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随堂测试
1、【单选题】按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
A、生理需求
B、安全需求
C、归属需求
D、自我实现需求
2、【判断题】商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】按照吴晓波的观点，从家庭理财的角度看，所谓的富人与穷人的区别在于以下（ ）两个方面。
A、穷人缺乏知识
B、富人有更多的财产性收入
C、富人善于向银行负债
D、富人拥有社会资本
2、【判断题】从财富积累的速度上看，财富的历史累积，做的是加法；而未来收入的贴现做的是级数，级数比加法的效果更显著、更重要。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
A、耗用或可交易资产
B、资本资产
C、保值资产
D、虚拟资产
2、【判断题】金融资产是实物资产所产生收入的要求权，它是投资者财富的一部分，不是社会财富的组成部分，对生产有直接作用。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
A、市场的知识
B、服务市场的知识
C、社会网络
D、顾客问题的知识
2、【判断题】创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
A、正确
B、错误
第一章 测试题
1、【单选题】按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
A、生理需求
B、安全需求
C、归属需求
D、自我实现需求
2、【单选题】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）。
A、生理需求
B、尊重需求
C、归属需求
D、自我实现需求
3、【单选题】马斯洛的需求层次理论折射的理财观中，一个人在经济上获得的自由的需求是指（ ）。
A、生理需求
B、安全需求
C、归属需求
D、自我实现需求
4、【单选题】下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
A、耗用或可交易资产
B、资本资产
C、保值资产
D、虚拟资产
5、【单选题】“人需要有一份用于满足基本生活需要的收入”，按照马斯洛的需求层次理论，这种需求属于（ ）。
A、生理需求
B、安全需求
C、归属需求
D、自我实现需求
6、【单选题】富豪为了自己名利而赚钱，或是捐款，按照马斯洛的需求层次理论，属于（ ）。
A、安全需求
B、归属需求
C、尊重需求
D、自我实现需求
7、【单选题】从胡雪岩的家族财富管理案例中，可以看出哪一种现代金融工具的影子？（ ）
A、股票
B、信托
C、基金
D、商业票据
8、【单选题】以下几种情况，（ ）达到了财务自由。
A、月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元
B、月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元
C、月收入70000元，其中50000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出80000元
D、月收入35000元，其中15000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出20000元
9、【单选题】人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。
A、财务自由
B、财务安全
C、工资最大化
D、收入最大化
10、【单选题】人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。
A、财务自由
B、财务安全
C、工资最大化
D、收入最大化
11、【单选题】要实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。
A、工资收入
B、利息收入
C、偶然收入
D、投资收入
12、【单选题】在投资理财中只有实现（ ），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
A、财务规划
B、财务安全
C、自我实现
D、财务自由
13、【单选题】投资理财要解决的首要问题是（ ）。
A、财务预算
B、收支相抵
C、财务安全
D、财务自由
14、【单选题】在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与投资理财密切相关。
A、财务安全
B、财富传承
C、自我实现
D、财务自由
15、【单选题】理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；家庭理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。
A、生命满足感
B、投资收入
C、工资收入
D、财富
16、【单选题】（ ）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
A、风险保障
B、财务平衡
C、财务安全
D、财务自由
17、【单选题】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最低层面是（ ）。
A、生理需求
B、尊重需求
C、归属需求
D、自我实现需求
18、【多选题】马斯洛提出了著名的需求层次理论，他指出人类的需求像阶梯一样从低到高依次往上，在低层次需求满足后会要求高层次的需求，具体的需求层次包括（ ）。
A、生理需求
B、安全需求
C、尊重需求
D、影响他人需求
E、自我实现需求
19、【多选题】金融资产是投资者财富的一部分，但不是社会财富的组成部分，它对生产有间接作用。下列属于金融资产特点的是（ ）。
A、是实物资产所产生收入的要求权，比如证券属于金融资产
B、所有权和经营权的分离
C、使得资金流向具有好的投资机会的企业
D、代表持有者的财富
E、代表一个经济的生产能力，决定一个社会的财富
20、【多选题】由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
A、市场的知识
B、服务市场的知识
C、顾客问题的知识
D、社会网络
E、资本警觉性
21、【多选题】在我国四大名著《红楼梦》中，贾府中代表人物的理财规点各不相同。你认为下列表述比较适当的是（ ）。
A、李纨注重现金为王
B、王熙凤擅长权益投资
C、林黛玉强调开源节流
D、秦可卿收支平衡观
E、探春注重不动产投资
22、【多选题】按照吴晓波的观点，从家庭财务的角度看，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于下列两个指标？（ ）
A、屌丝只有力气，没有资本
B、屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入
C、屌丝的银行负债率为零
D、屌丝缺乏社会资本
E、屌丝缺乏知识
23、【多选题】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（ ），人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。
A、生理需求
B、安全需求
C、归属需求
D、尊重需求
E、自我实现需求
24、【多选题】树立正确的投资与理财观念很重要，下列属于正确的投资观念的是（ ）。
A、收益和风险均衡的观念
B、长期的观念
C、投机的观念
D、成本的观念
E、尊重市场的观念
25、【多选题】家庭净资产越大，说明拥有的财富越多。提高家庭的净资产的方式包括（ ）。
A、工资薪金增加
B、提高投资收益
C、接受馈赠
D、买彩票
E、接受继承
26、【多选题】从理财角度而言，富人与屌丝之间的主要区别体现在（ ）。
A、富人有财产性收入，屌丝只有工资性收入
B、富人比较勤快，屌丝比较松懒
C、富人社交面广、社会活动丰富，屌丝社交面窄、社会活动少
D、富人敢于向银行借钱，做到“借鸡生蛋”
27、【判断题】一位农民企业家暴富后，虽然文化基础离接受大学教育的要求差距很大，但只要有可能也会去积极努力向大学申请荣誉博士学位，或通过“捐款”获得荣誉学位，这种心理体现了马斯洛需要层次理论的自我实现需求。（ ）
A、正确
B、错误
28、【判断题】商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
A、正确
B、错误
29、【判断题】创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
A、正确
B、错误
30、【判断题】姚洋教授认为，我国M2增长的源头是我国对外储蓄的增长。（ ）
A、正确
B、错误
31、【判断题】犹太人与中国人一样，也特别重视榜样的影响力，也崇拜“偶像”。（ ）
A、正确
B、错误
32、【判断题】曾国藩通过基本生活支出将货币资本转化为人力资本和社会资本， 实现家族财富管理的有形资本传承向无形资本传承的转换。（ ）
A、正确
B、错误
33、【判断题】从理财角度而言，屌丝与富人之间一个主要的区别是屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入。（ ）
A、正确
B、错误
34、【判断题】按照凯恩斯理论，在一个国家内部，高收入者的消费倾向比低收入者的要低，因而，随着资本拥有者收入份额的上升，居民的平均储蓄率必然上升。（ ）
A、正确
B、错误
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1、【单选题】1976年诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是而且只能是由于（ ）而造成的，正是在这个意义上，通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象。
A、货币数量的增长速度快于产出增长速度
B、货币数量的增长速度慢于投入增长速度
C、货币数量的增长速度慢于产出增长速度
D、货币数量的增长速度快于投入增长速度
2、【判断题】因通货膨胀付出代价的只是弱势群体，中坚力量和高净值人群没影响。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】国际上通常将CPI涨幅超过（ ）作为通货膨胀的警戒线。
A、1%
B、2%
C、3%
D、5%
2、【判断题】投资理财真正值得关注的应该是考虑了通货膨胀以后的货币实际购买力。
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】通货膨胀保值债券（TIPS）是由美国财政部于1997年开始发行的可以抵抗通货膨胀影响的债券，这种债券具有（ ）特点。
A、票面利率浮动、本金固定
B、票面利率固定、本金固定
C、票面利率浮动、本金浮动
D、票面利率固定、本金浮动
2、【判断题】所谓经济货币化是指经济活动中以货币为媒介的交易份额逐步增大的过程。它通常用广义货币M2占GDP(或GNP)的比值来表示。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】为了应对通货膨胀，在家庭资产配置时，应该权衡资产的（ ）。
A、流动性、安全性、功能性
B、流动性、功能性、收益性
C、流动性、安全性、收益性
D、功能性、安全性、收益性
2、【判断题】如果进行购买国库券之类的短期投资，其回报率一般只能抵御通货膨胀；如果想要获得较高的投资回报，应进行股票投资或中长期国债投资。
A、正确
B、错误
第二章 作业题
第二章 测试题
1、【单选题】1976年诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是而且只能是由于（ ）而造成的，正是在这个意义上，通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象。
A、货币数量的增长速度慢于产出增长速度
B、货币数量的增长速度慢于投入增长速度
C、货币数量的增长速度快于产出增长速度
D、货币数量的增长速度快于投入增长速度
2、【单选题】2018年1月我国M2已经达到172.08万亿。这里的M2一般是指（ ）。
A、流通中的现金
B、流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款
C、流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款
D、流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款
3、【单选题】高通胀削弱了大部分资产及由其产生收入的价值，加剧着贫富分化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A、高通胀的资产效应
B、高通胀的分配效应
C、高通胀的负债效应
D、高通胀的结构效应
4、【单选题】高通胀降低现金(包括工资在内)的价值，使广大的居民生活水平难以提高，甚至会造成严重的社会动乱。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A、高通胀的资产效应
B、高通胀的分配效应
C、高通胀的负债效应
D、高通胀的结构效应
5、【单选题】高通胀可以理解为向家庭部门征税以资助公共部门的“通胀税”，居民消费不足和政府高投资使得产业结构和经济结构发生畸形化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A、高通胀的资产效应
B、高通胀的分配效应
C、高通胀的负债效应
D、高通胀的结构效应
6、【单选题】因物价上涨引起抢购商品，最后导致涨价更快。这种通货膨胀是指（ ）。
A、温和的通胀
B、疾驰的通胀
C、超级的通胀
D、恶性的通胀
7、【单选题】国际上通常将CPI涨幅超过（ ）作为通货膨胀的警戒线。
A、1%
B、2%
C、3%
D、5%
8、【单选题】通货膨胀保值债券（TIPS）是由美国财政部于1997年开始发行的可以抵抗通货膨胀影响的债券，这种债券具有（ ）特点。
A、票面利率浮动、本金固定
B、票面利率固定、本金固定
C、票面利率浮动、本金浮动
D、票面利率固定、本金浮动
9、【单选题】在美国，（ ）是指期限在一年以内的国债，又称为国库券。
A、Bill
B、Notes
C、Bonds
D、Stocks
10、【单选题】为了应对通货膨胀，在家庭资产配置时，应该权衡资产的（ ）。
A、流动性、安全性、功能性
B、流动性、功能性、收益性
C、流动性、安全性、收益性
D、功能性、安全性、收益性
11、【单选题】现阶段我国货币划分为四个层次：M0、M1、M2、M3，其中通常被称为广义货币的是（ ）。
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
12、【单选题】我国改革开放以来，以（ ）衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
13、【单选题】通货紧缩会导致币值（ ），实质债务（ ）。
A、上升；加重
B、上升；减轻
C、下降；加重
D、下降：减轻
14、【单选题】通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（ ），贷款人实质贷款（ ）。
A、上升：增加
B、上升；减少
C、下降；增加
D、下降；减少
15、【多选题】以下属于通货紧缩现象的是（ ）。
A、经济衰退
B、物价下跌
C、市场低迷
D、投资增加
16、【多选题】通货膨胀与通货紧缩都会对一国经济产生一定影响，通货紧缩的影响包括（ ）。
A、影响货币的正常运转
B、导致总需求不足
C、企业利润减少，个人预期收入增加
D、个人和企业的实际购买力下降，货币贬值
E、社会动荡因素的增加
17、【多选题】关于GDP和GNP的说法正确的是（ ）。
A、GDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系
B、凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国GDP
C、某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的GNP
D、某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP
18、【判断题】通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象，所以货币供应量增加一定会引起通货膨胀。（ ）
A、正确
B、错误
19、【判断题】 通胀虽然很可怕，但和经济增长是一对双胞胎。（ ）
A、正确
B、错误
20、【判断题】布雷顿森林货币体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系，其主要内容之一是美元与黄金挂钩，每35美元兑换1盎司黄金。（ ）
A、正确
B、错误
21、【判断题】因通货膨胀付出代价的只是弱势群体，中坚力量和高净值人群没影响。（ ）
A、正确
B、错误
22、【判断题】通胀的最大收益者是政府，在累进税制下，税额增长高于名义收入增长。（ ）
A、正确
B、错误
23、【判断题】从总需求角度来看，通货紧缩会引起消费信心下降，社会需求不足，导致经济下滑。（ ）
A、正确
B、错误
24、【判断题】著名经济学家费雪，第一个揭示了通货膨胀率预期与利率之间的关系，当通货膨胀率预期上升时，利率将下降。（ ）
A、正确
B、错误
25、【判断题】所谓经济货币化是指经济活动中以货币为媒介的交易份额逐步增大的过程。它通常用广义货币M2占GDP(或GNP)的比值来表示。（ ）
A、正确
B、错误
26、【判断题】Bonds是指期限在一年以上的国债，又称为长期国债。（ ）
A、正确
B、错误
27、【判断题】M2指的是广义货币，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、财政金库存款等。（ ）
A、正确
B、错误
28、【判断题】根据Gordon的通胀的“三角”模型，货币、工资和单位劳动力成本是决定通胀的三要素。（ ）
A、正确
B、错误
29、【判断题】清朝实行的是银本位。众所周知，白银无法印刷，清朝政府就通过用黄金代替白银来印制“钱”，出现了所谓的“繁荣十年”景象。（ ）
A、正确
B、错误
30、【判断题】通胀固然可怕，通缩才真正恐怖。（ ）
A、正确
B、错误
31、【判断题】一般来说，当CPI增幅大于2%时，称为通货膨胀，也通常把它作为通货膨胀的预警线。（ ）
A、正确
B、错误
32、【判断题】通货紧缩是指在现行价格下，一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少，货币价值高而物价水平下跌。（ ）
A、正确
B、错误
33、【判断题】如果进行购买国库券之类的短期投资，其回报率一般只能抵御通货膨胀；如果想要获得较高的投资回报，应进行股票投资或中长期国债投资。（ ）
A、正确
B、错误
34、【判断题】投资理财真正值得关注的应该是考虑了通货膨胀以后的货币实际购买力。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】下列有关长期投资的说法，正确的是（ ）。
A、长期投资是指不准备随时变现，持有时间超过1年的投资
B、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利
C、股权投资是一种长期的权益投资
D、购买股票是一种长期投资
2、【判断题】一般用收益率分布的标准差来衡量变异风险。
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】下列属于反射效应特点的是（ ）。
A、人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
B、人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
C、人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
D、人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
2、【判断题】著名心理学家卡尼曼的心理试验表明，人们都不愿意放弃已有的或者肯定会有的金钱或财富，而且多数人面临损失选项时的风险承受能力高于面临收益时的情形。
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】投资组合理论最初是由美国经济学家（ ）于 1952年创立。
A、沃伦·巴菲特
B、哈里·马克维茨
C、约翰·梅纳德·凯恩斯
D、尤金·法玛
2、【判断题】系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】投资者进行频繁交易的原因主要包括（ ）。
A、过度相信自己的能力
B、有效市场
C、情绪容易受到市场短期波动影响
D、羊群效应
2、【判断题】Buffet曾说，在投资领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你出局的是不断追涨杀跌，错失良机。
A、正确
B、错误
第三章 作业题
第三章 测试题
1、【单选题】小王今年年初投资股票100万元，到年底账面亏损了50万元，收益率为-50%。小王若想在明年赚回本金，需要盈利50万元，即收益率到达100%才可以。这个例子体现了投资收益和损失的（ ）。
A、高风险性
B、高回报性
C、非对称效应
D、高波动性
2、【单选题】投资组合理论最初是由美国经济学家（ ）于1952年创立。
A、沃伦·巴菲特
B、哈里·马克维茨
C、约翰·梅纳德·凯恩斯
D、尤金·法玛
3、【单选题】美国金融学家Odean认为，（ ）是导致频繁交易投资者财富受损的头号杀手。
A、交易成本
B、买涨不买跌
C、买错股票
D、情绪失控
4、【单选题】按照国际金融市场通行的标准，短期内股价下跌超过（ ）则称为股灾。
A、10%
B、20%
C、30%
D、50%
5、【单选题】股票配资业务是指一些机构或个人给股票投资者提供（ ）的行为。
A、投资服务
B、中介服务
C、配股服务
D、融资服务
6、【单选题】“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话要表达的意思是？（ ）
A、集中资金，追求高回报
B、分散资金，追求高回报
C、分散风险，减少损失
D、集中风险，减少损失
7、【单选题】“财富效应”是金融学的术语，股市的“财富效应”是指（ ）。
A、股票市场活跃了，股价上升了
B、股票市场活跃了，股民多了
C、股票市场活跃了，投资者赚钱了
D、股票市场活跃了，刺激股民消费了
8、【单选题】董女士购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是（ ）。
A、购买力风险
B、事件风险
C、利率风险
D、财务风险
9、【单选题】从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ ）。
A、操作性风险
B、市场风险
C、券商选择不当的风险
D、不合规的证券咨询风险
10、【单选题】投资者进行证券组合的原因是为了（ ）。
A、降低系统风险
B、降低非系统风险
C、降低利率风险
D、降低市场风险
11、【单选题】当宏观经济处于上升阶段时，（ ）资产收益最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、黄金
12、【多选题】美国金融学家Odean给普通投资者提出的投资建议包括（ ）。
A、股票是要“炒”的
B、买入持有策略
C、分散化投资
D、控制交易成本
E、注意税负
13、【多选题】下列属于反射效应特点的是（ ）。
A、人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
B、人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
C、人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
D、人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
E、人们在面对获利时，人人都变成了冒险家
14、【多选题】下列哪些风险不能通过投资组合来降低？（ ）
A、战争或骚乱、石油恐慌
B、经营风险
C、汇率波动
D、央行调整利率
E、市场不景气
15、【多选题】1990年第十三届诺贝尔经济学奖由下列哪几位经济学家分享？（ ）
A、罗伯特·席勒
B、默顿·米勒
C、哈里·马克维茨
D、尤金·法玛
E、威廉·夏普
16、【多选题】投资者进行频繁交易的原因主要包括（ ）？
A、过度相信自己的能力
B、有效市场
C、情绪容易受到市场短期波动影响
D、羊群效应
E、完全理性
17、【多选题】下列属于系统风险的是（ ）。
A、政策风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、财务风险
18、【多选题】股票往往是投资者重点关注的投资工具，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
A、股票是一种真实资本
B、股票是一种有价证券
C、股票代表持有人对公司的所有权
D、股票是一种法律凭证
19、【多选题】下列有关长期投资的说法，正确的是（ ）。
A、长期投资是指不准备随时变现，持有时间超过1年的投资
B、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利
C、股权投资是一种长期的权益投资
D、购买股票是一种长期投资
20、【判断题】长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利。（ ）
A、正确
B、错误
21、【判断题】一只股票，如果下跌了50%，则要上涨100%才能回到原来的价格。（ ）
A、正确
B、错误
22、【判断题】一般用收益率的期望值来衡量变异风险。（ ）
A、正确
B、错误
23、【判断题】著名心理学家卡尼曼的心理试验表明，人们都不愿意放弃已有的或者肯定会有的金钱或财富，而且多数人面临损失选项时的风险承受能力低于面临收益时的情形。（ ）
A、正确
B、错误
24、【判断题】Buffet曾说，在投资领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你出局的是不敢追涨杀跌，以至于错失良机。（ ）
A、正确
B、错误
25、【判断题】证券投资组合的结构比规模更重要。（ ）
A、正确
B、错误
26、【判断题】非系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
A、正确
B、错误
27、【判断题】当证券的种类越来越多时，证券组合回报率的方差的大小越来越依赖于证券之间的方差而不是证券的协方差。（ ）
A、正确
B、错误
28、【判断题】2015年这波股市行情与2007年时的行情相比较，有一个显著的不同，就是很多投资者都采取高杠杆的方式（即借钱炒股）进入，即使是机构投资者也不例外。（ ）
A、正确
B、错误
29、【判断题】我国股市的基本特征是“牛长熊短”。 （ ）
A、正确
B、错误
30、【判断题】股票与债券相比较，投资风险更大，其原因在于股票每年的红利不确定，且投资是无限期的。（ ）
A、正确
B、错误
31、【判断题】系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】下列能够固化财富的投资产品包括（ ）
A、股票
B、住房
C、土地
D、森林
2、【判断题】土地的价值就是地租的本金化结果。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】下列哪一种基金有固定的存续期，一般在证券交易所上市交易，投资者可以通过二级市场买卖基金单位。（ ）
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、货币市场基金
D、契约型基金
2、【判断题】基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（ ）？
A、收入型基金
B、成长型基金
C、平衡型基金
D、对冲基金
2、【判断题】因货币市场基金具有流动性好、收益率高于银行储蓄存款的特点，因此，家庭理财可以考虑以货币市场基金替代银行储蓄。（ ）
A、正确
B、错误
第四章 测试题
1、【单选题】（ ）认为土地是财富之母，并在投资实践中付诸行动，赚取巨额财富。
A、丘吉尔
B、罗斯福
C、俾斯麦
D、戴高乐
2、【单选题】以资本长期增值为目标，主要投资于有较大升值潜力的小公司股票和新兴行业股票。这类基金属于（ ）？
A、收入型基金
B、成长型基金
C、平衡型基金
D、对冲基金
3、【单选题】下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（ ）？
A、收入型基金
B、成长型基金
C、平衡型基金
D、对冲基金
4、【单选题】下列投资工具中，风险偏好一致性最高的是（ ）。
A、商业银行理财产品
B、共同基金
C、证券公司股票
D、对冲基金
5、【单选题】下列基金的投资收益与风险从低到高排序正确的是（ ）。
A、货币市场基金<公司债券<股票基金<成长型股票<期货
B、货币市场基金<股票基金<公司债券<成长型股票<期货
C、货币市场基金<绩优股<公司债券<成长型股票<期货
D、货币市场基金<公司债券<成长型股票<股票基金<期货
6、【单选题】下列哪一种基金有固定的存续期，一般在证券交易所上市交易，投资者可以通过二级市场买卖基金单位。（ ）
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、货币市场基金
D、契约型基金
7、【单选题】 （ ）因在2008年美国次贷危机中大肆做空而获利，被人称为“华尔街空神”、“对冲基金第一人”。
A、沃伦·巴菲特
B、乔治·索罗斯
C、约翰·保尔森
D、朱利安·罗伯逊
8、【单选题】有人将（ ）类型的对冲基金形容为草原上的大象，因为它以套利为主，不会对金融市场发动攻击。
A、相对价值
B、宏观因素
C、事件驱动
D、风险对冲
9、【单选题】有人将（ ）类型的对冲基金形容为狐狸，因为它非常灵活、小巧，对金融市场冲击不大。
A、相对价值
B、宏观因素
C、风险对冲
D、事件驱动
10、【单选题】有人将（ ）类型的对冲基金形容为狮子，因为它寻找时机，发动攻击，对金融市场造成巨大冲击。
A、相对价值
B、宏观因素
C、风险对冲
D、事件驱动
11、【单选题】按基金的组织形态不同，基金可分为（ ）。
A、契约型基金和公司型基金
B、开放式基金和封闭式基金
C、债券基金和股票基金
D、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
12、【单选题】（ ）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
A、固定收益证券
B、对冲基金
C、期货
D、私募股权基金
13、【单选题】按基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。
A、契约型基金和公司型基金
B、开放式基金和封闭式基金
C、债券基金和股票基金
D、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
14、【单选题】按照投资风险与收益的不同，基金可分为（ ）。
A、契约型基金和公司型基金
B、开放式基金和封闭式基金
C、债券基金和股票基金
D、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
15、【单选题】某投资者在制定基金投资计划，经过了解后发现属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ ）。
A、成长型基金
B、收入型基金
C、平衡型基金
D、主动型基金
16、【多选题】下列能够固化财富的投资产品包括（ ）。
A、股票
B、债券
C、住房
D、土地
E、森林
17、【多选题】下列属于不动产具有的特性的是（ ）。
A、自然位置固定
B、保值与增值
C、使用长期性
D、投资大量性
E、低流动性
18、【多选题】下列属于对冲基金类型的是（ ）？
A、相对价值
B、宏观因素
C、风险对冲
D、事件驱动
19、【多选题】证券投资的三大品种是指（ ）。
A、股票
B、黄金券
C、债券
D、投资基金
20、【多选题】下列表述正确的是（ ）。
A、股票反映的是所有权的关系
B、证券投资基金具有组合投资的特点
C、债券反映的是债权债务的关系
D、证券投资基金反映的是资金信托的关系
E、证券投资基金具有分散风险的作用，因而风险最小
21、【多选题】下列能说明基金风险偏好一致性更高的是（ ）。
A、不同类型基金及详尽的招募说明书起到了细分投资者的作用
B、严格的法规使基金投资无需额外“保险费”支付
C、不事先承诺固定回报，可以从“风险—回报”最大化出发，从事允许范围内高风险投资
D、基金的“合约性储蓄机构”的性质具有先天性的更高风险一致性优势
22、【多选题】下列属于基金定投的特点的是（ ）。
A、起点低
B、手续简单
C、专家理财
D、平摊投资成本
E、复利效果
23、【判断题】俾斯麦坚信投资纸质证券是赚快钱的好办法，因此，他将树木森林和土地等变卖去投资股票，以赚取更多的财富。（ ）
A、正确
B、错误
24、【判断题】土地的价值就是地租的本金化结果。（ ）
A、正确
B、错误
25、【判断题】土地、森林、住房这类资产具有的一个共同点是稀缺性、长期性或永久性，将其每期收益折现，反映出其价值。（ ）
A、正确
B、错误
26、【判断题】基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式。（ ）
A、正确
B、错误
27、【判断题】基金按照组织形态来看包括公司型和契约型两种，我国的证券投资基金均为公司型基金。（ ）
A、正确
B、错误
28、【判断题】开放式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。（ ）
A、正确
B、错误
29、【判断题】公司型基金又称“共同基金”，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。（ ）
A、正确
B、错误
30、【判断题】对冲基金就是利用对冲手段进行交易的基金，也称为避险基金。（ ）
A、正确
B、错误
31、【判断题】在我国，证券投资基金其实质是资金信托。（ ）
A、正确
B、错误
32、【判断题】证券投资基金的“合约性储蓄机构”性质具有先天性的更高风险一致性优势。（ ）
A、正确
B、错误
33、【判断题】因货币市场基金具有流动性好、收益率高于银行储蓄存款的特点，因此，家庭理财可以考虑以货币市场基金替代银行储蓄。（ ）
A、正确
B、错误
34、【判断题】战略性资产配置是一种积极的投资策略，认为短期市场是没有效率的，投资者可以在短期内“低进高出”某类资产而获得超过正常的报酬。（ ）
A、正确
B、错误
35、【判断题】购买指数型基金属于战略性资产配置。（ ）
A、正确
B、错误
36、【判断题】“余额宝”对接天弘基金旗下的“天弘增利宝”，“理财通”对接华夏基金旗下的“财富宝”，它们都属于货币市场基金。（ ）
A、正确
B、错误
37、【判断题】假设证券投资基金的年投资回报率为10%，本金比原来多出一倍，需要经过10年时间。（ ）
A、正确
B、错误
38、【判断题】《塔木德》是犹太人的智慧全集，反映了犹太人的财富智慧，其中有一个观点认为财富是赚出来的，而不是仅仅依赖省吃俭用积攒起来的。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】（ ）认为货币是被普遍接受的交换媒介，是购买力的暂时栖息所。
A、弗里德曼
B、熊彼特
C、凯恩斯
D、马克思
2、【判断题】黄金作为货币的锚，是英镑、美元等货币发行的基础。所以，今天美元的发行也必须要有相应黄金的支撑。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】从近200年美国市场来看，黄金给投资者的回报率表现为（ ）。
A、与短期美元国债相近
B、远远低于股票
C、低于长期国债
D、黄金投资不仅收益率低，而且风险大
2、【判断题】俗话说：“盛世古董，乱世黄金” ，所以，投资黄金的风险收益比较高。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】（ ）是指投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金而获取差价的一种投资方式。
A、金锭
B、纸黄金
C、黄金管理账户
D、黄金期货
2、【判断题】传统意义上的金锭是金元宝，主要用作货币储存、首饰，以及其它装饰品等。（ ）
A、正确
B、错误
第五章 作业题
第五章 作业题
第五章 测试题
1、【单选题】（ ）认为货币是被普遍接受的交换媒介，是购买力的暂时栖息所。
A、弗里德曼
B、熊彼特
C、凯恩斯
D、马克思
2、【单选题】（ ）认为货币是要求分享社会产品的凭证。
A、弗里德曼
B、熊彼特
C、凯恩斯
D、马克思
3、【单选题】（ ）认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。
A、弗里德曼
B、熊彼特
C、凯恩斯
D、马克思
4、【单选题】（ ）是指投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金而获取差价的一种投资方式。
A、金锭
B、纸黄金
C、黄金管理账户
D、黄金期货
5、【单选题】（ ）是支付一定的保证金后，具有可以按照预先确定的价格在预定的日期买或者卖一定数量黄金的权利。
A、黄金期货
B、黄金期货T+D
C、黄金期权
D、黄金远期
6、【单选题】下列不属于黄金期权投资的优点的是（ ）。
A、 实物黄金交割
B、具有较强的杠杆性
C、标准化合约
D、具有降低风险的功能
7、【多选题】货币史上曾经用黄金、白银等贵金属来充当一般等价物，下列属于贵金属特性的是（ ）。
A、本身也是商品，具有价值
B、产量不稳定
C、不易变质损坏
D、 质地均匀、易于分割
E、体积小、价值大、便于携带
8、【多选题】下列（ ）属于保值资产，其价值取决于人们的支付意愿。
A、字画
B、黄金
C、收藏品
D、石油
9、【多选题】下列属于黄金所具有的保值功能的是（ ）。
A、避险
B、通货膨胀保值
C、汇率保值
D、利率保值
10、【多选题】2017年，黄金作为“硬通货”表现不俗，影响黄金价格涨跌的因素包括（ ）。
A、地缘政治事件
B、美元贬值
C、朝鲜核试验
D、美国空袭叙利亚
E、法国大选
11、【多选题】下列属于贵金属特性的是（ ）。
A、本身也是商品，具有价值
B、产量稳定、不易变质损坏
C、质地均匀、易于分割
D、体积小、价值大、便于携带
12、【多选题】从近200年美国市场来看，黄金给投资者的回报率表现为（ ）。
A、黄金投资不仅收益率低，而且风险大
B、与短期美元国债相近
C、远远低于股票
D、低于长期国债
13、【判断题】黄金作为货币的锚，是英镑、美元等货币发行的基础。所以，今天美元的发行必须要有相应黄金的支撑。（ ）
A、正确
B、错误
14、【判断题】从近200年美国市场来看，黄金给投资者的回报率与长期美元国债相近，远远低于股票。（ ）
A、正确
B、错误
15、【判断题】俗话说：“盛世古董，乱世黄金” ，所以，投资黄金的风险收益比较高。（ ）
A、正确
B、错误
16、【判断题】布雷顿森林体系瓦解后，美元发行不再35美元换一盎司黄金的限制。（ ）
A、正确
B、错误
17、【判断题】纸黄金是一种买卖交易中双方不涉及黄金实物交割，只是在商业银行的会计簿籍上作债权债务记载的一种代理黄金买卖服务。（ ）
A、正确
B、错误
18、【判断题】自从罗斯福废除金本位，特别是1971年尼克松宣布黄金与美元脱钩之后，黄金便失去了货币的属性，而降格成为大宗商品，渐渐失去了往日的光彩。（ ）
A、正确
B、错误
19、【判断题】著名美国经济学家威廉姆·比特研究表明：自1790 年到2010 年（220 多年，还恰逢2001 年到2011 年的历史少有的黄金大牛市），黄金的名义价值和通胀调整后价值的持平，如果扣去保管费，黄金并不能抵御通胀。因此，长远来看，黄金既不能保值，更不能增值。从投资的角度来看，黄金不具有投资价值。（ ）
A、正确
B、错误
20、【判断题】20世纪70年代，美国总统尼克松任性地关闭了美元兑换黄金的窗口，货币和黄金分开，史称“尼克松冲击”。 （ ）
A、正确
B、错误
21、【判断题】传统意义上的金锭是金元宝，主要用作货币储存、首饰，以及其它装饰品等。（ ）
A、正确
B、错误
22、【判断题】黄金首饰虽然包含了较高的加工费，但也有一定的保值功能，是理想的投资工具。（ ）
A、正确
B、错误
23、【判断题】贵金属战胜其他材料用作货币，美元成为居支配地位的国际货币等都是“劣币驱逐良币”例证。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】由于暴雪导致路滑，老李开车与前面的车撞尾，导致车严重受损，在这一事件中，属于风险载体的是（ ）
A、下暴雪
B、路滑
C、老李的车
D、车严重受损
2、【判断题】风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】下列属于保险最根本的职能，也是家庭理财中对保险的基本定位的是（ ）。
A、风险保障功能
B、储蓄功能
C、资产保护功能
D、避税功能
2、【判断题】家庭财产保险以居民房屋和室内财产作为保险标的，普通财产灾害损失保险的期限一般为1年。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【多选题】意外伤害保险是为意外伤害事故导致死亡和残疾的风险提供保障，具有（ ）等特点。
A、期限短
B、保费低廉
C、保额高
D、不需体检
2、【判断题】人寿保险产品都具有现金价值。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】从风险角度考虑，保险购买的顺序恰当的是（ ）。
A、爷爷奶奶＞丈夫＞妻子＞孩子
B、丈夫＞爷爷奶奶＞妻子＞孩子
C、丈夫＞妻子＞爷爷奶奶＞孩子
D、孩子＞爷爷奶奶＞妻子＞丈夫
2、【判断题】一般而言，一个家庭中的经济支柱最需要购买保险。（ ）
A、正确
B、错误
第七章 作业题
第七章 测试题
1、【单选题】由于暴雪导致路滑，老李开车与前面的车撞尾，导致车严重受损，在这一事件中，属于风险载体的是（ ）。
A、下暴雪
B、路滑
C、车严重受损
D、老李的车
2、【单选题】下列属于纯粹风险的是（ ）。
A、汇率变动风险
B、海啸风险
C、股市波动风险
D、经济波动风险
3、【单选题】从众多的被保险人的角度来看保险，则保险的机制可以看成是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的基金中提取资金对其进行损失补偿。这反映了保险的（ ）特性。
A、经济性
B、互助性
C、契约性
D、科学性
4、【单选题】以下属于保险基本职能的是（ ）。
A、融通资金职能
B、补偿损失职能
C、社会管理职能
D、防灾防损职能
5、【单选题】在下列理财工具中，防御性最强的工具是（ ）。
A、基金
B、商业保险
C、国库券
D、股票
6、【单选题】保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（ ）。
A、风险回避
B、损失控制
C、风险自留
D、风险分散
7、【单选题】王先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，对这种情况的解释正确的是（ ）。
A、保险公司承保的风险必须是纯粹风险
B、风险所致的损失可以预测
C、损失的程度不要偏大或偏小
D、保险公司承保的标的必须存在大量同质单位
8、【单选题】冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失。下列关于风险损失的说法正确的是（ ）。
A、风险损失是必然发生的
B、风险损失是预期的经济价值的减少
C、风险损失只包括直接损失
D、风险损失可以用货币来计量
9、【单选题】小张向好友小王借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小王的借款，此保险属于（ ）。
A、人身保险
B、保证保险
C、责任保险
D、信用保险
10、【单选题】韩小姐不知道购买保险的用途，通过咨询得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的（ ）赔付。
A、风险；确定性
B、风险损失；确定性
C、风险；不确定性
D、风险损失；不确定性
11、【单选题】风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（ ）将直接导致风险损失的发生。
A、风险因素
B、风险事故
C、风险载体
D、风险控制
12、【单选题】在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括（ ）。
A、尽可能地减少直接损失
B、尽可能地减少间接损失
C、降低损失发生的可能性
D、使其尽快恢复到损失前的状态
13、【单选题】王先生出差、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于（ ）。
A、风险回避
B、损失控制
C、风险自留
D、风险分散
14、【单选题】某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指（ ）。
A、驾车出游
B、未系好安全带
C、发生车祸
D、造成损失
15、【单选题】保险成立的前提是（ ）。
A、众人协力
B、风险存在
C、损失赔偿
D、定期给付
16、【单选题】下列属于保险最根本的职能，也是家庭理财中对保险的基本定位的是（ ）。
A、风险保障功能
B、储蓄功能
C、资产保护功能
D、避税功能
17、【单选题】下列（ ）适合中老年、中低收入家庭购买的人寿保险产品。
A、分红保险
B、万能寿险
C、终身寿险
D、投资连接保险
18、【单选题】人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的死亡风险最大。
A、未成年期
B、已婚青年期
C、已婚中年期
D、退休老年期
19、【单选题】人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的生存风险最大。
A、未成年期
B、已婚青年期
C、已婚中年期
D、退休老年期
20、【单选题】人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的意外伤害风险最大。
A、未成年期
B、已婚青年期
C、已婚中年期
D、退休老年期
21、【单选题】从风险角度考虑，保险购买的顺序恰当的是（ ）。
A、爷爷奶奶＞丈夫＞妻子＞孩子
B、丈夫＞爷爷奶奶＞妻子＞孩子
C、丈夫＞妻子＞爷爷奶奶＞孩子
D、孩子＞爷爷奶奶＞妻子＞丈夫
22、【单选题】下列（ ）适合中青年、中高收入家庭购买的人寿保险产品。
A、分红保险
B、万能寿险
C、终身寿险
D、投资连接保险
23、【单选题】小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为（ ）。
A、人身保险
B、保证保险
C、责任保险
D、信用保险
24、【单选题】风险管理的基础是（ ）。
A、风险转移
B、风险识别
C、风险衡量
D、风险自留
25、【多选题】火车出轨、飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法正确的是（ ）。
A、保险是一种经济行为
B、保险是一种风险控制的行为
C、保险是一种金融行为
D、保险是一种分摊损失的行为
26、【多选题】张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法正确的是（ ）。
A、风险是保险产生和发展的前提
B、保险是风险管理中重要的方法之一
C、保险经营过程中不存在风险
D、风险与保险存在着互制互促的关系
27、【多选题】“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，具体包括（ ）。
A、风险是否发生是不确定的
B、风险发生的时间是不确定的
C、风险发生的地点是不确定的
D、风险是否存在是不确定的
28、【多选题】保险的基本要素包括（ ）。
A、众人协力
B、风险存在
C、损失赔偿
D、定期给付
29、【多选题】一般来讲，可保风险应具备的条件包括（ ）。
A、纯粹风险
B、损失可以计量
C、风险发生有偶然性
D、具有规模性
E、有导致重大损失的可能
30、【多选题】家庭或个人面临的主要风险包括（ ）。
A、人身风险
B、财产风险
C、责任风险
D、投资风险
E、社会风险
31、【多选题】下列家庭或个人面临的主要风险中，可以通过保险来转移或分散的是（ ）。
A、人身风险
B、财产风险
C、责任风险
D、投资风险
E、社会风险
32、【多选题】保险按照业务保障对象分为（ ）。
A、财产保险
B、人身保险
C、责任保险
D、信用保险
E、投资保险
33、【多选题】风险管理的方法包括（ ）。
A、风险回避
B、损失控制
C、风险自留
D、风险转移
E、损失赔偿
34、【多选题】下列（ ）保单具有现金价值。
A、意外伤害险
B、定期寿险
C、终身寿险
D、两全保险
35、【多选题】两全保险是指期内死亡和期满生存均有保险金的保险，具有（ ）等特点。
A、永久性保障
B、价格较高
C、储蓄性强
D、有现金价值
E、遗产规划
36、【多选题】意外伤害保险是为意外伤害事故导致死亡和残疾的风险提供保障，具有（ ）等特点。
A、期限短
B、保费低廉
C、保额高
D、有现金价值
E、不需体检
37、【多选题】按照保险标的的不同，保险可分为（ ）等几种。
A、责任保险
B、人身保险
C、财产保险
D、信用保险
E、社会保险
38、【多选题】影响家庭保险规划的基本因素有（ ）。
A、被保险人的生命周期
B、保险人的生命周期
C、保险人的职业
D、被保险人的家庭角色
E、已有保障水平
39、【判断题】长期寿险由于具有现金价值，并且保单现金价值是按照复利计算收益的，使得保单的储蓄生息功能比银行存款具有优势。（ ）
A、正确
B、错误
40、【判断题】人寿保险合同是以人的生命和身体为保险标的，在资产被冻结时，人寿保险仍可以为客户提供保单质押贷款。（ ）
A、正确
B、错误
41、【判断题】对保单质押贷款而言，保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务。（ ）
A、正确
B、错误
42、【判断题】终身寿险是应对死亡风险的一种寿险产品，其保费低廉，适合于低收入群体。（ ）
A、正确
B、错误
43、【判断题】两全保险的储蓄性极强、有现金价值，其净保费等于风险保险费（死亡给付）加上储蓄保险费（生存给付）。（ ）
A、正确
B、错误
44、【判断题】实际死亡率越低，越有利于年金寿险，而不利于人寿保险。（ ）
A、正确
B、错误
45、【判断题】家庭财产保险以居民房屋和室内财产作为保险标的，普通财产灾害损失保险的期限一般为2年。（ ）
A、正确
B、错误
46、【判断题】小王喜欢宠物，家里养了一只取名为贝贝的雪纳瑞，让她担心的是贝贝争强好胜，喜欢追逐行人，可能会对行人造成伤害，建议她购买一份意外伤害险是比较合适的。（ ）
A、正确
B、错误
47、【判断题】健康保险又称“疾病保险”，是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险；健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。（ ）
A、正确
B、错误
48、【判断题】家庭财产两全保险是期满确定返还本金，利息作为保费的一种财产保险。（ ）
A、正确
B、错误
49、【判断题】一般而言，一个家庭中的经济支柱最需要购买保险。（ ）
A、正确
B、错误
50、【判断题】王先生远途出差，担心飞机坠落，改乘动车去目的地，这是一种风险转移。
A、正确
B、错误
51、【判断题】风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零。
A、正确
B、错误
52、【判断题】人寿保险产品都具有现金价值。（ ）
A、正确
B、错误
货币时间价值练习题
货币时间价值计算题拓展
1、【填空题】某人现要出国，出国期限为10年。在出国期间，其每年年末需支付1万元的房屋物业管理等费用，已知银行利率为2％，求现在需要向银行存入（）元？
A、
2、【填空题】每期期初存入1万元，年利率为10％，终值为（）
A、
3、【填空题】某项永久性奖学金，每年计划颁发50000元奖金。若年复利率为8%，该奖学金的本金应为（ ）元。
A、
4、【填空题】某人准备第一年存1万，第二年存3万，第三年至第5年存4万，存款利率5%，问5年存款的现值合计（）万元。（假设每期存款于每年年末存入）,存款利率为10％。 (混合现金流：各年收付不相等的现金流量。)
A、
5、【填空题】现在向银行存入20000元，问年利率i为（）%，才能保证在以后9年中每年得到4000元本利。
A、
6、【填空题】某人现在欲存一笔钱，以便在以后的20年中每年年底得到3000元，设银行存款利率为10%。要求计算此人目前应存入（）元钱。
A、
7、【填空题】小李将每年领到的60元独生子女费逐年末存入银行，年利率5%，当独生子女14岁时，按复利计算，其本利和为（）元。
A、
8、【填空题】某大学生在大学四年学习期间，每年年初从银行借款4000元用以支付学费，若按年利率6%计复利，第四年末一次归还全部本息需要多少（）元。
A、
课堂检测
1、【单选题】下列选项中，哪项不是寻找潜在客户的方法（ ）。
A、网络寻找法
B、广告寻找法
C、交易会寻找法
D、扫楼寻找法
2、【多选题】签署理财协议时，哪些时刻是比较好的成交时机？( )。
A、排除重大异议时
B、认同重大利益时
C、发出购买信号时
D、情绪变化剧烈时
3、【判断题】根据客户对理财业务的价值，我们把客户分为4类：白金客户、黄金客户、铁客户、铅客户。（ ）
A、正确
B、错误
随堂测试
1、【单选题】下列哪项不属于家庭资产？（ ）
A、各种实物
B、金融资产
C、知识产权
D、名誉
2、【多选题】家庭资产按照流动性分为（ ）
A、流动资产
B、金融资产
C、自用资产
D、固定资产
3、【多选题】家庭资产按照属性分为（ ）
A、金融资产
B、流动资产
C、自用资产
D、奢侈资产
财务报表单元测试
1、【单选题】下列流动性最强的资产是（ ）
A、住房公积金
B、活期存款
C、信托产品
D、基本养老保险个人账户资金
2、【单选题】下列属于现金类资产的有（ ）
A、信托产品
B、股票
C、债券
D、货币市场基金
3、【单选题】下列不属于自用资产的有（ ）
A、房产
B、金条
C、家具
D、汽车
4、【单选题】下列属于家庭短期负债的项目有（ ）
A、住房贷款
B、汽车贷款
C、助学贷款
D、信用卡透支
5、【单选题】一般来说，家庭最大的负债是（ ）
A、汽车贷款
B、住房贷款
C、助学贷款
D、信用卡透支
6、【单选题】以下属于家庭基本消费支出的是（ ）
A、保费支出
B、学杂费支出
C、日常饮食支出
D、购置家具家电支出
7、【单选题】即付比率反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，理想参考值为（ ）
A、0.7左右
B、0.5左右
C、越高越好
D、越低越好
8、【单选题】结余比率反映家庭通过储蓄提高净资产水平的能力，理想参考值为
A、0.4左右
B、0.1左右
C、越低越好
D、越高越好
9、【单选题】投资净资产比率反映客户通过投资增加净资产（财富）的能力，理想参考值为（ ）
A、0.5以下
B、0.5以上
C、0.2左右
D、越低越好
10、【单选题】财务自由度=年投资收入/年支出，理想目标值（
A、≥0
B、≥1
C、≥0.5
D、≤1
11、【多选题】家庭资产依据用途可分为两大类（ ）
A、生息资产
B、自用资产
C、金融资产
D、实物资产
12、【多选题】下列属于家庭负债的项目有（ ）
A、消费贷款
B、货币市场基金
C、住房贷款
D、汽车贷款
13、【多选题】下列属于工资、薪金收入的包括（ ）
A、劳务报酬
B、工资
C、劳动分红
D、奖金
14、【多选题】以下属于理财收入的有（ ）
A、股息红利
B、房租收入
C、买卖股票的差价收益
D、债券利息
15、【多选题】对客户信息的收集包括（ ）。
A、资产负债情况
B、收支情况
C、非财务信息
D、财务信息
16、【判断题】家庭生息资产只有金融资产（ ）
A、正确
B、错误
17、【判断题】个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、正确
B、错误
18、【判断题】家庭净资产等于家庭负债减去资产（ ）
A、正确
B、错误
19、【判断题】庭结余增加，则家庭净资产会减少（ ）
A、正确
B、错误
20、【判断题】如果用住房公积金余额冲还房贷，则家庭净资产会减少（ ）
A、正确
B、错误
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