甘肃开放大学_金融风险概论作业答案

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甘肃开放大学_金融风险概论作业答案

金融风险概论

学校: 甘肃开放大学

问题 1: 1. 由于互联网的信息具有“即刻传播”性，将加速不同风险之间的互相转化。这种互联网金融的风险特征称之为（ ）。

选项:

• A. 风险的广泛传染性

• B. 风险的快速转化性

• C. 外生性

• D. 系统性

答案: 风险的快速转化性

问题 2: 2. 虚构借款标的进行自融、设立资金池、集资诈骗、非法吸收公众存款等问题属于P2P网络借贷平台的哪种风险类型（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

答案: 操作风险

问题 3: 3. 违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）

选项:

• A. 违规经营风险

• B. 技术风险

• C. 洗钱风险

• D. 信用卡套现风险

答案: 违规经营风险

问题 4: 4. 《网络支付行业自律公约》《预付卡行业自律公约》《移动支付行业自律公约》《支付机构互联网支付业务风险防范指引》等一系列规范性文件，形成了支付清算服务行业的自律管理，有效地维护了互联网支付清算服务市场的竞争秩序，有力地防范了互联网支付清算服务风险。这些规范性文件是由（ ）印发的。

选项:

• A. 中国人民银行

• B. 中国银保监会

• C. 中国支付清算协会

• D. 国务院

答案: 中国支付清算协会

问题 5: 5. 2015年7月，（ ）发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，将“互联网+”普惠金融作为重点行动之一，并明确提出要对互联网金融监管进行完善，从而有效提高金融服务安全性，防范互联网金融风险及其外溢效应。

选项:

• A. 中国人民银行

• B. 中国银保监会

• C. 中国支付清算协会

• D. 国务院

答案: 国务院

问题 6: 6. 互联网支付平台因无法及时获得充足资金，或无法以合理成本及时获得充足资金而不能按时履行支付义务（包括转账和提现）的风险，称之为互联网支付平台的（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 流动性风险

• C. 信用风险

• D. 法律风险

答案: 流动性风险

问题 7: 7. 下列哪种模式是发生于P2P网络借贷平台有关联的或者间接关联企业之间的担保。（ ）

选项:

• A. 平台自身担保

• B. 关联方担保

• C. 第三方担保

• D. 第四方担保

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问题 8: 8. 但当金融危机来临时，金融风险传递更广泛，更容易引起大面积的风险爆发。这种风险特征称之为（ ）。

选项:

• A. 风险的广泛传染性

• B. 风险的快速转化性

• C. 外生性

• D. 系统性

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问题 9: 9. P2P网络借贷平台因违约而给出借人带来的风险称为（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题 10: 10. 网络安全、系统故障、数据存储和处理方面的问题均可称为（ ）。

选项:

• A. 违规经营风险

• B. 技术风险

• C. 洗钱风险

• D. 信用卡套现风险

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问题 11: 11. （ ）是2008年全球金融危机直接催生出来的一个国际金融机构规范。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题 12: 12. 中国正式加入巴塞尔委员会的时间是（ ）。

选项:

• A. 2008年

• B. 2009年

• C. 2010年

• D. 2011年

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问题 13: 13. 前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行倒闭以及墨西哥的偿债危机等事件，促使了（ ）的形成。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题 14: 14. 2010年12月16日，巴塞尔委员会推出（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题 15: 15. 1988年7月正式通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》，该报告使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性进展，故称（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 新巴塞尔协议

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问题 16: 16. 在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，预期违约的损失额占风险暴露额的百分比称为（ ）。

选项:

• A. 违约概率

• B. 违约损失率

• C. 违约风险暴露

• D. 有效期限

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问题 17: 17. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第二大类的风险权重为（ ）

选项:

• A. 0%

• B. 20%

• C. 50%

• D. 100%

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问题 18: 18. 2004年6月，巴塞尔委员会召集会议，正式通过了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，又称（ ）。

选项:

• A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

• B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

• C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

• D. 巴塞尔协议

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问题 19: 19. 在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“持有现金”属于（ ）。

选项:

• A. 第一大类

• B. 第二大类

• C. 第三大类

• D. 第四大类

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问题 20: 20. 在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，某一信用级别的债务在1年内的平均违约率称为（ ）。

选项:

• A. 违约概率

• B. 违约损失率

• C. 违约风险暴露

• D. 有效期限

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问题 21: 21. 互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）

选项:

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问题 22: 22. P2P网络借贷平台如果通过自身来提供担保的话，对平台和担保人的实力要求较高，同时存在较大的法律风险。（ ）

选项:

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问题 23: 23. 互联网支付模式下的备付金管理不善是造成互联网支付平台流动性风险的主要原因。（ ）

选项:

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问题 24: 24. 担保行业是杠杆行业，受限于杠杆限制，若坏账率过高，担保公司的自身经营就会出现问题，无法对P2P网络借贷平台的贷款进行全额覆盖。（ ）

选项:

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问题 25: 25. 我国P2P网络借贷目前面临的最严重问题之一就是征信。（ ）

选项:

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问题 26: 26. 新巴塞尔协议遵照了《巴塞尔协议Ⅰ》的以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点的一系列监管原则，并着手从单一的资本充足率约束，转向突出强调对银行较全面的风险监管。（ ）

选项:

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问题 27: 27. 二级资本的数量不能超过核心资本。（ ）

选项:

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问题 28: 28. 在巴塞尔委员会推出《巴塞尔协议Ⅰ》之后，为推动中国银行业实施国际新监管标准，中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。（ ）

选项:

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问题 29: 29. 2008年金融危机之后，巴塞尔委员会完善了新资本协议，提出了以“杠杆率”为监管指标，该指标设置的下限为3%。（ ）

选项:

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问题 30: 30. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，短期债券的风险权重明显低于其他种类债券的风险权重。（ ）

选项:

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问题 31: 31. P2P网络借贷平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）。

选项:

• A. 操作风险

• B. 信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题 32: 32. 互联网平台的操作风险主要包括（ ）。

选项:

• A. 违规经营风险

• B. 技术风险

• C. 洗钱风险

• D. 信用卡套现风险

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问题 33: 33. 根据交易涉及的利益关联方，包括借款人、出借人、P2P网络借贷平台和担保方等，可将P2P网络借贷平台的信用风险划分为哪两种（ ）。

选项:

• A. 个体信用风险

• B. 平台信用风险

• C. 流动性风险

• D. 汇率风险

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问题 34: 34. 大数据在互联网金融风险管理中的应用主要体现在哪些方面（ ）

选项:

• A. 大数据征信

• B. 大数据反欺诈

• C. 建立信息共享机制

• D. 建立风险防控平台

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问题 35: 35. 区块链具有哪些特征（ ）。

选项:

• A. 极高的可靠性与实用性

• B. 透明度高

• C. 区块链上存储的记录具有不可逆性和不可篡改性

• D. 数字化特征明显

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问题 36: 36. 《巴塞尔协议Ⅰ》把资本分成两部分（ ）。

选项:

• A. 一级资本

• B. 二级资本

• C. 核心资本

• D. 附属资本。

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问题 37: 37. 在《巴塞尔协议Ⅲ》推出之后，原中国银监会要求银行业金融机构全面提高银行业审慎监管要求，具体体现在哪几个方面（ ）。

选项:

• A. 强化资本资本充足率监管

• B. 改进流动性风险监管

• C. 强化贷款损失准备监管

• D. 最低资本金要求

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问题 38: 38. 《巴塞尔协议Ⅰ》的主要目的是（ ）

选项:

• A. 制定银行资本与风险加权资产的比率

• B. 制定国际商业银行应该遵守的统一标准

• C. 保证银行发展壮大和长期避险能力的衡量指标

• D. 提升银行业的抗风险能力

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问题 39: 39. 《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法估计的风险参数包括（ ）

选项:

• A. 违约概率

• B. 违约损失率

• C. 违约风险暴露

• D. 有效期限

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问题 40: 40. 《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。

选项:

• A. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

• B. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

• C. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

• D. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

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问题 41: 1. 金融机构作为为社会公众服务的特殊机构，从事货币经营或金融交易业务，其利益相关者既多又复杂，每个利益主体都会从不同角度、不同层面对金融机构进行价值判断。这就使声誉风险具有（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题 42: 2. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的内部影响因素（）。

选项:

• A. 信用状况不佳

• B. 操作不当

• C. 流动性不足

• D. 政局不稳定

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问题 43: 3. 对金融机构而言，（ ）步骤是危机管理的一个很重要但最容易被忽视的部分。

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题 44: 4. 在声誉危机管理中，事中应对工作除了及时启动应急预案、结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作、加强与利益主体的信息沟通、及时向相关监管部门进行报告之外，还应该包括（ ）。

选项:

• A. 明确管理权限和职责

• B. 建立声誉危机预警系统

• C. 制定声誉危机管理预案

• D. 根据具体情况不断优化管理方案

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问题 45: 5. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的外部影响因素（）。

选项:

• A. 市场大幅波动

• B. 操作不当

• C. 在同业中发展的位次

• D. 政局不稳定

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问题 46: 6. 声誉风险不易界定，常规的风险管理部门难以通过常规的管理方式进行管理，难以组织有效的声誉风险管理体系，因此，声誉风险具有很大的（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 被动性

• D. 典型性

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问题 47: 7. 金融机构的所有风险都有可能影响金融机构的声誉，声誉风险是其他风险发展的一种必然结果，这显示了声誉风险的（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题 48: 8. 制定声誉危机应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题 49: 9. 及时启动应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题 50: 10. 金融机构在发展过程中，始终面临利益相关者的正向评价或负向评价。这种经常发生的评价使声誉风险表现出（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 关联性

• D. 典型性

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问题 51: 11. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。一种通用的方法是使用（ ）来测量概率分布的紧密程度。

选项:

• A. 经济状况发生的概率

• B. 离差

• C. 离差的平方

• D. 标准差σ

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问题 52: 12. 只影响一两个企业发行的股票价格，或至多影响一两个行业的股票价格，一般不会对所有资产造成影响，这种风险称为（ ）。

选项:

• A. 系统性风险

• B. 非系统性风险

• C. 操作风险

• D. 声誉风险

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问题 53: 13. 在构建股票投资组合时，一个重要的因素就是每只股票的投资金额占总投资额的比重，这个比重称为投资组合（ ）。

选项:

• A. 预期收益率

• B. 权重

• C. 方差

• D. 标准差

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问题 54: 14. 不可分散风险也称为（ ）

选项:

• A. 整体风险

• B. 市场风险

• C. 投资风险

• D. 流动性风险

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问题 55: 15. 标准差越小，概率分布区域越窄，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 标准差不影响股票投资风险

• D. 消失

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问题 56: 16. 企业经营管理能力下降、管理层和核心技术人员流失、技术水平落后等导致企业盈利能力下降，进而影响股票价格，这些可归为非系统性风险的（ ）因素。

选项:

• A. 外部经营环境风险

• B. 内部经营管理风险

• C. 企业融资风险

• D. 企业流动性风险

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问题 57: 17. 宏观经济政策、经济的周期性波动以及国际经济等外在因素的意外变化给股票投资者带来的是（ ）。

选项:

• A. 系统性风险

• B. 非系统性风险

• C. 操作风险

• D. 声誉风险

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问题 58: 18. 标准差越大，概率分布区域越宽，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 标准差不影响股票投资风险

• D. 消失

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问题 59: 19. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的（ ）。

选项:

• A. 组合风险

• B. 独立风险

• C. 简单风险

• D. 复杂风险

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问题 60: 20. 标准差越小，概率分布区域越窄，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

• A. 越高

• B. 越低

• C. 标准差不影响股票投资风险

• D. 消失

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问题 61: 21. 在声誉风险预警体系的构建中，法律方面的负面影响风险表现指标主要包括（ ）。

选项:

• A. 年案发率

• B. 年诉讼案件数

• C. 年受监管部门处罚的次数

• D. 受执法部门处罚的力度

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问题 62: 22. 从声誉危机的全过程出发，可将金融机构声誉危机管理步骤分为（ ）

选项:

• A. 事前预防

• B. 事中应对

• C. 事后恢复

• D. 最后总结

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问题 63: 23. 在声誉危机管理中，事前预防工作主要包括哪三项（ ）

选项:

• A. 明确管理权限和职责

• B. 建立声誉危机预警系统

• C. 制定声誉危机管理预案

• D. 及时启动应急预案

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问题 64: 24. 在声誉风险预警体系的构建中，政局及政策不稳定的风险表现指标主要包括哪三项（ ）。

选项:

• A. 金融往来国家政局的稳定性

• B. 金融往来国家政策的影响力

• C. 与金融往来国家关系的稳定性

• D. 战略实施中的质量无法保证

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问题 65: 25. 在声誉风险预警体系的构建中，竞争力不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

• A. 资产规模

• B. 市场占有率

• C. 存贷款比率

• D. 战略实施中的质量无法保证

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问题 66: 26. 股票的非系统性风险又可以分为（ ）

选项:

• A. 企业经营风险

• B. 企业融资风险

• C. 企业财务造假风险

• D. 企业流动性风险

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问题 67: 27. 系统性风险也称作（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 投资风险

• D. 市场风险

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问题 68: 28. 非系统性风险也称作（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 特有风险

• D. 具体资产风险

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问题 69: 29. 股票的系统性风险可以根据外在宏观经济变量中影响因素的种类细化为哪三类系统性风险（ ）。

选项:

• A. 利率型系统性风险

• B. 汇率型系统性风险

• C. 购买力型系统性风险

• D. 企业流动性风险

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问题 70: 30. 投资组合的风险可以分为哪两部分（ ）。

选项:

• A. 可分散风险

• B. 不可分散风险

• C. 投资风险

• D. 市场风险

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问题 71: 31. 商业银行只需要在个别业务和经营管理过程中，注重声誉风险管理的意识。（ ）

选项:

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问题 72: 32. 金融机构的战略失误属于金融机构声誉风险的外部影响因素。（ ）

选项:

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问题 73: 33. 声誉危机能否处理成功，关键在于事前的预防准备工作是否充分。（ ）

选项:

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问题 74: 34. 从金融机构角度来看，影响其声誉的影响因素众多，既有内部因素，又有外部因素。（ ）

选项:

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问题 75: 35. 当今社会，金融工具和衍生品不仅复杂，而且层出不穷，普通投资者没有精力和能力分析各金融机构产品的差异与优势，其决策的依据就是金融机构是否具有良好的信誉。从这一层面上讲，金融创新力度越大，声誉作用越大，金融机构对应的风险也可能越大。（ ）

选项:

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问题 76: 36. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的组合风险。（ ）

选项:

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问题 77: 37. 标准差可以用来测量不确定性，其数值的大小与收益率风险程度成反比。（ ）

选项:

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问题 78: 38. 一般来说，存贷款基准利率上升，股票价格下跌。（ ）

选项:

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问题 79: 39. 某投资者共有4万元进行股票投资，分别用2万元购买两只股票，则这种股票投资组合是一个等权重的投资组合。（ ）

选项:

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问题 80: 40. 两种变量一起变动的趋势称为相关性。（ ）

选项:

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问题 81: 41. 合理补偿利益受损客户属于声誉危机事中应对中的哪项工作（ ）

选项:

• A. 及时启动应急预案

• B. 结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作

• C. 加强与利益主体的信息沟通

• D. 及时向相关监管部门进行报告

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问题 82: 42. 金融机构是经营信用、经营货币的特殊企业，声誉风险对于金融机构业务开展有着显著的影响，呈现出（ ）特征。

选项:

• A. 多样性

• B. 常态性

• C. 主动性

• D. 典型性

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问题 83: 43. 假设经济状况的发生概率为0.5，经济状况发生时的收益率为40%，计算预期收益率为（ ）。

选项:

• A. 20%

• B. 30%

• C. 40%

• D. 50%

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问题 84: 44. 投资组合的风险比投资单个资产的风险要（ ）。

选项:

• A. 小

• B. 大

• C. 一样

• D. 不确定

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问题 85: 45. 企业原材料价格上升、竞争对手战略调整、产品市场需求变化等属于非系统性风险的（ ）因素。

选项:

• A. 外部经营环境风险

• B. 内部经营管理风险

• C. 企业融资风险

• D. 企业流动性风险

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问题 86: 46. 在声誉风险预警体系的构建中，流动性不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

• A. 流动性比例

• B. 核心负债比例

• C. 流动性缺口率

• D. 不良资产率

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问题 87: 47. 在声誉风险预警体系的构建中，信用状况不佳的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

• A. 不良资产率

• B. 不良贷款率

• C. 单一（集团）客户授信集中度

• D. 系统故障时间

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问题 88: 48. 金融机构声誉风险的利益主体除了政府、监管部门、客户之外，还包括（ ）

选项:

• A. 媒体

• B. 金融同业

• C. 员工

• D. 股东

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问题 89: 49. 按照影响范围和防范的难易程度，可以将股票市场的风险分为哪两大类型（ ）。

选项:

• A. 系统性风险

• B. 非系统性风险

• C. 操作风险

• D. 声誉风险

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问题 90: 50. 媒体报道对金融机构声誉风险的影响不大。（ ）

选项:

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问题 91: 51. 各类中介机构发布的信用评估报告属于金融机构声誉风险的内部影响因素。（ ）

选项:

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问题 92: 52. 相比于其他风险，声誉风险更难以预测、控制和衡量。（ ）

选项:

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问题 93: 53. 一般来讲，风险厌恶型投资者，倾向于投资低风险的股票，而风险偏好型投资者倾向于投资高风险的股票。（ ）

选项:

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问题 94: 54. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。（ ）

选项:

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问题 95: 55. 投资组合的预期收益率就是投资组合中各资产的预期收益率的加权平均值。（ ）

选项:

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问题 96: 1. （ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。

选项:

• A. 资本

• B. 筹资

• C. 资产

• D. 负债

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问题 97: 2. 当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。

选项:

• A. 信用风险

• B. 流动性风险

• C. 操作风险

• D. 市场风险

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问题 98: 3. 保险公司理赔环节产生的流动性风险主要来自（ ）。

选项:

• A. 股价出现波动

• B. 房地产市场发展不稳定

• C. 索赔额的波动性

• D. 发行债券的企业经营不善

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问题 99: 4. 面对流动性风险，金融机构可通过增加可自主控制的负债，主动从市场借入资金来满足自己的流动性需求。这种策略称为（ ）

选项:

• A. 资产管理策略

• B. 负债管理策略

• C. 流动性管理策略

• D. 结构管理策略

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问题 100: 5. 资本收益率、资产收益率、运营净收入率、每股利润、生息资产率等指标反映的是（ ）。

选项:

• A. 资产与负债关系的比例指标

• B. 盈利性的比例指标

• C. 资产质量的比例指标

• D. 负债结构的比例指标

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问题 101: 6. 开放式基金无法满足投资者的赎回请求，导致挤兑现象。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）

选项:

• A. 证券发行

• B. 证券交易

• C. 证券资产变现

• D. 投资者赎回风险

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问题 102: 7. 对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。

选项:

• A. 资产的流动性

• B. 负责的流动性

• C. 资本充足率的流动性

• D. 同业拆借的流动性

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问题 103: 8. （ ）的流动性是指资金需求主体以较低的风险、最合理的成本通过负债手段随时获得所需资金的能力。

选项:

• A. 资本

• B. 筹资

• C. 资产

• D. 负债

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问题 104: 9. 当资产大于负债时便会出现资金紧缺，金融机构面临无法从市场上获得流动性以及为满足资金需要必须支付比正常成本高的成本风险。此时就会产生（ ）

选项:

• A. 信用风险

• B. 流动性风险

• C. 操作风险

• D. 市场风险

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问题 105: 10. 事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款账户指的是（ ）。

选项:

• A. 协定存款账户

• B. 股金汇票账户

• C. 定活两便存款账户

• D. 货币市场存款账户

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问题 106: 11. 金融机构无法通过承担更多的操作风险而获得额外的收益，也就是说操作风险损失与收益没有关联性。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 内生性

• B. 广泛性

• C. 长期性

• D. 非对称性

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问题 107: 12. 根据业务和产品的操作过程梳理勾画出业务操作流程，借此分析和识别流程每个节点可能存在的风险因素。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题 108: 13. 银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题 109: 14. 国有控股商业银行普遍建立了如营运稽核、柜面风险监测、电子银行风险监测、信用卡欺诈侦测、授信业务风险监测等一系列监测系统，这种监测手段属于（ ）。

选项:

• A. 质量监测

• B. 模型监测

• C. 技术监测

• D. 人工监测

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问题 110: 15. 银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题 111: 16. 采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题 112: 17. 目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）

选项:

• A. 信用风险

• B. 市场风险

• C. 声誉风险

• D. 操作风险

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问题 113: 18. 操作风险始终与金融机构伴生共存，无论金融机构的业务形态如何发展，操作风险都不可能消失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 内生性

• B. 广泛性

• C. 长期性

• D. 非对称性

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问题 114: 19. 使用恰当的工具和技术对金融产品和业务流程中的主要操作风险点进行提取和确认，对影响金融机构经营绩效和可能损失的内部或外部风险因素加以判断，按其产生的背景、原因、表现特点和预期后果进行定义、识别的过程。这一过程称为（ ）

选项:

• A. 风险识别

• B. 评估和计量

• C. 控制与缓释

• D. 检测

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问题 115: 20. 标准法将银行业务分为8个业务条线，同时为每个业务条线提供特定系数β，以此来处理基本指标法中缺乏风险敏感度的问题。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

• A. 基本指标法

• B. 标准法

• C. 高级计量法

• D. 损失法

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问题 116: 21. 流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。

选项:

• A. 资本

• B. 筹资

• C. 资产

• D. 负债

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问题 117: 22. 商业银行的流动性主要包括哪两个方面的流动性（ ）。

选项:

• A. 资产

• B. 负责

• C. 资本充足率

• D. 同业拆借

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问题 118: 23. 基金公司的流动性风险主要来自哪两个方面（ ）。

选项:

• A. 证券发行

• B. 证券交易

• C. 证券资产变现

• D. 投资者赎回风险

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问题 119: 24. 对于一些原本流动性较差的资产，商业银行要通过多种形式增加其流动性。常见的两种做法是（ ）

选项:

• A. 增加存款

• B. 减少贷款

• C. 资产证券化

• D. 售后回租安排

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问题 120: 25. 商业银行的资产流动性管理主要是将资金在哪三类金融资产中进行分配（ ）。

选项:

• A. 现金资产

• B. 证券资产

• C. 贷款

• D. 固定资产

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问题 121: 26. 操作风险识别的步骤包括（ ）

选项:

• A. 确定具体类别

• B. 分析可能产生的危害

• C. 识别关键诱因

• D. 分析逻辑关系

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问题 122: 27. 现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。

选项:

• A. 情景分析

• B. 计分卡

• C. 因果网络（贝叶斯决策模型）

• D. 操作风险自评估

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问题 123: 28. 操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）

选项:

• A. 能够形成通畅的信息流

• B. 能够提供有效的决策支持

• C. 能够满足监管机构的要求

• D. 能够防止操作风险的发生

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问题 124: 29. 目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。

选项:

• A. 损失分布法

• B. 内部计量法

• C. 计分卡法

• D. 标准法

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问题 125: 30. 操作风险识别的方法主要包括（ ）

选项:

• A. 流程图分析法

• B. 专家意见法

• C. 风险树图解法

• D. 模型分析法

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问题 126: 31. 有偿付能力的金融机构有可能因为流动性问题而破产。（ ）

选项:

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问题 127: 32. 商业银行的流动性风险要比其他金融机构大得多。（ ）

选项:

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问题 128: 33. 商业银行的流动性风险具有外生性。（ ）

选项:

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问题 129: 34. 为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）

选项:

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问题 130: 35. 在证券发行过程中，如果发行条件越优惠，证券公司的流动性风险就越大。（ ）

选项:

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问题 131: 36. 操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）

选项:

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问题 132: 37. 金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）

选项:

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问题 133: 38. 操作风险定性评估主要用于精确测量操作风险的大小，因而通常需要借助数据模型来对操作风险进行量化计算。（ ）

选项:

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问题 134: 39. 根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）

选项:

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问题 135: 40. 操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）

选项:

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问题 136: 1. 我国自（ ）起，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

选项:

• A. 2004年7月21日

• B. 2005年7月21日

• C. 2005年6月21日

• D. 2004年6月21日

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问题 137: 2. 将汇率风险通过某种方式转移给其他经济体或市场，从而减少汇率风险的策略是（ ）。

选项:

• A. 风险回避

• B. 风险转移

• C. 风险保留

• D. 风险预防

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问题 138: 3. 假设一家日本公司有一笔阿根廷比索的应收款，由于比索/美元的汇率和日元/美元的汇率高度相关，日本公司通过卖出与比索应收款等值的日元，并签订远期合约来确定日元/美元的远期汇率，从而对比索进行保值。这种汇率风险管理工具指的是（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权市场套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题 139: 4. 一个国家的货币折算成一定金额的另一个国家货币的比率，这个比率称为（ ）

选项:

• A. 利率

• B. 债券率

• C. 汇率

• D. 出口率

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问题 140: 5. 企业无法回避又不能转移的汇率风险，只能接受并利用企业内部资源来承受风险带来的不良后果。这种风险的策略选择属于（ ）

选项:

• A. 风险回避

• B. 风险转移

• C. 风险保留

• D. 风险预防

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问题 141: 6. 通过购买外汇看跌或看涨期权，以规避汇率风险的方法 。这种汇率风险管理工具为（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权市场套期保值

• D. 或有风险套期保值

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问题 142: 7. 交易双方约定在未来的某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。这种汇率风险管理工具为（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权市场套期保值

• D. 或有风险套期保值

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问题 143: 8. 除股东权益之外所有的资产负债表项目都按现行汇率折算的方法是（ ）。

选项:

• A. 流动/非流动项目法

• B. 货币/非货币项目法

• C. 时态法

• D. 现行汇率法

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问题 144: 9. 如果公司的头寸是以次要货币来计价的，如南非兰特、巴西雷亚尔、捷克克朗等，公司可以考虑使用（ ）来管理次要货币的风险暴露。

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题 145: 10. 某海洋运输公司希望开发某个海外港口，该港口外币投资非常大，甚至超出了该运输公司以往任何一个投资项目。该运输公司经过审慎评估，决定放弃该项目。这种策略选择属于（ ）

选项:

• A. 风险回避

• B. 风险转移

• C. 风险保留

• D. 风险预防

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问题 146: 11. 某受信企业可能由于经营管理不善、产品滞销、资金周转不灵等原因而到期无法偿还债务。这种行为称为（ ）

选项:

• A. 违约

• B. 突变

• C. 风险

• D. 危机

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问题 147: 12. 下列哪些因素不是导致信用风险出现不确定性的主要原因（ ）。

选项:

• A. 宏观经济波动

• B. 行业发展趋势逆转

• C. 通货膨胀

• D. 宣告破产

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问题 148: 13. 一般而言，根据新骆驼信用评级法，综合评级为（ ）或以上的金融机构会引起监管部门不同程度的关注，而投资者也需要慎重考虑这些金融机构。

选项:

• A. 第一级

• B. 第二级

• C. 第三级

• D. 第四级

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问题 149: 14. 工商业贷款的信用风险主要体现在债务人的（ ）方面。

选项:

• A. 道德

• B. 学历

• C. 还款能力

• D. 消费能力

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问题 150: 15. 某个行业由于整个社会技术进步或产业革命而步入衰退期。这种不确定性原因属于（ ）

选项:

• A. 财务困境

• B. 行业发展趋势逆转

• C. 经营不善

• D. 宣告破产

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问题 151: 16. CART结构分析法由布雷曼等在1984年首次提出，又称（ ）

选项:

• A. 德尔菲法

• B. 分类和回归树分析法

• C. 骆驼信用评级法

• D. Z值评分模型

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问题 152: 17. （ ）的提出是当今风险管理理论在信用风险量化管理方面迈出的重要一步。

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题 153: 18. 产生于风险主体内部、由风险主体的自身因素所引发的风险，并只影响风险主体本身或个别主体，不会对整个经济系统产生太大影响。这种信用风险的成因是（ ）

选项:

• A. 风险主体的外在不确定性

• B. 风险主体的内在不确定性

• C. 风险客体的外在不确定性

• D. 风险客体的内在不确定性

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问题 154: 19. （ ）是通过分析美国破产企业和非破产企业的22个财务指标，筛选出最能够反映借款人财务状况、对贷款质量影响最大、最具预测或分析价值的5个关键财务比率，然后构建出能够最大程度地区分贷款风险度的数学评分模型，用以评估借款人的信用风险。

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题 155: 20. 新骆驼信用评级法是在原骆驼信用评级法的基础上增加了（ ）这一项指标。

选项:

• A. 盈利性

• B. 流动性

• C. 市场风险敏感度

• D. 资本充足率

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问题 156: 21. 遇到下列哪些情况时，企业会采取汇率风险回避策略。（ ）

选项:

• A. 涉险业务不是企业主营业务

• B. 风险预期损失远大于涉险业务收益

• C. 风险比较复杂，需要有效的专业知识和技术

• D. 超过了企业现有风险管理能力

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问题 157: 22. 如果某家公司的应收款或应付款是以英镑、欧元、美元等主要货币来表示的，那么它可以方便地使用哪些风险管理工具（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题 158: 23. 汇率折算风险暴露水平与所涉及的下列哪些因素有关（ ）

选项:

• A. 货币种类

• B. 与母公司业务往来的密切程度

• C. 科目金额大小

• D. 公司规模

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问题 159: 24. 汇率风险管理工具主要包括（ ）

选项:

• A. 远期合约

• B. 货币市场套期保值

• C. 期权套期保值

• D. 交叉套期保值

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问题 160: 25. 汇率风险转移策略的三种基本方法包括（ ）

选项:

• A. 分散化

• B. 对冲

• C. 保险方式

• D. 购买债券方式

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问题 161: 26. 按照贷款对象部门的不同，商业银行贷款可以分为（ ）

选项:

• A. 工商业贷款

• B. 房地产贷款

• C. 个人消费贷款

• D. 贸易融资信贷

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问题 162: 27. 信用风险的成因主要有（ ）

选项:

• A. 风险主体的外在不确定性

• B. 风险主体的内在不确定性

• C. 风险客体的外在不确定性

• D. 风险客体的内在不确定性

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问题 163: 28. 德尔菲法又被称为（ ），是一种古老而传统的信用风险分析方法。

选项:

• A. 骆驼信用评级法

• B. 专家调查法

• C. 借款人5C法

• D. Z值评分模型

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问题 164: 29. 信用风险度量模型法主要通过数理统计的方法建立回归模型，对研究对象的信用风险进行量化评价。最常见的模型有（ ）

选项:

• A. Z值评分模型

• B. Zeta评分模型

• C. KMV模型

• D. Creditmetrics模型

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问题 165: 30. 信用风险的主要特征是（ ）。

选项:

• A. 具有明显的非系统性风险特征

• B. 信息不对称成为信用风险的主要诱因

• C. 存在概率非正态分布现象

• D. 难以准确测量

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问题 166: 31. 流动/非流动项目法规定，流动资产和流动负债是在1年以内到期的资产和负债，因此按照其最初登记入账时的实际历史汇率进行换算。（ ）

选项:

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问题 167: 32. 所谓交叉套期保值，就是以一种外汇资产的头寸替代另外一种外汇资产的头寸。（ ）

选项:

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问题 168: 33. 交易风险暴露产生的原因是合同按浮动价格签订，汇率却随机地不断变动。（ ）

选项:

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问题 169: 34. 远期合约和货币市场套期保值都存在一个缺陷，即它们虽然完全避免了汇率风险暴露，但使得公司失去了当汇率发生有利变动时从中获利的机会。（ ）

选项:

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问题 170: 35. 母公司与子公司之间业务往来越密切，存在的折算风险暴露水平就越高。（ ）

选项:

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问题 171: 36. 一般而言，证券久期越长，其价格对利率变动越敏感，持有这种证券的风险也就越大。（ ）

选项:

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问题 172: 37. 流动/非流动项目法规定，非流动资产和非流动负债应当按照现行汇率进行折算。（ ）

选项:

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问题 173: 38. 在借款人5C法中，还款能力主要是通过分析资本规模和负债比率来考察借款人的资金实力和抗风险能力。（ ）

选项:

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问题 174: 39. 在新骆驼信用评级法中，流动性的评价依据为税后净收益与总资产的比率以及资产规模。（ ）

选项:

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问题 175: 40. 当债务人的投资收益率低于其借入资金的利率时，借入资金的比例越大，债务人的收益率就越高。（ ）

选项:

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问题 176: 1. 借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易另一方遭受损失的可能性。这种风险指的是（ ）

选项:

• A. 操作风险

• B. 流动性风险

• C. 系统性风险

• D. 信用风险

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问题 177: 2. 金融风险会导致人们的财富缩水，收入下降，甚至使人们的生活陷入极大的困境，造成失业率的上升，引发社会秩序混乱或社会动荡。这种危害是金融风险对（ ）造成的危害。

选项:

• A. 经济单位

• B. 金融与经济系统

• C. 国家的国际地位

• D. 社会稳定

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问题 178: 3. 经济主体应该考虑如何以（ ）来防范金融风险。

选项:

• A. 更高的成本

• B. 更低的成本

• C. 零成本

• D. 不考虑成本问题

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问题 179: 4. 投资者不是通过向银行借款来筹集资金，而是直接通过证券市场发行各种证券来筹集资金。这种行为是指（ ）

选项:

• A. 金融自由化

• B. 金融行为证券化

• C. 金融一体化

• D. 金融风险扩散化

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问题 180: 5. 在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。这种现象叫做（ ）

选项:

• A. 影子银行

• B. 间接融资

• C. 直接融资

• D. 金融脱媒

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问题 181: 6. 下列哪项不属于金融风险管理的微观作用（ ）。

选项:

• A. 为单个经济主体提供相对宽松、安全的资金筹集与经营环境

• B. 为金融机构树立良好的形象

• C. 规范金融市场秩序

• D. 有利于经济主体提前采取预防措施

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问题 182: 7. 为了防范和化解金融风险，大部分的经济主体都会采取（ ）的应对之策，从而使社会总投资和消费水平受到牵制。

选项:

• A. 积极

• B. 正常

• C. 消极

• D. 谨慎

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问题 183: 8. 经济主体由于法律方面的问题而遭受损失的可能性，称之为（ ）。

选项:

• A. 价格风险

• B. 法律风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题 184: 9. 商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这种风险指的是（ ）

选项:

• A. 流动性风险

• B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题 185: 10. 由于金融资产市场价格的不利变动或者急剧波动而导致金融资产价值变动的风险，称之为（ ）。

选项:

• A. 价格风险

• B. 汇率风险

• C. 系统性风险

• D. 利率风险

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问题 186: 11. 与利率有关的投资行为往往都会带有一定程度的杠杆效用，即利率的较小变动可能转换为较大的价格波动。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题 187: 12. 收益率曲线是指由（ ）期限与对应的利率水平构成的曲线，表示不同期限的债务工具有不同的利率。

选项:

• A. 股票

• B. 期货

• C. 债券

• D. 存款

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问题 188: 13. （ ）是一种场外交易工具，其目的就是锁定在将来一段时间借入或者贷出一定数量资金时的利率。

选项:

• A. 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题 189: 14. 由于利率是金融市场的基础性指标，它的变动无一例外地会影响多个市场，进而导致金融资产价格发生变动。因此，从影响广度来看，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题 190: 15. 对银行等金融机构而言，（ ）是最主要的利率风险形式。

选项:

• A. 再定价风险

• B. 收益率曲线风险

• C. 基差风险

• D. 期限调整风险

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问题 191: 16. 两个企业之间达成把今天相互提供的资金在将来某个时间再以双方现在同意的利率再交换回来的合约。这种合约是（ ）

选项:

• A. 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题 192: 17. 在市场机制正常且价格变动迅速的金融市场中，利率变动的信息会传递到市场的每个角落，进而影响各类金融资产的价格。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题 193: 18. 当利率变动时，银行等金融机构的客户为了“止损”或“增收”，会调整负债或资产的期限，从而导致金融机构的净收益发生变化，特别是发生净收益减少的情况，这种风险就是（ ）。

选项:

• A. 期限错配风险

• B. 收益率曲线风险

• C. 基差风险

• D. 期限调整风险

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问题 194: 19. 下列哪一个利率是在资本市场或者货币市场上所适用的利率。（ ）

选项:

• A. 基准利率

• B. 普通市场利率

• C. 风险市场利率

• D. LIBOR

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问题 195: 20. 由货币当局直接控制，最具影响力且有普遍参照意义的利率指的是（ ）。

选项:

• A. 基准利率

• B. 普通市场利率

• C. 风险市场利率

• D. LIBOR

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问题 196: 21. 国家风险一般具有哪两个突出的特征（ ）。

选项:

• A. 限于经济主体开展国际金融业务可能面临的国家风险

• B. 国家风险多属于系统性风险，经济主体难以通过在东道国的分散投资或其他的避险活动来避开这种风险

• C. 国家风险具有普遍性

• D. 国家风险具有隐蔽性

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问题 197: 22. 金融风险的危害主要表现在哪些方面（ ）。

选项:

• A. 对经济单位的危害

• B. 对金融与经济系统的危害

• C. 对国家的国际地位的危害

• D. 对社会稳定的危害

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问题 198: 23. 对于一家金融机构来说，将金融风险防范于初期或加以化解，需要提前采取哪些措施（ ）。

选项:

• A. 要满足国家金融监管机构防范风险的指标要求

• B. 要随时监控这些指标值的变动情况

• C. 应建立金融风险防范预案

• D. 撰写风险报告

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问题 199: 24. 20世纪70年代以后，全球金融市场表现出哪三个方面的特征（ ）

选项:

• A. 金融自由化

• B. 金融行为证券化

• C. 金融一体化

• D. 金融风险扩散化

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问题 200: 25. 金融风险与一般风险相比，具有（ ）等特征。

选项:

• A. 普遍性

• B. 不确定性

• C. 隐蔽性

• D. 扩散性

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问题 201: 26. 利率风险一般具有哪些特征（ ）。

选项:

• A. 全局性

• B. 传导性

• C. 扩张性

• D. 风险性

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问题 202: 27. 利率风险管理的工具主要有（ ）

选项:

• A. 远期利率协议

• B. 利率互换

• C. 利率期货

• D. 利率期权

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问题 203: 28. 基准利率一般包括哪三种（ ）

选项:

• A. 中央银行与商业银行之间的央行票据利率

• B. 再贴现利率

• C. 商业银行之间的同业拆解利率

• D. 公司债券利率

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问题 204: 29. 利率风险管理的发展趋势是（ ）

选项:

• A. 量化工具愈发重要

• B. 日常管理成为重点

• C. 市场联动更加明显

• D. 管理越来越难

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问题 205: 30. 利率风险的产生需要哪两个条件（ ）

选项:

• A. 市场利率出现了显著波动

• B. 银行等金融机构的资产和负债期限的特征不一致

• C. 基准利率上升

• D. 出现通货膨胀

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问题 206: 31. 按照金融风险的来源、成因等的不同，可以把金融风险划分为利率风险、汇率风险、信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、价格风险、其他风险。（）

选项:

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问题 207: 32. 金融风险的损失要由社会公众来承担，最终还会转嫁给财政，加大财政赤字，增加财政的债务规模，导致财政政策扭曲。（ ）

选项:

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问题 208: 33. 金融风险影响的微观主体主要是指那些专门从事金融活动的商业银行、证券公司和保险公司等金融机构，不会影响为金融机构提供存款或向金融机构借款的企业和居民。（ ）

选项:

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问题 209: 34. 20世纪70年代以前，各国实行的是浮动汇率制度，因此汇率风险成为主要风险。（ ）

选项:

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问题 210: 35. 信用风险与金融业共生共存，哪里有从事金融业务的当事人和业务，哪里就会有信用风险。（ ）

选项:

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问题 211: 36. 风险市场利率不是在成熟的、统一的金融市场形成的，而是由投资项目或者产品自身风险特性决定的，其利率水平高低往往是由基准利率加上一部分风险溢价决定的。（ ）

选项:

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问题 212: 37. 如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，会使商业银行的未来净收益减少，经济价值降低。（ ）

选项:

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问题 213: 38. 利率互换可以是浮动利率与固定利率互换，也可以是浮动利率与浮动利率互换。（ ）

选项:

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问题 214: 39. 一般而言，项目投资方评级越高，则所需要支付的风险利率水平越高。（ ）

选项:

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问题 215: 40. 期限调整风险的根源是有些金融工具在创设之初就以合约的形式赋予了客户调整期限的权利，如允许存款客户提前提取存款或者兑付票据。（ ）

选项:

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