中国大学MOOC2024秋个人理财（23金融123）作业答案

2024秋个人理财（23金融123）

学校: 无

问题 1: 1. 个人理财中，收入可概括分为哪两类？

选项:

• A. 现金收入与非现金收入

• B. 工作收入与理财收入

• C. 正职收入与兼差收入

• D. 薪资收入与红利收入

答案: 工作收入与理财收入

问题 2: 2. 下列何者并非理财规划的目的？

选项:

• A. 提高生活水平

• B. 平衡一生的收支差距

• C. 回馈社会

• D. 满足个人的基本生活需求

答案: 满足个人的基本生活需求

问题 3: 3. 有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？

选项:

• A. 理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事

• B. 理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者

• C. 理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效

• D. 理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品

答案: 理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品

问题 4: 4. 理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？
(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划

选项:

• A. 23145

• B. 32145

• C. 12345

• D. 42135

答案: 12345

问题 5: 5. 下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？

选项:

• A. 向客户承诺最低收益率

• B. 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据

• C. 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱

• D. 不夸大宣传过去的绩效

答案: 向客户承诺最低收益率

问题 6: 6. 有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？

选项:

• A. 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率

• B. 中长期的梦想要考虑钱的购买力

• C. 如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间

• D. 无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值

答案: 中长期的梦想要考虑钱的购买力

问题 7: 7. 下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？

选项:

• A. 年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险

• B. 退休可说是圆梦的开始

• C. 降低投资组合风险

• D. 应考虑到遗产规划与节税的议题

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问题 8: 8. 投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？

选项:

• A. 投机股、绩优股、有担保公司债、票券

• B. 全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存

• C. 定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金

• D. 国库券、有担保公司债、绩优股、期货

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问题 9: 1. 黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2千圆还本金，3千元为利息。剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2万元，1万元还本金，1万元为利息。日后每个月的生活开支维持在3万元左右。请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？

选项:

• A. $55,000

• B. $77,000

• C. $105,000

• D. $127,000

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问题 10: 2. 总资产、总负债和净值三者之间有何关系？

选项:

• A. 总资产＋净值＝总负债

• B. 总资产＋总负债＝净值

• C. 总资产－总负债＝净值

• D. 以上皆非

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问题 11: 3. 小芬今年35岁，已工作10年，年收入80万元，年支出55万元，若投资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？

选项:

• A. 116%

• B. 100%

• C. 48%

• D. 36%

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问题 12: 4. 自用房地产算不算是生息资产？

选项:

• A. 算

• B. 不算

• C. 不一定

• D. 以上皆非

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问题 13: 5. 在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增加额可当作资产的累积？

选项:

• A. 养老险

• B. 失能险

• C. 意外险

• D. 全民健康保险

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问题 14: 6. 丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列何者？

选项:

• A. 70.5%

• B. 75.5%

• C. 88.5%

• D. 100%

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问题 15: 7. 小燕开了一家公司，下列数据是有关的财务数据，请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡？
销货净额 1,200,000
销货成本 500,000
管销费用 350,000
固定成本 450,000

选项:

• A. $771,429

• B. $857,143

• C. $1,551,724

• D. $1,628,571

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问题 16: 8. 紧急预备金可用来

选项:

• A. 弥补失业时所短少的收入

• B. 弥补失能时所短少的收入

• C. 因应突发灾变所造成的损失

• D. 以上皆是

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问题 17: 9. 下列何者可作为筹措紧急预备金的方式

选项:

• A. 活期存款

• B. 优先股股票

• C. 理财型房贷

• D. 黄金贵金属

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问题 18: 10. 信用卡循环信用利息的计算单位为

选项:

• A. 日

• B. 月

• C. 季

• D. 年

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问题 19: 11. 王君每年生活费为24万元，名下可变现资产为400万元，保险理赔金为 150万元，尚有120万元负债，房屋重建装潢成本为100万元，请问王君意外或灾变承受能力比率为何？

选项:

• A. 大于1

• B. 小于1

• C. 等于1

• D. 以上皆非

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问题 20: 12. 有关衡量紧急预备金因应能力之叙述，下列何者正确？

选项:

• A. 意外或灾变承受能力 = 5至10年生活费 ÷ 可变现资产

• B. 可变现资产一般包括房地产等资产

• C. 失业保障月数指标愈低，表示紧急预备金因应能力愈高

• D. 失业保障月数 = 可变现资产 ÷ 每月固定支出

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问题 21: 13. 潘小姐拟经营花店，每月店租金4万元，员工总薪资6万元，其它开支2万元，另装潢费用240万元，按4年摊提折旧，若毛利率（相当于边际贡献率）为20%，则每月之营业额为多少时，恰可达到损益平衡？（不考虑税负与自有资金之机会成本）

选项:

• A. 70万元

• B. 75万元

• C. 80万元

• D. 85万元

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问题 22: 14. 下列何者不是「紧急预备金」的用途？

选项:

• A. 因应失业导致的工作收入中断

• B. 因应失能导致的工作收入中断

• C. 因应日常生活所需

• D. 因应意外灾变导致的超支费用

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问题 23: 15. 小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？

选项:

• A. $112,000

• B. $112,400

• C. $112,500

• D. $112,700

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问题 24: 16. 下列说明何者有误？

选项:

• A. 每年获得的实际利率称为有效年利率

• B. 复利频率越高，有效年利率越高

• C. 一般银行的牌告利率就是指有效年利率

• D. 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额

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问题 25: 17. 如果现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应该存入多少钱？

选项:

• A. $372,000

• B. $373,500

• C. 371,000

• D. $371,500

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问题 26: 18. 小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%，则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？

选项:

• A. $11,111

• B. $13,286

• C. $15,111

• D. $12,444

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问题 27: 19. 某车商正在进行促销，消费者可以用现金75万元买车，或是零头款，每半年付一次车款，为期4年，利率10%，每半年复利一次：如果小心采取第二种方案买车的话，她每半年要负担的汽车贷款金额有多少？

选项:

• A. $93,750

• B. $131,250

• C. $197,836

• D. $116,045

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问题 28: 20. 小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？

选项:

• A. $1,633

• B. $2,633

• C. $2,083

• D. $2,743

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问题 29: 21. 小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存60, 000，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？

选项:

• A. $1,080,000

• B. $1,209,000

• C. $2,095,860

• D. $3,345,000

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问题 30: 22. 如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？

选项:

• A. $500,000

• B. $450,000

• C. $140,000

• D. $100,000

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问题 31: 23. 只要资产组合中牵涉到以外币计价的话，就会面临到汇兑的风险。假设小李以50,000元购买了一支以美金计价的海外基金，申购当日的基金净值为US 12美元，汇率为34：一年后，小李打算卖掉这支基金，此时的基金净值为US 15美元，汇率为30。请问，在不考虑手续费的情况下，此项投资的投资报酬率是多少？

选项:

• A. 40%

• B. 15%

• C. 10%

• D. 5%

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问题 32: 24. 假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因此利用下课、寒暑假时间打工累积创业资金。每个月平均可存12,000元，存下来的钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12%。请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金？

选项:

• A. $576,000

• B. $645,120

• C. $688,176

• D. $906,624

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问题 33: 25. 小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他还有一笔350万元，为期20年的房贷，年利率8%；除此之外，他还想于15年后，替小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%，请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标？

选项:

• A. $40,208

• B. $56,413

• C. $70,208

• D. $86,413

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问题 34: 26. 小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？

选项:

• A. $25,833

• B. $23,537

• C. $23,333

• D. $20,000

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问题 35: 27. 假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少（取近似值，以最近百元计）？

选项:

• A. 6,400元

• B. 7,600元

• C. 8,000元

• D. 8,800元

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问题 36: 28. 若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资金额为何？

选项:

• A. 10.20万元

• B. 16.38万元

• C. 3.27万元

• D. 18.20万元

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问题 37: 29. 有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元，可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可得800万元。
请问用租的话，第一年的成本是多少？

选项:

• A. $240,000

• B. $241,200

• C. $242,800

• D. $244,000

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问题 38: 30. 有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元，可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可得800万元。用买的话，年成本为多少？

选项:

• A. $280,000

• B. $370,000

• C. $460,000

• D. $490,000

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问题 39: 31. 有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元，可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可得800万元。租屋的现金流量净现值为：

选项:

• A. 负116万元

• B. 负104万元

• C. 116万元

• D. 104万元

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问题 40: 32. 有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。用买的话，总价700万元，可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可得800万元。买房子的现金流量净现值为：

选项:

• A. 负130万元

• B. 负79万元

• C. 130万元

• D. 79万元

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问题 41: 33. 小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。
小明目前可负担的自备款为：

选项:

• A. 423万元

• B. 488万元

• C. 581万元

• D. 1,115万元

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问题 42: 34. 小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。小明可负担的房贷总额为：

选项:

• A. 1,170万元

• B. 520万元

• C. 442万元

• D. 312万元

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问题 43: 35. 小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。小明可负担的房价为：

选项:

• A. 2,825万元

• B. 1,023万元

• C. 1,008万元

• D. 735万元

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问题 44: 36. 小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。如果小明一家四口，需要约45坪的房子，不买车位的话，请问小明可负担的房屋每坪单价为：

选项:

• A. 45万元

• B. 23万元

• C. 20万元

• D. 16万元

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问题 45: 37. 小明今年35岁，打算40岁时买间房子。目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位，则小明可负担的房贷每坪单价为：

选项:

• A. 21万元

• B. 23万元

• C. 30万元

• D. 40万元

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问题 46: 38. 小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6%。
如果用本金平均摊还法的话，第一个月应还多少钱？

选项:

• A. $17,500

• B. $21,000

• C. $30,500

• D. $38,500

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问题 47: 39. 小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6%。采用本金平均摊还法的话，第二个月应还多少利息？

选项:

• A. $17,500

• B. $20,900

• C. $21,000

• D. $23,500

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问题 48: 40. 小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6%。如果采用本利平均摊还法的话，每个月应还多少钱？

选项:

• A. $9,514

• B. $17,500

• C. $20,900

• D. $30,514

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问题 49: 41. 小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6%。采用本利平均摊还法的话，第二个月还了多少利息？

选项:

• A. $9,514

• B. $17,500

• C. $20,952

• D. $21,000

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