）

选项:

• A. 需要2年以上证券投资经验或者具有会计、金融、投资、财经等相关专业背景。

• B. 需要3年以上证券投资经验或者具有会计、金融、投资、财经等相关专业背景。

• C. 投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值在500万元人民币以上。证券类资产包括客户交易结算资金、股票、基金、债券、券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外。

• D. 投资者本人名下前一交易日日终证券类资产市值在100万元人民币以上。证券类资产包括客户交易结算资金、股票、基金、债券、券商集合理财产品等,信用证券账户资产除外。

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问题 75: 2. 优先股的“优先”权利体现在（）

选项:

• A. 股份有限公司分配股利在“先”

• B. 优先参加股东大会

• C. 公司破产清偿时,优先受偿

• D. 优先参加董事会的权利

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问题 76: 3. 以下说法正确的是（）

选项:

• A. 主板是指深圳、上海证券交易所主板市场。股票代码上海60开头,深圳000开头,通常指大中型企业。

• B. 中小企业板以300开头,通常是中小企业

• C. 创业板代码002开头,主要指创业型、高科技类型等企业。

• D. 对于主板和中小企业板的投资只需开通交易即可,而创业板的交易则需具有两年以上(含两年)股票交易经验

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问题 77: 4. 股市上经常会说“空头”和“多头”,空头是指在市场上行情看涨的人。多头就是指在市场上行情看跌的人。（）

选项:

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问题 78: 1. 假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。
第一种情况:你6月18日购入该股票,6月21日卖出该股票,你是否具有享有此次股利的权利;第二种情况,如果你6月30日购入股票,7月5日才卖出该股票,你是否享有此次股利的权利呢（）

选项:

• A. 有,有

• B. 没有,没有

• C. 没有,有

• D. 有,没有

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问题 79: 2. ST是英文Special Treatment 缩写，意即“特别处理”。当上市公司出现财务状况或其他状况异常，比如最近两年连续亏损，或亏损一年，但净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况时，股票名称前就会冠以“ST”，这是给市场一个警示，该股票存在投资风险。ST股票交易日涨跌幅限制为（）。

选项:

• A. 10%

• B. 5%

• C. 3%

• D. 1%

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问题 80: 3. 有N字头的股票时，除了知道它是新股，还应认识到这只股票的股价当日在市场上是不受涨跌幅限制的，涨幅可以高于10％，跌幅也可多于10％。（）

选项:

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问题 81: 1. K线由哪几个价位组成（）

选项:

• A. 开盘价

• B. 收盘价

• C. 最高价

• D. 最低价

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问题 82: 2. K线图中，开盘价低于收盘价称为阴线。（）

选项:

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问题 83: 3. 技术分析则是通过现在和过去来推断未来，前提假设是“历史会重复”。（）

选项:

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问题 84: 4. 任何资金都适合用于炒股。（）

选项:

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问题 85: 1. 债券按照利息付息的方式,可以分为（）

选项:

• A. 零息债券

• B. 固定利率债券

• C. 浮动利率债券

• D. 储蓄式债券

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问题 86: 2. 政府债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（）

选项:

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问题 87: 3. 可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券,它具有债务与权益双重属性,属于一种混合性筹资方式。（）

选项:

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问题 88: 4. 对于固定利率债券来说，利息收入是事先确定的，而浮动利率债券，利息收入则会随着利率的变化而变化。（）

选项:

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问题 89: 1. 我国储蓄式国债包括哪两种类型（）

选项:

• A. 电子式国债

• B. 凭证式国债

• C. 记账式国债

• D. 实物国债

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问题 90: 2. 国债按照券面形式,可以三大种类（）

选项:

• A. 无记名式(实物)国债

• B. 记账式国债

• C. 可转换式国债

• D. 储蓄式国债

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问题 91: 3. 电子式国债和凭证式国债均为储蓄国债,实行实名制,相同期限品种发行利率基本相当。就安全性来说是一样的。（）

选项:

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问题 92: 1. 国债逆回购本质就是一种短期借出资金的行为,国债逆回购委托选择的方向。（）

选项:

• A. 卖出

• B. 买入

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问题 93: 2. 下列有关国债逆回购的说法正确的是（）

选项:

• A. 国债逆回购委托选择的方向是“买进”

• B. 国债逆回购适合长期资金投资

• C. 深交所的国债逆回购资金需不少于10万元

• D. 国债逆回购交易收盘时间为下午3:30

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问题 94: 3. 上交所和深交所的国债逆回购均有9个品种，最短1天，最长182天，204开头的是上交所的，1318开头的是深交所的。（）

选项:

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问题 95: 4. 国债逆回购报价是按每千元资金的年收益率报价。（）

选项:

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问题 96: 1. 按证券投资基金份额是否可以赎回划分,可以划分为哪两种类型（）

选项:

• A. 开放式基金

• B. 封闭式基金

• C. 股票基金

• D. 债券基金

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问题 97: 2. 被动型投资基金一般是指（）

选项:

• A. 指数基金

• B. 债券基金

• C. 货币基金

• D. 黄金基金

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问题 98: 3. 债券基金的资金不可以投资于股票市场。（）

选项:

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问题 99: 4. 基金管理人。是指凭借专业知识与经验，运用和管理基金的资产，也就是基金管理公司。（）

选项:

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问题 100: 1. 下列哪些费用为个人投资者购买开放式基金时需要直接承担的费用（）

选项:

• A. 基金认购费

• B. 基金托管费

• C. 基金管理费

• D. 基金转换费

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问题 101: 2. 基金分红的方式有两种（）

选项:

• A. 现金分红

• B. 红利再投资

• C. 实物分红

• D. 利润分红

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问题 102: 3. 基金销售过程中,由基金投资者自己承担的费用不包括（）

选项:

• A. 认购费

• B. 信息披露费

• C. 赎回费

• D. 基金转换费

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问题 103: 4. 申购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金单位时所交纳的手续费（）

选项:

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问题 104: 1. 在制定基金投资计划时,需要了解自己哪些方面情况（）

选项:

• A. 投资需求

• B. 投资目标

• C. 投资时间

• D. 风险承担能力

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问题 105: 2. 只有客观地了解自己的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力,就可以正确选择适合自己的投资计划了。建议应根据用途进行不同类型基金的配置。短期资金的最佳配置方式为（）

选项:

• A. 货币市场基金+信用卡

• B. 债券基金+保本基金

• C. 股票基金

• D. 股票基金+信用卡

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问题 106: 3. 定期定额投资基金最大的特点就是分散风险和强制投资。相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。（）

选项:

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问题 107: 4. 并不是所有的基金都适合定投，定期定额的对象适合于波动比较大的基金，这样才能通过时间熨平市场风险，充分享受“复利”效应。（）

选项:

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问题 108: 1. 银行理财产品按募集的方式不同,分为（）

选项:

• A. 公募产品

• B. 私募产品

• C. 企业募产品

• D. 私人募产品

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问题 109: 2. 私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。合格投资者的要求（）

选项:

• A. 投资经历要求:具有2年以上投资经历

• B. 资金实力要求:以下三者满足其一:家庭金融净资产不低于300万;家庭金融资产不低于500万;近3年本人年均收入不低于40万元。

• C. 投资经历要求:具有1年以上投资经历

• D. 资金实力要求:以下三者满足其一:家庭金融净资产不低于500万;家庭金融资产不低于300万;近3年本人年均收入不低于30万元

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问题 110: 3. 购买私募产品的个人投资者应具有（）年以上的投资经历

选项:

• A. 1

• B. 2

• C. 3

• D. 4

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问题 111: 4. 资产新规规定：“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。（）

选项:

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问题 112: 1. 当银行拥有提前终止权利时,投资者将会面临哪三种风险（）

选项:

• A. 利率变化风险

• B. 本金收回风险

• C. 汇率风险

• D. 投资机会风险

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问题 113: 2. 下列银行理财产品的条款中,哪个是专门针对个人投资者的（）

选项:

• A. 提前赎回

• B. 提前终止

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问题 114: 3. 银行理财产品都承诺保本保收益。（）

选项:

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问题 115: 4. 2018年9月《商业银行理财业务监督管理办法》颁布，要求银行不得宣传理财产品的“预期收益率”（）

选项:

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问题 116: 1. 黄金价格主要受以下哪些因素影响（）

选项:

• A. 美元

• B. 石油价格

• C. 国际形势

• D. 国际投机资金

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问题 117: 2. 有关黄金交易说法正确的有（）

选项:

• A. 黄金交易没有固定的交易场所

• B. 投资黄金不可以24小时不间断交易

• C. 国际黄金交易的标价通常以盎司为单位

• D. 在我国,黄金可以以“千足”作为宣传

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问题 118: 3. 我国上海黄金交易所交易单位为人民币/克，即一克黄金多少人民币，而国际黄金交易的标价通常以盎司为单位。（）

选项:

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问题 119: 4. 投资黄金可以24小时不间断进行。（）

选项:

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问题 120: 1. 黄金ETF联接C只收取申购、赎回费，不收取销售服务费，适合超过2年的长期投资，ETF联接A则适合两年以内的投资。（）

选项:

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问题 121: 2. 对投资者来说，一进一出之间交易费用比较高昂，因此实物金条并不适合作为短期交易工具。（）

选项:

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问题 122: 3. 买卖黄金切忌跟随市场价格波动频繁进出,否则要承担市场风险和来回买卖的手续费成本。（）

选项:

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问题 123: 4. “纸黄金”是黄金在“纸上”的交易,投资者按银行报价在账面上买、卖虚拟的黄金,纸黄金可以提取实物黄金。（）

选项:

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问题 124: 1. 外汇,就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。根据我国《外汇管理条例》的规定,外汇包括（）

选项:

• A. 外国货币包括纸币、铸币

• B. 外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。

• C. 外币有价证券。包括债券、股票等。

• D. 特别提款权。

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问题 125: 2. 你想出国旅游,想用人民币换1万美元现金,请问是用下列哪种价格来兑换（）

选项:

• A. 现钞买入价

• B. 现钞卖出价

• C. 现汇买入价

• D. 现汇卖出价

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问题 126: 3. 我们用美元到银行兑换人民币,应该用“卖出价”。（）

选项:

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问题 127: 4. 浮动汇率指一国货币同他国货币的兑换比率没有上下限波动幅度,而由外汇市场的供求关系自行决定。（）

选项:

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问题 128: 1. 国内商业银行为外汇交易提供了哪些交易方式（）

选项:

• A. 银行柜台

• B. 电话

• C. 互联网

• D. 个人理财终端

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问题 129: 2. 个人外汇期权的风险较外汇实盘买卖的风险要大，目前准入门槛也相对较高。适合于专业投资者。（）

选项:

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问题 130: 3. 外汇期权业务的优点在于可锁定未来汇率,提供外汇保值,客户有较好的灵活选择性,在汇率变动向有利方向发展时,可以从中获得盈利的机会。（）

选项:

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问题 131: 4. B股投资是我国较早开放的外汇投资场所，深市B股用美元结算，沪深市B股用港币结算。（）

选项:

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问题 132: 1. 无风险的高收益投资是存在的。（）

选项:

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问题 133: 2. 如果传统投资工具依附于互联网平台销售,那么这些投资工具所承载的风险和收益特征会发生变化。（）

选项:

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问题 134: 3. 互联网时代获取信息和传递信息成本低、速度快，面对的用户多，在这个庞大的群体作用下，有着巨大的利润市场。（）

选项:

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问题 135: 1. 如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止（）内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。

选项:

• A. 2年

• B. 1年

• C. 180天

• D. 90天

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问题 136: 2. 保险公司对犹豫期的认定，是以（）为起始日进行计算的。

选项:

• A. 收到保险合同当日

• B. 回执日期

• C. 签订合同日期

• D. 缴纳保费当日

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问题 137: 3. “犹豫期”是指投保人在收到保险合同后（）天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。这段时间实际上是让你冷静考虑的时间。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。

选项:

• A. 18天

• B. 10天

• C. 7天

• D. 5天

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问题 138: 4. 在保险宽限期内，保单效力依然存在，也就是发生保险事故时保险公司依旧需要理赔，而只要在宽限期内缴纳保费，保险合同将继续有效。（）

选项:

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问题 139: 1. 保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。对于投保人和被保险人，现金价值有以下功能（）

选项:

• A. 投保人退保

• B. 保单贷款

• C. 分红

• D. 保费

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问题 140: 2. 下列哪些保险具有现金价值（）

选项:

• A. 养老保险

• B. 分红保险

• C. 短期意外险

• D. 一年以上的定期寿险

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问题 141: 3. 不是所有的保险都具有现金价值，具有储蓄性质的人身保险产品，具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高；而短期意外险、健康险、家财险和责任险等一般不具有现金价值。（）

选项:

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问题 142: 4. 保险是万能的，买了保险如果发生事故，保险公司一定会赔偿，所以人人都应该买保险（）

选项:

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问题 143: 1. 我国的保险法规定保险公司的业务主要分为人身保险和财产保险两大类。下列哪些保险属于财产保险。（）

选项:

• A. 财产损失保险

• B. 信用保险

• C. 保证保险

• D. 责任保险

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问题 144: 2. 随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近年来保险市场出现了将保障和投资融于一体的创新型寿险品种——投资型保险，即与投资挂钩，具备投资和保障双重功能的保险，主要类别有（）。

选项:

• A. 分红险

• B. 投连险

• C. 万能险

• D. 保证险

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问题 145: 3. 意外伤害保险，要达到赔付的资格时，必须是意外为直接原因造成死亡或达到一定的残疾标准，而这个保险是不负责被保险人因意外伤害导致的医疗费用。（）

选项:

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问题 146: 1. 对于可以进行保费缴纳方式选择的保险要考虑哪些因素？（）

选项:

• A. 经济情况

• B. 年龄

• C. 保险产品的类型

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问题 147: 2. 下列保险种类选择顺序最为合理的是（）。

选项:

• A. 意外、重疾保险>寿险、养老险>投资类保险

• B. 投资类保险>寿险、养老险>意外、重疾保险

• C. 意外、重疾保险>投资类保险>寿险、养老险

• D. 寿险、养老险>投资类保险>意外、重疾保险

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问题 148: 3. 选择保险对象时，应首先给家里的孩子买。（）

选项:

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问题 149: 4. 投保人在选择保险公司进行投保时，应考虑保险公司是否会倒闭，如果投保公司倒闭，投保人就没有了保障。（）

选项:

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问题 150: 1. 对于个人而言,下列哪些属于间接税（）。

选项:

• A. 个人购买高档化妆品缴纳的消费税

• B. 个人饭店消费缴纳的增值税

• C. 个人购房缴纳的印花税

• D. 个人购车缴纳的车辆购置税

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问题 151: 2. 以下哪个税目不属于消费税的征收范围（）

选项:

• A. 烟、酒

• B. 化妆品

• C. 实木地板

• D. 水果

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问题 152: 3. 消费税,顾名思义,是向消费者征收的税。（）

选项:

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问题 153: 4. 车船税则是向拥有车船的单位和个人征收的一种税,每年都要交纳。（）

选项:

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问题 154: 1. 《个人所得税法》规定,个人所得税的税级为（）

选项:

• A. 6级

• B. 7级

• C. 8级

• D. 9级

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问题 155: 2. 2018年8月31日第七次修正《个人所得税法》，个税的免征额由为（）

选项:

• A. 3000元

• B. 3500元

• C. 4000元

• D. 5000元

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问题 156: 3. 个人所得税的征收模式为（）

选项:

• A. 分类征收

• B. 综合征收

• C. 分类和综合征收相结合

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问题 157: 4. 下列个人所得中，需要分别计算个人所得税的有（）

选项:

• A. 劳务报酬所得

• B. 稿酬所得

• C. 特许权使用费所得

• D. 财产租赁所得

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问题 158: 1. 以下哪些个人所得需合并计算个税（）

选项:

• A. 工资薪金

• B. 劳动报酬

• C. 稿酬

• D. 偶然所得

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问题 159: 2. 下列关于个人所得税居民纳税人的说法正确的是（）

选项:

• A. 拥有居民身份证的个人就是居民纳税人

• B. 拥有境内住所的个人就是居民纳税人

• C. 在境内没有住所且没有居民身份证的个人一定不是居民纳税人

• D. 在境内没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满183天的个人为居民纳税人

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问题 160: 3. 下列收入中,哪些不属于个人劳务报酬所得（）

选项:

• A. 设计服务所得

• B. 装潢服务所得

• C. 稿酬所得

• D. 咨询服务所得

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问题 161: 4. 个人所得中,没有费用扣除标准的是（）

选项:

• A. 经营所得

• B. 利息、股息、红利所得和偶然所得

• C. 财产租赁所得

• D. 财产转让所得

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问题 162: 5. 居民纳税人是指在中国境内有住所,或者没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满（）天的个人。

选项:

• A. 30

• B. 60

• C. 90

• D. 183

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问题 163: 1. 专项扣除信息表的填报方式可以有（）

选项:

• A. 下载手机APP“个人所得税”填写

• B. 登录各省(区、市)电子税务局网站填写

• C. 填写电子信息表

• D. 填写纸质信息表

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问题 164: 2. 在新修订的个税中,下列关于子女教育支出附加扣除的说法正确的是（）

选项:

• A. 子女教育支出附加扣除对儿女年龄无限制

• B. 扣除标准是每个子女每月1000元,采取定额扣除的方式

• C. 子女教育经费在父母双方之间的扣除方式可以随意变更

• D. “子女”是有限制的,不包括养子女

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问题 165: 3. 子女教育的附加扣除,父母可以选择由其中一方按扣除标准的60%扣除,另一方按扣除标准的40%扣除。（）

选项:

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问题 166: 4. 医药费用支出的附加扣除,只能选择由本人扣除。（）

选项:

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问题 167: 1. 我国实行的婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。（）

选项:

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问题 168: 2. 结婚彩礼已经给了，就不能要求退还。（）

选项:

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问题 169: 3. 一方婚前个人所有的财产，婚后由双方共同使用、经营、管理的，房屋和其他价值较大的生产资料经过8年，贵重的生活资料经过4年，可视为夫妻共同财产。（）

选项:

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问题 170: 4. 未办理结婚登记在一起共同生活，是一种同居关系，不受婚姻法的保护，不享有基于配偶身份而产生的权利和义务，也不适用于婚姻法关于夫妻财产分割的相关规定。（）

选项:

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问题 171: 1. 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的有（）。

选项:

• A. 工资、奖金

• B. 生产、经营的收益

• C. 知识产权的收益

• D. 继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外

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问题 172: 2. 袁某与妻子结婚的第12年，袁某父亲去世并留下遗嘱，将其拥有的一套房子留给袁某，并声明该房屋只归袁某一人所有。下列哪个表述是正确的？（ ）

选项:

• A. 该房屋属于夫妻共同财产

• B. 该房屋属于袁某个人财产

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问题 173: 3. 下列哪些财产不属于夫妻一方的个人财产？（）

选项:

• A. 婚前个人财产在婚后经营取得的收益

• B. 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费

• C. 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

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问题 174: 4. 按照我国法定夫妻财产制，下列财产中哪一项属于夫妻个人财产（）

选项:

• A. 婚后一方接受亲友馈赠的财物

• B. 一方在婚前接受继承而于婚后实际取得的财产

• C. 夫妻分居两地分别管理、使用的婚后所得财产

• D. 婚后一方所得的奖金

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问题 175: 1. 父母为自己的子女婚前买房，该房产属于子女婚姻的（）

选项:

• A. 共有财产

• B. 个人财产

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问题 176: 2. 婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，该房产属于（）

选项:

• A. 共有财产

• B. 个人财产

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问题 177: 3. 一方婚前贷款购买的不动产，婚后用夫妻共同财产还贷的，应视为夫妻共同财产。（）

选项:

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问题 178: 4. 夫妻双方之间所有的赠予行为都可以随时撤销反悔。（）

选项:

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问题 179: 1. 甲男、乙女于2017年5月登记结婚，结婚时对财产关系未作约定。2018年，二人贷款50万元购买房屋一套，房屋产权证登记为甲男。2019年6月，乙女因婚外情导致其家庭关系骤然紧张。甲男在考虑之后，提出离婚，乙女同意离婚，但两人在财产分割上产生了分歧，甲男遂起诉到法院，要求解决。在离婚诉讼期间，乙女就其一项专利与一家公司签订专利转让合同，可获10万元。乙女10万元转让专利的费用，应归（ ）。

选项:

• A. 乙女

• B. 乙女和甲男

• C. 甲男

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问题 180: 2. 我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位（）。

选项:

• A. 完全不同

• B. 完全相同

• C. 有些情况下相同

• D. 经认领后地位相同

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问题 181: 3. 根据有关司法解释，在婚姻关系存续期间，复员军人从部队带回的医药补助费和回乡生产补助费，在离婚时（）

选项:

• A. 应归本人所有

• B. 应归双方共有

• C. 结婚时间不到10年的归本人所有

• D. 结婚时间超过10年的归双方所有

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问题 182: 4. 我国法律规定遗产的第一顺序继承人是“父母、配偶、子女”，第二顺序继承人：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母，继承开始后，由第一继承人继承，第二不继承人不继承；没有第一继承人的，由第二顺序继承人继承。（）

选项:

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问题 183: 1. 教育规划的方案制订应考虑以下哪些因素（）

选项:

• A. 家庭财务状况

• B. 收入能力

• C. 承受风险能力

• D. 子女教育目标

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问题 184: 2. 下列关于教育规划的说法错误的是（）

选项:

• A. 教育费用无法事先非常准确的预测

• B. 教育规划方案一经制定就要严格执行,不得调整

• C. 教育规划要注意与子女沟通

• D. 在子女的不同年龄阶段,应选择不同的投资产品

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问题 185: 3. 教育规划的制定和实施不可能一蹴而就的,应与时俱进,进行动态的调整。（）

选项:

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问题 186: 1. 2015年7月20日,教育部等部门联合发布了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》。《意见》表示,为切实减轻借款学生的经济负担,将贷款最长期限延长至（）

选项:

• A. 10年

• B. 15年

• C. 20年

• D. 25年

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问题 187: 2. 李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年两岁。因为对未来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多,但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的工具有哪些,具体要求是怎样的。所以请理财规划师给予介绍或者回答其提出的问题。
理财规划师为她的儿子制定专项教育规划时,会考虑做部分投资,但股票和公司债券在教育规划中所占比例不能过大,原因不包括（）

选项:

• A. 依赖投资企业

• B. 依赖于经济环境

• C. 收益高

• D. 受利率影响

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问题 188: 3. 还本宽限期,指借款学生毕业后,由于毕业收入不高,不必毕业后马上归还贷款,可以与银行商定还款计划,同时选择还本宽限期,还本宽限期最长为5年。（）

选项:

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问题 189: 4. 国家助学贷款还本宽限期内,可以不还本金和利息。（）

选项:

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问题 190: 1. 不同的投资工具，投资报酬率也不一样，投资回报率越（），每年教育金的投入额越（）

选项:

• A. 高，少

• B. 高，多

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问题 191: 2. 假设其他的条件不变，总的教育费用也没有变化。张先生在孩子出生时，上小学和上中学不同时间做教育规划，其每年投入额哪种情况最多（）

选项:

• A. 出生时

• B. 上小学

• C. 上中学

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问题 192: 3. 教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程。父母需要在名目繁多的可选项目下,结合自身情况,制定出最适合自己的方案,教育规划最重要的一点是合理考虑风险收益以及时间跨度。（）

选项:

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问题 193: 4. 教育规划中，选择投资回报率越高的投资工具，每年投资额相应也越少。（）

选项:

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问题 194: 1. 退休养老规划的原则是（）

选项:

• A. 及早规划

• B. 有一定弹性

• C. 谨慎投资

• D. 动态化调整。

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问题 195: 2. 客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并加以提示,帮助客户对年老生活理解科学的是（）

选项:

• A. 青年人没有必要考虑退休养老问题

• B. 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则,所以储蓄的比例越大越好

• C. 退休养老规划应尽可能投资预期收益高的产品中。

• D. 退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规划要有弹性

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问题 196: 3. 下列说法错误的是（）

选项:

• A. 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险。

• B. 企业年金不能代替职工的基本养老保险,

• C. 企业年金是企业年底给职工发的奖金。

• D. 企业年金是国家为建立多层次的养老保险制度、更好地保障职工退休后的生活而建立的补充养老保险。

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问题 197: 4. 退休养老规划一旦确定,就不能再改变了。（）

选项:

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问题 198: 1. 金融理财师小李在向客户马女士介绍退休规划的重要性时,对退休养老所面临的风险进行了如下解释,正确的是（）

选项:

• A. 寿命越长,因长寿带来的养老金不足的风险就越高,因此应从宽安排退休规划

• B. 退休后领取的养老金很可能受到通货膨胀的侵蚀,因此应适当增加退休规划预算

• C. 老年人因患病而导致的健康损失和医疗费用,也应计入到退休规划的考虑范围

• D. 不必做养老规划,只靠社会保障就可以满足退休的需求。

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问题 199: 2. 我国现有三类的基本养老保险制度是（）

选项:

• A. 机关事业单位的养老保险

• B. 城乡居民基本养老保险

• C. 城镇职工的养老保险

• D. 新型农村社会养老保险

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问题 200: 3. 下列关于企业年金与职业年金说法正确的是（）

选项:

• A. 企业年金与职业年金都是养老保险的补充,均需在参加基本养老保险的基础上建立

• B. 职业年金针对的是企业职工

• C. 职业年金是自愿性的

• D. 企业年金是强制性的

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问题 201: 4. 寿命长短是影响退休规划的重要因素,在实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。（）

选项:

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问题 202: 1. 退休养老规划是长期的规划，如果从刚开始工作就对退休开始筹划，或者是临近退休才考虑，所需要的年投入额是不一样的。同样的退休缺口一百万元，假设60岁退休，那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划，投入额是不一样的，哪一种情况每年投入额最少？（）

选项:

• A. 20岁

• B. 30岁

• C. 40岁

• D. 50岁

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问题 203: 2. 张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累（）元。

选项:

• A. 280713.55

• B. 291427.09

• C. 311262.25

• D. 320713.55

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问题 204: 3. 退休养老的资金，如果中途需要取出，取出资金的时机是熊市周期还是牛市周期，将对最终的退休资金的价值不会产生任何影响。（）

选项:

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问题 205: 4. 养老资金如果准备一直持有，那么市场的涨跌顺序对于最终的资金价值没有影响（）

选项:

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