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本章作业：我国商业银行经营与国外发达国家的差异
本章测验
1、【单选题】早期银行业产生于哪个国家？
A、英国
B、美国
C、意大利
D、德国
2、【单选题】商业银行的特殊职能是指
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
3、【单选题】银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑造成银行的困难称为？
A、流动性
B、盈利性
C、准备金率
D、贷款总额
4、【单选题】商业银行的业务职能部门中，从事风险管理、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源、战略规划等部门称为？
A、前台部门
B、后台部门
C、中台部门
D、管理部门
5、【单选题】以下属于股份制商业银行最高权利机构的是？
A、监事会
B、股东大会
C、董事会
D、行长或总经理
6、【单选题】1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生？
A、中国通商银行
B、交通银行
C、浙江兴业银行
D、北洋银行
7、【单选题】商业银行中负责业务拓展、直接面对客户的业务部门，被称为？
A、前台部门
B、后台部门
C、 中台部门
D、管理部门
8、【单选题】下列实行单一银行制的国家是？
A、中国
B、美国
C、英国
D、德国
9、【单选题】以下什么不是商业银行股东大会的权限？
A、选举和更换董事，监事并决定有关报酬事项
B、审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决
C、修改公司章程
D、审核商业银行的监管制度
10、【单选题】商业银行的最基本职能是什么？
A、信用中介
B、信用创造
C、支付中介
D、金融服务
11、【多选题】商业银行的三大经营原则是指？
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、存款保险
12、【多选题】以下关于商业银行性质的正确理解有
A、 商业银行具有企业性质，必须依法经营，照章纳税
B、 商业银行需要具有业务经营所必需的自有资本
C、 商业银行是经营货币资金的金融企业
D、商业银行是综合性、多功能的金融企业
13、【多选题】商业银行的职能是什么？
A、信用中介职能
B、 支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能
14、【多选题】以下关于商业银行职能说法正确的有
A、信用创造是商业银行的特殊职能
B、支付中介是商业银行最基本的职能
C、信用中介是商业银行最基本的职能
D、支付中介是商业银行的传统职能
15、【多选题】商业银行发展的传统有哪些方式？
A、英国式
B、 德国式
C、美国式
D、意大利式
16、【判断题】1694年，英国政府成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。
A、正确
B、错误
17、【判断题】商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和资产为经营对象，利用负债进行信用创造，为客户提供综合性、多功能服务的 金融企业。
A、正确
B、错误
18、【判断题】商业银行是以追求利润最大化为目标 。
A、正确
B、错误
19、【判断题】支付中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、正确
B、错误
20、【判断题】中国现代银行产生的标志，是1897年成立的户部银行。
A、正确
B、错误
本章作业：对比分析《巴Ⅰ》、 《巴Ⅱ》、 《巴III》 的监管内容。
本章测验
1、【单选题】股本属于商业银行的（ ）。
A、核心资本
B、附属资本
C、债务资本
D、二级资本
2、【单选题】商业银行抵御经营风险、弥补资产损失的物质基础是指资本的（ ）功能。
A、营业
B、保护
C、管理
D、监督
3、【单选题】下列不属于一级资本的是（ ）。
A、普通股
B、优先股
C、留存盈余
D、债务资本
4、【单选题】1988年的通过的《巴塞尔协议》讨论的风险主要是（ ）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、价格风险
5、【单选题】根据我国资本管理办法要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率最低要求分别是不得低于（ ）。
A、5%、6%、8%
B、5%、6%、7%
C、4%、5%、6%
D、6%、7%、8%
6、【单选题】我国储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由（ ）来满足。
A、一级资本
B、核心一级资本
C、二级资本
D、其他一级资本
7、【单选题】以下属于银行资本的外部部融资方法的是（ ）。
A、盈余公积
B、未分配利润
C、资本公积
D、留存盈余
8、【单选题】我国逆周期资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。
A、0—2%
B、1—2.5%
C、0—2.5%
D、0—1.5%
9、【单选题】下列属于债务性资本工具的是（）。
A、普通股
B、优先股
C、次级债券
D、盈余公积
10、【单选题】以下属于银行资本的内部融资方法的是（ ）
A、发行普通股
B、发行长期次级债务
C、银行利润转增资本
D、出售资产与租赁设备
11、【多选题】商业银行资本的功能包括（ ）。
A、保护功能
B、营业功能
C、贷款功能
D、管理功能
12、【多选题】我国商业银行的核心资本包括（ ）。
A、股本
B、资本公积金
C、一般风险准备
D、超额贷款损失准备
13、【多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》的内容主要包括（ ）。
A、提高资本充足率要求
B、严格资本扣除限制
C、加强盈利性管理
D、扩大风险资产覆盖范围
14、【判断题】未分配利润是商业筹集资本金的内源融资渠道。
A、正确
B、错误
15、【判断题】分母对策，就是通过增加资本总量或调整资本结构，使资本充足率达到规定要求的对策。
A、正确
B、错误
16、【判断题】银行资本的充足性的含义是指数量充足。
A、正确
B、错误
17、【判断题】为了降低成本、增加利润，商业银行的资本越少越好。
A、正确
B、错误
18、【判断题】资本净额等于核心资本与附属资本之和。
A、正确
B、错误
19、【判断题】《巴Ⅱ》与《巴Ⅰ》比较，实现了突破和完善。
A、正确
B、错误
20、【判断题】《巴Ⅲ》将核心资本充足率的下限由4%提高至6%。
A、正确
B、错误
本章作业：商业银行的存款越多越好吗？为什么？
本章测验
1、【单选题】下列关于西方商业银行的活期存款,说法不正确的是？
A、是商业银行创造存款货币的基础
B、传统上支付利息
C、使用支票,支票可以流通转让
D、存取自由,便于结算
2、【单选题】下面属于商业银行被动负债的是？
A、向中央银行借款
B、同业拆借
C、储蓄存款
D、国际金融市场借款
3、【单选题】在我国商业银行的各项负债中，占比最高的负债是？
A、各项存款
B、央行借款
C、同业拆借
D、 发行债券
4、【单选题】商业银行的同业拆借资金可用于
A、弥补信贷缺口
B、解决头寸调整过程中的临时资金困难
C、固定资产投资
D、发放长期贷款
5、【单选题】我国的商业银行应该加强存款稳定性管理，其月末存款偏离度不得？
A、低于4%
B、超过4%
C、低于3%
D、超过3%
6、【单选题】商业银行在中央银行的存款由包括法定存款准备金和什么？
A、向中央银行借款
B、库存现金
C、再贴现
D、超额准备金
7、【单选题】关于回购协议,下列说法正确的是？
A、对象主要是政府债券
B、不存在违约风险
C、缴纳法定存款准备金
D、属于商业银行的被动性负债
8、【单选题】一般来说，期限相同情况下，下列商业银行负债中成本最高的是？
A、存款
B、同业拆借
C、向央行借款
D、发行金融债券
9、【单选题】负债管理不利于银行的什么活动？
A、提高知名度
B、扩大资产规模
C、增强资产流动性
D、稳健经营
10、【单选题】关于大额可转让定期存单，下面说法中不正确的是？
A、面额大
B、期限固定、利率较高
C、降低了存款准备金的数额
D、投资者可要求发行人提前兑付
11、【多选题】以下属于商业银行负债的有？
A、存款
B、贷款
C、其他负债
D、借款
12、【多选题】以下属于商业银行负债原则的有？
A、依法筹资
B、成本控制
C、量力而行
D、结构合理
13、【多选题】商业银行的资金成本包括？
A、利息成本
B、可用资金成本
C、相关成本
D、营业成本
14、【多选题】衡量商业银行存款稳定性的主要指标有什么？
A、活期存款稳定率
B、活期存款平均占用天数
C、存款总量
D、可用资金总量
15、【多选题】以下关于大额可转让定期存单理解正确的有？
A、1969年花旗银行首创
B、1961年花旗银行首创
C、可以赎回、可以转让
D、我国大额可转让定期存单的个人认购起点金额不高于20万元，机构投资人认购金额不高于1000万元
16、【判断题】商业银行资金的边际成本，是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。
A、正确
B、错误
17、【判断题】一般情况下，活期存款指单位、法人的存款。
A、正确
B、错误
18、【判断题】结构性存款的本质既是存款，也是理财。
A、正确
B、错误
19、【判断题】商业银行活期存款的利率低，但是营业成本高，因此活期存款的总成本不一定低。
A、正确
B、错误
20、【判断题】商业银行的长期借款主要通过发行金融债券的方式进行。
A、正确
B、错误
本章作业：商业银行如何进行流动性需求与流动性供给的协调管理。
本章测验
1、【单选题】商业银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支的是（ ）。
A、库存现金
B、在途资金
C、在中央银行存款
D、存放同业存款
2、【单选题】下列不属于商业银行负债业务流动性供给渠道的是（ ）。
A、吸收客户存款
B、向央行借款或再贴现
C、收回到期贷款
D、同业拆借
3、【单选题】商业银行依靠主动负债而非变现资产的方式弥补流动性缺口的策略是（ ）。
A、进取型策略
B、保守型策略
C、折中型策略
D、成本最低策略
4、【单选题】下列说法错误的是（ ）。
A、当商业银行流入的流动性供给大于流出的流动性需求时，商业银行流动性表现为正缺口，商业银行存在流动性盈余。
B、当商业银行流入的流动性供给小于流出的流动性需求时，商业银行流动性表现为负缺口，商业银行存在流动性赤字。
C、商业银行的流动性需求与流动性供给之间必须相互协调，才能保证银行获得需要的流动性。
D、当商业银行流入的流动性供给小于流出的流动性需求时，商业银行流动性表现为正缺口，商业银行存在流动性盈余。
5、【单选题】下列流动性最强的资产是（ ）。
A、住房贷款
B、证券投资
C、超额准备金
D、企业流动资金贷款
6、【单选题】商业银行满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息的流动性成为（ ）。
A、充足流动性
B、适度流动性
C、充分流动性
D、基本流动性
7、【单选题】满足商业银行发放贷款需求的流动性是（ ）。
A、充足流动性
B、适度流动性
C、充分流动性
D、基本流动性
8、【单选题】当银行出现流动性不足时，银行通过资产转换的方式来弥补流动性缺口，这种策略称为（ ）。
A、进取型策略
B、保守型策略
C、折中型策略
D、成本最低策略
9、【单选题】商业银行常用流动性指标不包括（ ）。
A、现金比率
B、流动资产比率
C、资产负债比率
D、定活存款比率
10、【单选题】由商业银行所服务地区的人口、劳动力、技术、储蓄、消费和投资等社会经济发展情况决定的是（ ）。
A、季节性流动性需求
B、趋势性流动性需求
C、临时性流动性需求
D、周期性流动性需求
11、【多选题】评价银行的流动性管理状况时，应该特别重视一些市场风险信号，如（ ）。
A、公众信心
B、银行股票价格的变化
C、银行出售资产的频率以及损失情况
D、银行是否频繁并大量地从中央银行借款
12、【多选题】现金资产管理原则是 （ ）。
A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全保障原则
D、数量充足
13、【多选题】商业银行日常面对的流动性需求主要有（ ）。
A、存款客户提取现金
B、合理的贷款需求
C、偿还同业拆借款
D、向央行缴存存款准备金
14、【判断题】财政性存款的上缴，会减少商业银行的超额存款准备金。
A、正确
B、错误
15、【判断题】流动性管理就是指商业银行在经营活动中要保持足够流动性的资产以满足对流动性需求。
A、正确
B、错误
16、【判断题】法定存款准备金率的变化影响着商业银行超额存款准备金量的大小。
A、正确
B、错误
17、【判断题】现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。
A、正确
B、错误
18、【判断题】流动性管理的实质在于避免流动性不足。
A、正确
B、错误
19、【判断题】目前，我国监管部门对商业银行的存款准备金采取时点法考核。
A、正确
B、错误
20、【判断题】本行客户收取他行客户支付的货款，这会使本行超额存款准备金增加。
A、正确
B、错误
本章作业：如何对企业贷款进行信用分析。
本章测验
1、【单选题】借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。
A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
2、【单选题】西方商业银行普遍使用的贷款定价方法是（ ）。
A、优惠加数定价法和优惠乘数定价法
B、成本加成定价法
C、基础利率定价法
D、保留补偿余额法
3、【单选题】以下反映企业营运能力的指标有（ ）。
A、流动比率
B、产权比率
C、存货周转速度
D、净资产收益率
4、【单选题】银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（ ）行为。
A、信用
B、借贷
C、经济
D、投资
5、【单选题】下列贷款中，风险最大的是（ ）。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
6、【单选题】一般要求生产企业的最低合理流动比率应保持在（ ）左右。
A、1
B、2
C、3
D、1.5
7、【单选题】（ ）风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素，给银行造成损失的可能性。
A、信用
B、市场
C、操作
D、流动性
8、【单选题】我国商业银行最大的收入来源是（ ）。
A、贷款业务
B、存款业务
C、结算业务
D、证券业务
9、【单选题】下列（ ）不属于贷款风险抵补指标。
A、贷款损失准备充足率
B、贷款拨备率
C、拨备覆盖率
D、不良贷款率
10、【单选题】借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或者担保，也肯定要造成一部分损失的贷款，称为（ ）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
11、【多选题】商业银行对贷款客户的财务比率分析主要包括（ ）。
A、短期偿债能力分析
B、长期偿债能力分析
C、营运能力分析
D、盈利能力分析
12、【多选题】下列属于商业银行不良贷款账户预警信号的有（ ）。
A、经常止付支票或退票
B、银行存款余额持续下降
C、应收账款的账龄明显延长
D、借款人不能按期支付利息或要求贷款展期
13、【多选题】商业银行贷款价格的构成包括（ ）。
A、贷款利率
B、贷款承诺费
C、补偿余额
D、补偿余额
14、【判断题】贷款的价格就是指贷款利率。
A、正确
B、错误
15、【判断题】补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。
A、正确
B、错误
16、【判断题】银行贷款绝对不可以提前收回。
A、正确
B、错误
17、【判断题】贷款承诺费是指银行对已承诺贷给顾客的那部分资金收取的费用。
A、正确
B、错误
18、【判断题】对于委托贷款，贷款银行不承担风险，通常只收取委托人付给的手续费。
A、正确
B、错误
19、【判断题】非财务因素分析主要是对企业所属的行业因素、经营因素、管理因素、自然社会因素、还款意愿因素等进行的分析与评价。
A、正确
B、错误
20、【判断题】周转天数越长，表明资产周转速度越快。
A、正确
B、错误
本章作业：证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
本章测验
1、【单选题】下列哪些不是金融债券的特点（ ）
A、信誉高
B、风险小
C、流动性强
D、期限长
2、【单选题】回购协议持有者的收入为（ ）
A、证券利息收入
B、手续费收入
C、承担费收入
D、买卖差价
3、【单选题】一张面值为100元的债券,息票上载明每期利息为5元,分4期支付,该债券的票面收益率为（ ）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
4、【单选题】以下商业银行投资品种的风险最大的是（ ）
A、公司债券
B、金融债券
C、中央银行票据
D、地方政府债券
5、【单选题】具有永久性特点的是哪个投资品种（ ）
A、公司债券
B、股票
C、期货
D、商业票据
6、【单选题】下面属于商业银行二级储备的资产是（ ）
A、短期证券投资
B、存放同业存款
C、托收未达款
D、现金资产
7、【单选题】不属于非系统风险的是（ ）
A、信用风险
B、周期波动风险
C、经营风险
D、财务风险
8、【单选题】根据标准普尔证券评级，不适合银行作为投资品质的是（ ）
A、BB
B、BBB
C、AA
D、AAA
9、【单选题】在分散投资策略中，最重要的是（ ）
A、地域分散法
B、类型分散法
C、期限分散法
D、发行者分散法
10、【单选题】下列哪些不是金融证券的特点（ ）
A、信誉高
B、风险小
C、流动性强
D、期限长
11、【多选题】下列哪些是商业银行的主要投资对象（ ）
A、政府债券
B、金融债券
C、央行票据
D、股票
12、【多选题】商业银行证券投资的目的是（ ）
A、改善资金结构
B、获取收益
C、分散风险
D、增强流动性
13、【多选题】政府债券可分为（ ）
A、金边债券
B、中央债券
C、高利债券
D、地方政府债券
14、【多选题】政府债券的特点有（ ）
A、安全性高
B、流动性强
C、免税
D、收益稳定
15、【多选题】按照公司债券有无抵押担保，公司债券可分为（ ）
A、信用公司债券
B、不动产抵押公司债券
C、保证公司债券
D、抵押债券
16、【判断题】商业银行降低投资风险的一个重要措施就是使资产分散化，即将资金运用到多种资产。（ ）
A、正确
B、错误
17、【判断题】库存现金、在央行存款和同业存款构成银行的第一准备金，流动性最强。（ ）
A、正确
B、错误
18、【判断题】短期证券则具有流动性和盈利性双重特点。（ ）
A、正确
B、错误
19、【判断题】按照发行主体的不同，金融债券可分为保障性金融债券和普通金融债券。（ ）
A、正确
B、错误
20、【判断题】与普通金融债券相比，政策性金融债券的信誉较高，利率也较高。（ ）
A、正确
B、错误
本章测验
1、【单选题】票据发行便利实质上是一种（）
A、间接融资
B、 直接融资
C、 海外融资
D、 政策性融资
2、【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。
A、· 短期
B、· 中期
C、· 长期
D、· 不定期
3、【单选题】下列选项中，不属于担保类表外业务的是（）
A、承兑
B、 承诺
C、信用卡
D、信用证
4、【单选题】下列选项中，属于融资类表外业务的是（）
A、 租赁
B、代理财
C、 现金管理
D、 金融期货
5、【单选题】银行在票据发行便利中充当的是（）的角色。
A、借款人
B、投资者
C、 包销商
D、 监管者
6、【单选题】在远期利率协议的交易程序中，报价银行在结算日以（）形式确认结算。
A、电话
B、 电传
C、电报
D、 传真
7、【单选题】贷款承诺定价的核心是（）的确定。
A、 利率
B、 汇率
C、 利润率
D、佣金费率
8、【单选题】下列选项中，不属于贷款出售类型的是（）
A、 委托
B、 更改
C、转让
D、参与
9、【单选题】银行的担保业务主要包括备用信用证和（）。
A、农业信用证
B、 商业信用证
C、 工业信用证
D、 主要信用证
10、【单选题】下列选项中，不属于备用信用证主要交易程序的是（）。
A、订立合同
B、 申请开证
C、执行合同
D、交单议付
11、【多选题】商业信用证按议付方式分类，可分为（）。
A、 公开议付信用证
B、跟单信用证
C、不得议付信用证
D、 限制议付信用证
12、【多选题】票据发行便利的种类有（）。
A、循环包销的便利
B、 可转让的循环包销便利
C、 多元票据发行便利
D、 无包销的票据发行便利
13、【多选题】票据发行便利市场的构成包括（）
A、 借款人
B、发行银行
C、 包销银行
D、 投资者
14、【判断题】对于借款人来说，利用备用信用证可使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利的地位，能够以较低的成本获得资金。
A、正确
B、错误
15、【判断题】通过票据发行便利融资的借款人一般是信誉较差的企业。
A、正确
B、错误
16、【判断题】期货交易是交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的期货合约的交易。
A、正确
B、错误
17、【判断题】贷款承诺是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的非正式契约。
A、正确
B、错误
18、【判断题】信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
A、正确
B、错误
19、【判断题】纸质银行承兑汇票的承兑期限最长不超过一年，电子银行承兑汇票的承兑期限最长不超过六个月。
A、正确
B、错误
20、【判断题】商业银行在委托贷款业务中，收取代理手续费，不承担信用风险。
A、正确
B、错误
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