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第一章作业题
第一章单元测试题
1、【单选题】银行业产生于
A、A.英国
B、B.美国
C、C.意大利
D、D.德国
2、【单选题】英国式商业银行提供资金融通的传统方式是
A、A.短期为主
B、B.长期为主
C、C.债券
D、D.股票
3、【单选题】商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构
A、A.实物商品
B、B.货币
C、C.股票
D、D. 利率
4、【单选题】（）是国家金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。
A、A.工商银行
B、B.股份制银行
C、C.中央银行
D、D.商业银行
5、【单选题】（）是商业银行最基本也是最能反应其经营活动特征的职能
A、A.信用中介职能
B、B.支付中介职能
C、C.信用创造职能
D、D. 金融服务职能
6、【单选题】商业银行发展的基本动力有哪些( )①竞争加剧 ②资产证券化 ③技术进步 ④监管加强
A、A.①②④
B、B.①②③④
C、C.②③④
D、D.①②③
7、【单选题】互联网时代，金融服务多元化的表现形式包括( )
A、A.金融机构推出各色理财产品
B、B.京东从事供应链金融、消费金融等金融业务
C、C.阿里成立蚂蚁金融集团，从事支付财务管理等业务
D、D.以上都是
8、【单选题】商业银行资产证券化的动因包括( )
A、A.盘活银行存量资产
B、B.增加中介服务收入
C、C.缓解实体经济融资难
D、D.以上都是
9、【单选题】商业银行增加存款需要考虑哪些方面（ ）①获得的存款成本要低 ②金融科技结合 ③存款投放的资产端收益较好 ④为客户提供有效服务
A、A.①②③④
B、B.②③④
C、C.①②④
D、D.①②③
10、【单选题】强监管时代商业银行的发展方向( )
A、A.发展理财产品的替代产品
B、B.提高合规意识，避免“抽屉协议”
C、C.深入了解客户，切实服务实体经济
D、D.以上都是
11、【单选题】商业银行在发展资产证券化过程中，以下不属于加强风险识别管理的措施是（ ）
A、A.应严密监管信贷资产证券化腾出的新增信贷流向
B、B.加强对基础资产、交易主体和原始权益人的筛选和控制
C、C.加强信息披露和项目跟踪管理
D、D.丰富交易方式，通过远期交易等信用衍生工具进行交易
12、【多选题】商业银行的性质是
A、A.具有金融服务职能
B、B.以经营金融资产和负债为对象
C、C.是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业
D、D.追求贷款数量最大化
13、【多选题】 商业银行的职能包含（）
A、A.信用中介职能
B、B.信用创造职能
C、C.支付中介职能
D、D.金融服务职能
14、【多选题】使商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（）
A、A.使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资源
B、B.可节约社会流通费用，增加生产资本投入
C、C.扩大了社会联系面和市场份额
D、D.银行取得了不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值
15、【多选题】商业银行调节经济职能的作用表现在（）
A、A.调节社会各部门的资金余缺
B、B.调节经济结构
C、C.调节投资与消费的比例关系，引导资金流向
D、D.实现产业机构调整，发挥消费对生产的引导作用
第二章 单元测试题
1、【单选题】以下哪些方面属于《商业银行理财业务监督管理办法》对理财产品销售方面的管理措施（ ）
A、A.理财产品5万元门槛降至1万元
B、B.取消不同风险等级对应不同起售门槛
C、C.首次引入24小时冷静期
D、D.以上都是
2、【单选题】杜邦分析法的中心指标为
A、A.ROE
B、B.ROA
C、C.销售净利润
D、D.总资产周转率
3、【单选题】杜邦分析的核心指标未反映组织的( )
A、A.成本控制
B、B.发展能力
C、C.资产组合管理
D、D.财务杠杆
4、【单选题】操作风险产生的原因有哪些（ ）
A、A.内部程序运行失当
B、B.系统不完善
C、C.外部事件的冲击
D、D.以上都是
5、【单选题】商业银行操作风险产生的根源在于( )
A、A.银行治理结构不健全
B、B.内控制度执行不力
C、C.风险管理机制不健全
D、D.员工队伍管理不到位
6、【单选题】CAMELS评级体系专项评级的内容有哪些（ ）①资本充足性 ②资产质量 ③管理水平 ④盈利性 ⑤流动性 ⑥敏感性
A、A.①②③④⑤⑥
B、B.①②③④⑤
C、C.①②③④⑥
D、D.②③④⑤⑥
7、【单选题】《商业银行理财业务监督管理办法》中，提出要从哪些方面对银行理财业务加强管理（ ）①销售管理 ②流动性风险管理 ③保本理财产品管理④投资者保护管理 ⑤投资合作机构管理
A、A.①②③④⑤
B、B.①②③④
C、C.②③④⑤
D、D.①②③⑤
8、【多选题】增加银行利润的渠道有（ ）
A、A.提高持有的各项资产的平均收益率
B、B.重新安排收入资产比例，尽可能增加高收益资产比例
C、C.降低存款与非存款借款的利息支出、股东权益成本和非利息支出
D、D.控制员工成本、管理费用、贷款损失准备金和其他支出
9、【多选题】CAMELS评价的三种模式（ ）
A、A.定量指标为主打分模式
B、B.定性指标为主打分模式
C、C.定性定量结合打分模式
D、D.定性定量结合、运用监管判断模式
第三章 总结作业题
第三章 总结测试题
1、【单选题】（ ）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。
A、普通股
B、优先股
C、中长期债券
D、债券互换
2、【单选题】下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（ ）。
A、最低资本要求
B、监管审核
C、市场约束
D、公司治理结构
3、【单选题】以下哪些选项可以体现出资本充足性的重要性（）
A、保证银行正常经营
B、金融稳定
C、稳定公众信心
D、以上都是
4、【单选题】提高资本充足率的措施有哪些（）
A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、优化风险资产
D、以上都是
5、【单选题】下列有关资本规划与配置的原因中说法不正确的是（)
A、资本规划与配置的源于银行的资本约束
B、资本约束仅仅需要考虑资本供给与资本需求的平衡问题
C、资本约束的内容包含在一定时期内资本充足情况
D、可供分配资源的多少也会影响资本约束的程度
6、【单选题】 下列关于资本规划说法错误的是（ )
A、 资本规划的本质是确定合适的资本充足率目标，建立资本供给与资本需求之间的平衡
B、资本供给分为内源资本补充和外援资本筹集
C、内源资本补充主要是以银行收益为主
D、外源资本筹集方式包含配股、增发可转债和次级债等
7、【多选题】商业银行资本的功能是( )
A、营业功能
B、保护功能
C、杠杆功能
D、管理作用
8、【多选题】与巴塞尔协议Ⅱ相比，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在（）
A、重新界定监管资本的构成，回复普通股在监管资本中的核心地位
B、改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求
C、提出了三大支柱
D、建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环
E、显著提高资本充足率监管标准
9、【多选题】外部融资来源有（ ）
A、普通股
B、优先股
C、次级债务
D、混合资本工具
10、【多选题】内部筹资的缺点（ ）
A、融资数额有限
B、较低的股息影响外部融资
C、需要缴纳较高的所得税
D、融资成本提高
第四章单元作业题
第四章单元测试题
1、【单选题】银行同业拆借以( )拆借为主。
A、6个月
B、4个月
C、隔月头寸
D、隔夜头寸
2、【单选题】同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。
A、资本市场
B、长期资金融通市场
C、贷款市场
D、货币市场
3、【单选题】商业银行的主要负债和经常性的资金来源是
A、活期存款
B、定期存款
C、存款
D、储蓄存款
4、【单选题】下列关于金融抑制的论述中，不正确的是（ ）
A、金融抑制具有自我强化的特征，有助于一国的经济持续增长。
B、利率市场化是对金融抑制的修正
C、在一定时期内，金融抑制能够产生定向投放信贷、提高储蓄率、获得资本、客服资本短缺的问题，是有利于经济发展的。
D、当经济发展到一定阶段时，金融抑制将导致产能过剩、资源配置无效、资金价格扭曲等问题
5、【单选题】在企业定价方法中，目标利润定价法属于( )。
A、成本导向定价
B、需求导向定价
C、竞争导向定价
D、市场导向定价
6、【单选题】目标利润定价法以( )定价原则
A、总成本
B、变动成本和目标利润
C、总成本和目标利润
D、目标利润和贡献额
7、【单选题】存款保险制度监督的是（ ）
A、信用风险
B、事后风险
C、道德风险
D、操作风险
8、【单选题】存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、调查报告和（ ）等监督管理信息
A、评级情况
B、授信情况
C、信誉情况
D、信用情况
9、【单选题】同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，根据《同业拆借管理办法》中关于同业拆借展期的规定，正确的是( )。
A、政策性银行可以展期
B、商业银行根据协议可以展期
C、外商独资银行可以展期
D、任何金融机构均不得展期
10、【单选题】与利率管制比较，利率市场化后，在利率决定中起主导作用的是（ ）
A、商业银行
B、财政部门
C、政府政策
D、市场资金需求
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